Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Другое - Авизо банковской гарантии

Авизо банковской гарантии

Авизо банковской гарантии

Авизо (подтверждение бенефициару)


Аккредитив может быть авизован бенефициару через банк (авизующий банк), часто банк-корреспондент в стране бенефициара, без обязательств со стороны авизующего банка, т.е. ему может быть поручено лишь авизование аккредитива.

При этом авизующий банк может известить бенефициара напрямую, если бенефициар является его клиентом, или через третий банк, если бенефициар не является клиентом авизующего банка. В обязанности авизующего банка не входит осуществление платежей по аккредитиву, даже если он уполномочен на это банком-эмитентом (ст. 9 UCP № 600). Следовательно, последний препроводит бенефициару предписываемый текст без каких-либо обязательств для себя.

Если банк-корреспондент примет решение выступить авизующим банком по аккредитиву, то ему следует с должной и разумной тщательностью проверить по внешним признакам подлинность аккредитива, который он авизует. Кроме прочего, по получении аккредитива авизующий банк в обязательном порядке проверяет: наличие в аккредитиве оговорки о его подчиненности UCP, регламентирующим все стороны аккредитивной сделки и обеспечивающим защиту бенефициара; целостность аккредитивной сделки и возможность работать по ней.

В случае обнаружения неясностей или противоречий в условиях аккредитива авизующий банк обращается к банку-эмитенту за разъяснениями и ставит бенефициара в известность о таковых. Если банк примет решение не авизовывать аккредитив, он должен незамедлительно проинформировать об этом банк-эмитент.

По просьбе или по полномочию банка, открывшего аккредитив, банк-корреспондент может добавить к безотзывному аккредитиву свое подтверждение. Российским внешнеторговым структурам следует включать в условия контракта подтверждение аккредитива во всех случаях, когда существует страновой или банковский риск неплатежа, что необходимо согласовать с уполномоченным российским банком еще на стадии подготовки внешнеторгового контракта к подписанию.

Особое внимание следует также обращать на получаемое сопроводительное письмо при авизо об открытии аккредитива, в котором в обязательном порядке указывается, в каком качестве выступает авизующий банк — авизующего и (или) подтверждающего банка.

Кроме того, в авизо должна содержаться следующая информация: название банка-эмитента и приказодателя аккредитива; номер аккредитива; сумма и срок действия; где и каким образом он исполняется; краткие рекомендации по изучению аккредитивного сообщения и по подготовке документов. Однако он примет обязательство произвести платеж лишь в том случае, если проверка аккредитива дала позитивный результат и он сам полностью доверяет банку-эмитенту.

Если авизующий банк не может установить подлинность аккредитива, он должен проинформировать банк, откуда поступили такие указания, что ему не удалось установить подлинность аккредитива. Если банк все же примет решение авизовать такой аккредитив, он должен проинформировать бенефициара о том, что не может установить подлинность аккредитива. Подтверждая аккредитив, банк-корреспондент, как и банк-эмитент, берет на себя самостоятельное обязательство, представляющее собой твердое обязательство такого банка (подтверждающего банка) в дополнение к обязательству банка-эмитента.

Такое подтверждение действительно, если предусмотренные документы представлены и соблюдены все условия аккредитива. Банк-корреспондент не обязан во всех случаях и всегда подтверждать аккредитив.

Если он отклоняет подтверждение или не готов это сделать, ему следует немедленно проинформировать об этом банк- эмитент и авизовать бенефициару аккредитив без добавления своего подтверждения. Как только экспортер получил аккредитивное авизо, соответственно подтверждение аккредитива, он проверяет, совпадают ли условия аккредитива с договором и в состоянии ли он соблюсти все условия. Если это не так, экспортер должен немедленно потребовать внести изменения.

Особое внимание необходимо обратить на пункты из приведенного ниже списка.

Список проверочных вопросов для продавца после открытия аккредитива

  1. • сумма (совпадение с продажной ценой поставляемого товара
  2. 2. Подчинен ли аккредитив UCP № 600?
  3. 1. Правильно ли указаны имена и адреса заказчика и бенефициара?
  4. 4. В каком банке аккредитив используется или подлежит оплате?
  5. 3. Открыт ли аккредитив в оговоренной форме (отзывный, безотзывный, неподтвержденный или подтвержденный; вид использования)?
  6. 5. Соответствует ли аккредитив условиям в контракте по следующим позициям:
    • • сумма (совпадение с продажной ценой поставляемого товара

и условия платежа);

  1. 6. В состоянии ли страховка, смотря по обстоятельствам, обеспечить требуемое покрытие?
  2. 12.

    На чей счет отнесены банковские расходы и соответствует ли это условиям контракта?

  3. 11. Гарантируется ли при сделке, связанной с оказанием услуг, платеж, если покупатель, к примеру, произвольно задержит подпись на документе о ходе работ или откажет в ней?
  4. 9. Возможна ли отгрузка предписываемым путем в срок и обговоренным видом транспорта?
  5. • срок действия и срок отгрузки?
  6. • условия поставок;
  7. 7.

    Могут ли документы в предписанных форме и количестве быть предъявлены в срок и в соответствии с положениями UCP № 600?

  8. 10. Возможны ли частичные поставки, перевалка или погрузка «на палубу», если потребуется и если имеется соответствующая договоренность?
  9. • наименование товара и его происхождение;
  10. • урегулирование транспортных издержек и расходов по страхованию;
  11. 8.

    Содержит ли аккредитив условия, неприемлемые для бенефициара?

Бенефициар не должен безоговорочно принимать аккредитив. Последний считается акцептованным, если он подает требуемые документы в срок в банк-корреспондент или банк, открывший аккредитив.

При обнаружении в аккредитиве несоответствия бенефициар должен немедленно предъявить претензии непосредственно покупателю и потребовать от него внести соответствующие исправления (изменения) через банк-эмитент.

Ожидая получения изменений условий аккредитива, бенефициар ни при каких обстоятельствах не должен терять контроль над товаром до получения официального сообщения об изменениях и принятия таковых. Кроме того, не следует полагаться на сообщения импортера, что изменения уже сделаны или что документы будут приняты, «как они представлены», поскольку исполняющий банк не сможет произвести платеж против документов, содержащих расхождения с условиями аккредитива.

Это связано с тем, что авизующий (исполняющий) банк получает полномочия на исполнение от банка-эмитента и на оговоренных последним, а не импортером условиях. Если условия аккредитива полностью не устраивают бенефициара, он может отказаться от аккредитива и оплаты соответствующих комиссий, сообщив об этом авизующему банку. Кроме того, если внесение изменений требуется из-за несоответствия аккредитива условиям контракта, бенефициар аккредитива может настаивать на том, чтобы все расходы, связанные с этим изменением, относились на счет импортера.

Если полученные изменения не отвечают интересам бенефициара, он может полностью отказаться от аккредитива, при этом частичное принятие изменений не допускается.

При согласии покупателя и участвующего банка (банков) со всеми изменениями в аккредитиве они приобретают юридическую силу.

Включение в положения аккредитива лишь действительно необходимых данных позволяет избежать многих махинаций и задержек. Излишне подробное описание товара не представляет импортеру дополнительную надежность, а только умножает данные, подлежащие проверке, а следовательно, возможность ошибок. Экспортер всегда имеет возможность не воспользоваться аккредитивом и дать истечь его сроку.

Ему даже не нужно информировать об этом импортера или участвующие банки. Аккредитив теряет силу, если бенефициар не подал никаких документов до даты истечения срока аккредитива.

  1. См. Приложение 11.36. Авизование аккредитива.

Банковская гарантия: госзакупки с минимальным риском

  1. Оглавление

Если вы хотите продать что-то государству и решили поучаствовать в госзакупках, вам может понадобиться банковская гарантия.

Для чего она нужна и как её получить — читайте в нашем материале.

Банковская гарантия — это когда банк обещает, что заплатит за вас деньги, если вы нарушите свои обязательства. Она бывает нужна в коммерческих сделках, в государственных закупках, для налоговой инспекции при возврате НДС и получении отсрочек по налогам, для таможни при импорте товаров. Участников процесса называют гарант, принципал и бенефициар.

Гарант — это тот, кто выдаёт гарантию, то есть банк. Принципал — это тот, кто берёт у банка гарантию для обеспечения своих обязательств. Бенефициар — тот, кому банк заплатит деньги, если принципал не выполнит обязательства.

Эти термины фигурируют в тексте гарантии, но в статье мы будем называть гарант — банком, принципала — участником закупки, а бенефициара — заказчиком. Все участники госзакупок должны соблюдать .

По этому закону у государства должны быть гарантии, что после победы в конкурсе вы не пропадёте и точно заключите договор на поставку, а потом исполните обязательства по этому договору.

Для этого в законе о госзакупках прописали три вида обеспечений:

  • Обеспечение исполнения контракта. Это 5−30% от начальной суммы контракта, а если эта сумма больше 50 миллионов рублей — 10−30%, но не меньше аванса (если он нужен).
  • Обеспечение гарантийных обязательств. Это не больше 10% от начальной суммы контракта.
  • Обеспечение заявок на участие в конкурсах и аукционах. Для контрактов до 20 миллионов рублей это 0,5−1% от суммы, для контрактов свыше 20 миллионов — 0,5−5%.

Точный процент прописывает заказчик в пределах лимита.

Если победите в конкурсе, но не заключите договор, или не исполните заключённый договор, деньги останутся у заказчика.

Обеспечить свои обязательства можно двумя способами: внести деньгами или предоставить банковскую гарантию. Способ выбираете вы. Например, начальная сумма контракта 20 миллионов рублей. Чтобы обеспечить своё участие в закупке, нужно внести от 200 тысяч до 1 миллиона рублей.

А в случае победы понадобится от 1 до 6 миллионов рублей, и эти деньги будут заморожены, пока вы не исполните все обязательства.

Чтобы не замораживать свои деньги, можно взять гарантию у банка. За небольшой процент банк поручается за вас и обещает заказчику, что если вы нарушите условия, он выплатит за вас нужную сумму.

А вы после этого должны будете вернуть деньги, но уже банку. Гарантию можно взять только в банках из .

В него включают банки, которые соответствуют требованиям закона 44-ФЗ. Гарантия для госзакупок должна быть безотзывной. Такую гарантию банк не изменит и не отменит до конца срока ее действия.
В ней должны быть прописаны:

  1. Условие, что исполнением обязательств банка считается поступление денег на счёт заказчика.
  2. Обязательства участника закупки, которые обеспечиваются этой гарантией.
  3. Обязанность банка заплатить 0,1% за каждый день просрочки.
  4. Сумма.
  5. Срок действия. Для обеспечения заявки — не меньше двух месяцев с даты окончания приёма заявок, для обеспечения исполнения контракта — срок исполнения обязательств плюс один месяц, для обеспечения гарантийных обязательств — гарантийный срок плюс один месяц.
  6. Перечень документов, которые должен предоставить заказчик, когда будет требовать от банка заплатить по гарантии. При этом нельзя требовать от заказчика судебные акты, подтверждающие, что исполнитель не выполнил обязательства.
  7. Для чего предоставляется гарантия.

Заказчик не примет гарантию, если она не будет соответствовать требованиям.

Банк в течение 1 рабочего дня размещает информацию о выданной гарантии в реестре банковских гарантий. В открытом доступе этой информации нет, её видят только заказчик и представители банка. Если гарантии там не будет, вы не сможете участвовать в закупке или заключить контракт. Каждый банк самостоятельно устанавливает стоимость.
Каждый банк самостоятельно устанавливает стоимость.

Обычно чем больше сумма гарантии, тем меньше процент. Точка выдаёт гарантии по тарифам:

  1. 3,4% годовых при сумме от 5 000 000 до 10 000 000 рублей
  2. 5% годовых при сумме меньше 100 000 рублей
  3. 3,7% годовых при сумме от 1 000 000 до 5 000 000 рублей
  4. 4,5% годовых при сумме от 100 000 до 500 000 рублей
  5. 4% годовых при сумме от 500 000 до 1 000 000 рублей
  6. 3,2% годовых при сумме больше 10 000 000 миллионов рублей.

Минимальная комиссия за выдачу гарантии — 2 300 рублей. Например, вам нужна гарантия на 8 000 000 рублей сроком на 2 месяца.

Она обойдётся в 42 667 рублей. Обратитесь в банк, который входит в , имеющих право выдавать гарантии. Лучше обратиться сразу в несколько, чтобы выбрать более выгодный вариант.

К тому же так вы подстрахуетесь от риска не успеть в нужный срок, если один банк откажет. Если победите в конкурсе на закупку, на подписание контракта у вас будет всего пять дней, и за это время нужно успеть получить и предоставить банковскую гарантию. Для того чтобы получить гарантию, нужны документы:

  1. Номер закупки.
  2. Паспорт руководителя и учредителя организации. Скан разворота с фотографией и страницы с регистрацией.
  3. Карточка организации в свободной форме с указанием юридического или фактического адреса, БИК, номера расчётного счёта.
  4. Бухгалтерская отчётность с квитанцией о приеме ФНС (для ИП — налоговая декларация) за прошедший год и последний квартал текущего года.

Список документов у каждого банка свой, но в любом списке будут учредительные документы, номер закупки и данные, подтверждающие финансовое состояние компании.

Если у вас есть квалифицированная электронная подпись, лично обращаться в банк не обязательно, подпишите и отправьте документы в электронном виде. Можете обратиться к брокерам.

Они за свою комиссию отправят заявку сразу в несколько банков-партнёров, и вы сможете выбрать лучшее предложение за более короткий срок.

Банк Точка также выступает брокером, но при этом не берёт комиссию за свои услуги. Вы платите только комиссию банку-партнёру за выдачу гарантии. Бесплатно откройте Подать заявку нужно через интернет-банк. Пока это могут сделать только те, у кого есть расчётный счёт в Точке. Но уже летом 2020 года заработает сервис, в котором заявку смогут подать и те, кто не является клиентом.

Но уже летом 2020 года заработает сервис, в котором заявку смогут подать и те, кто не является клиентом. Для них это также будет бесплатно. Процесс занимает 1−2 дня и полностью происходит в интернет-банке Точки:

  • Банк пришлёт проект гарантии. Это стандартная форма, и если у вашего заказчика есть какие-то дополнительные требования, на этом этапе вы можете внести правки в текст и отправить на согласование.
  • Подайте заявку.
  • Оплатите счёт и получите скан банковской гарантии с реестровым номером. Вы можете запросить оригинал, но как правило он не нужен, потому что банк занесёт гарантию в реестр, и заказчик будет проверять её по номеру.
  • Перейдите по ссылке в кабинет банка-партнёра и подпишите электронной подписью пакет документов.
  • Если заявка одобрена, вы получите предложение банка-партнёра с суммой гарантии и комиссии.
  • Подпишите электронной подписью согласованный проект гарантии и отправьте через интернет-банк Точки.
  • Банки-партнёры рассмотрят заявку и либо одобрят её, либо выдадут отказ.

Заявка подаётся через интернет-банк

Для получения нужно заполнить информацию о контракте, гарантии и получателе

Решение принимается в течение дня

После этого вы получите скан банковской гарантии с реестровым номером

Все выданные ранее гарантии сохраняются и к ним всегда можно вернуться Если вы не выполняете обязательства, госзаказчик обращается в банк за обеспечением.

Это называется раскрытие гарантии. Банк выплачивает заказчику сумму, указанную в гарантии.

После этого вы должны будете вернуть банку эти деньги.

Если все обязательства с вашей стороны выполнены, раскрытия не происходит.

Когда срок действия гарантии истекает, она просто автоматически аннулируется.
  • Требования к размерам и срокам гарантии прописаны в законе о госзакупках. Точную сумму гарантии устанавливает заказчик.
  • Банк берёт комиссию за гарантию, у каждого банка она своя.
  • Если вы не выполните обязательства, банк расплатится за вас, но потом вы должны будете вернуть ему деньги.
  • Банковская гарантия нужна для обеспечения обязательств в госзакупках, чтобы не замораживать свои деньги.
  • Чтобы получить гарантию, обратитесь в банк из специального перечня или к брокеру.

Рассказываем про налоги, законы, чужой опыт и полезные инструменты для бизнеса.

Оставьте свою почту и получите в подарок книгу «Здоровый мозг.

Программа улучшения памяти и мышления».#статьи May 12, 20 3 минут #статьи February 28, 20 9 минут #статьи April 28, 20 9 минут

Банковская гарантия: ликбез для участников рыночных отношений

При заключении важных контрактов отказ одной из сторон от выполнения условий сделки наносит серьезный материальный ущерб другой стороне. Идти на риск — дело неоправданное, поэтому в современных условиях для обеспечения обязательств используется банковская гарантия — популярный и удобный финансовый инструмент.

Банковская гарантия — это один из способов обеспечения исполнения обязательств, при котором кредитное учреждение выдает по просьбе должника (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору (бенефициару) денежную сумму при предоставлении им требования об ее уплате.

То есть банк выступает гарантом соблюдения условий сделки. Если же должник не выполняет условия контракта, то кредитная организация обязуется выплатить кредитору определенную денежную сумму.

В качестве гаранта может выступить не только банк, но и любая коммерческая организация. Исключение — сделки с государством, при которых гарантом может быть только банк, причем внесенный в соответствующий Перечень Министерства финансов РФ.

Банковские гарантии как способ обеспечения исполнения обязательств, требуются в обязательном порядке тем компаниям, которые участвуют в государственных конкурсах и аукционах. В зависимости от сферы применения банковские гарантии классифицируются на несколько видов.

  1. Гарантия в пользу налоговых органов. Письменное обязательство банка, выданное налоговым органам для обеспечения уплаты налоговых платежей. К примеру, банковская гарантия возврата возмещенного НДС предназначена для налогоплательщиков, работающих по НДС-форме налогообложения. Такой документ дает возможность получить возврат суммы НДС, заявленной в декларации, без проведения налоговой проверки и в сжатые сроки. В качестве гаранта, согласно пункту 2 ст. 176.1 Налогового кодекса РФ, может выступить только соответствующий определенным требованиям банк.
  2. Банковская гарантия на исполнение обязательств. Этот вид гарантии предоставляется банком перед заключением государственного контракта компании, ставшей победителем торгов. Компания-победитель обязана предоставить заказчику гарантию того, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязательств, банк выплатит бенефициару определенную гарантийную сумму.
  3. Таможенная гарантия. Письменное обязательство кредитного учреждения, гарантирующее оплату компанией таможенных платежей. Таможенная гарантия выдается таможенным органам и предоставляет отсрочку оплаты таможенных платежей. Право выдавать такую гарантию имеют организации, которые входят в специальный Реестр банков и иных кредитных организаций, обладающих правом выдачи банковских гарантий уплаты таможенных пошлин, налогов.
  4. Тендерная гарантия на обеспечение заявки. Является гарантией участия в тендере платежеспособных организаций. Так как тендер — мероприятие рискованное, заказчик, таким образом, отсеивает ненадежные компании, которые могут отозвать заявку на участие после истечения срока предоставления, или же победитель тендера вдруг откажется от подписания договора.
  5. Гарантия возврата авансового платежа. Документ предоставляется исполнителем для того, чтобы заказчик был уверен в целевом расходовании аванса. В некоторых случаях условиями контракта может быть предусмотрена уплата аванса заказчиком исполнителю. Размер такого аванса может составлять до 30% от стоимости контракта. Прежде чем получать обозначенную сумму, компания-исполнитель должна предоставить гарантию его возврата.

Сфера осуществления закупок товаров, работ и услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд регулируется Федеральным законом № 44-ФЗ от 05.04.2013 г. Вот наиболее важные моменты, относящиеся к предоставлению финансового обеспечения госконтрактов:

  1. размер обеспечения уплаты таможенных платежей, согласно ст. 338 Таможенного кодекса РФ, определяется таможенным органом исходя из сумм таможенных платежей, подлежащих уплате при ввозе или вывозе товаров, и не может превышать размер указанных сумм. Если точную сумму определить невозможно, размер обеспечения определяется исходя из наибольшей величины ставок таможенных пошлин, налогов или стоимости товаров, которые могут быть определены на основании имеющихся сведений;
  2. размер обеспечения гарантии в пользу налоговых органов определяется исходя из суммы налога, подлежащего возврату налогоплательщику.
  3. размер обеспечения гарантии возврата авансового платежа равен сумме аванса, которая составляет до 30% от стоимости контракта;
  4. размер обеспечения заявки по 44-ФЗ составляет от 0,5% до 5% от начальной цены контракта;
  5. согласно ст. 96 44-ФЗ, размер обеспечения исполнения контракта, предоставленного в виде банковской гарантии, должен составлять от 5% до 30% начальной цены лота закупки, указанной в извещении. Если цена контракта превышает 50 млн рублей, сумма банковской гарантии будет составлять от 10% до 30% изначальной цены лота, но должна быть не менее, чем размер аванса, если таковой предусмотрен. В том случае, когда сумма аванса превышает 30%, размер гарантии приравнивается уже к сумме аванса;

Срок действия банковской гарантии ограничивает права бенефициара на предъявление требований к кредитной организации, выдавшей банковскую гарантию.

Именно по этой причине сроки играют если не первостепенную, то очень важную роль.

Так, датой вступления в силу гарантии является момент ее выпуска банком, если иное не предусмотрено в договоре.

Дату же окончания срока действия определяет законодательство.

  1. Срок действия гарантии возврата авансового платежа обычно совпадает со сроком исполнения обязательств по контракту или превышает его на один месяц.
  2. Что касается срока тендерной гарантии на обеспечение заявки, то он должен составлять не менее двух месяцев с даты окончания срока подачи заявок.
  3. Действие гарантии в пользу налоговых органов должно заканчиваться не ранее, чем через восемь месяцев со дня подачи налоговой декларации, в которой указана сумма налога к возмещению.
  4. Банковская таможенная гарантия выдается на срок до одного года с возможностью пролонгации.
  5. Срок действия банковской гарантии на обеспечение исполнения контракта определяется 44-ФЗ. Он соответствует длительности государственного контракта, увеличенной на один месяц. Если условиями аукциона был предусмотрен гарантийный период, то действие гарантии должно распространяться и на него.

Размер вознаграждения банка за выдачу гарантии определяется его политикой и зависит от суммы, на которую оформляется документ, срока его действия, от вида залогового обеспечения, финансового положения принципала и прочих условий, которые повышают или понижают риски банка. Однако не стоит забывать, что, помимо уплаты вознаграждения, при обращении в банк клиент несет и другие сопутствующие расходы.

Так, придется заплатить за открытие и ведение расчетного счета, а это в среднем одна–три тысячи рублей в месяц, за интернет-банкинг и прочие услуги. Есть другой вариант — обратиться в брокерскую компанию.

Безусловный плюс брокерских компаний в том, что они берут на себя всю бумажную волокиту и в большинстве случаев предлагают получить банковскую гарантию без залога и обеспечения. Банковская гарантия требуется для заключения крупных сделок, а для государственных контрактов является обязательным пунктом.

Однако для получения гарантии необходимо подписать соответствующий договор. Договор банковской гарантии — это вид поручительства, призванный минимизировать возможные финансовые риски участников сделки. Имейте в виду, что даже после прекращения основного обязательства гарантия продолжит действовать, что позволит заказчику обратиться за компенсацией в случае, если исполнитель недобросовестно выполнил договоренности.

Перечислим некоторые моменты, на которые стоит обратить внимание при заключении договора банковской гарантии.

  1. Срок договора должен совпадать со сроком действия гарантии.
  2. Перечисляется весь список документов, которые потребуются для подтверждения невыполнения должником своих обязательств.
  3. В преамбуле договора обязательно указываются все три стороны: гарант, принципал и бенефициар.
  4. Оговариваются форс-мажорные обстоятельства.
  5. Договор должен исключать одновременное получение денег кредитором от гаранта и должника.
  6. Прописываются сроки рассмотрения требований о выплате гарантийной суммы и сроки перечисления денег, а также способ возмещения средств.
  7. Цена банковской гарантии обязательно отображается в договоре.

От грамотного составления договора банковской гарантии зависит последующая минимизация возможных рисков всех участников сделки, поэтому к данному вопросу стоит подойти ответственно.

При обращении в банк не стоит всецело полагаться на предложенный там шаблон, так как банки используют стандартные договоры, составленные таким образом, чтобы максимально защитить свои интересы.

Что такое банковская гарантия?

+2Анонимный вопрос20 февраля · 6,2 KИнтересно22Финансовая группа «Источник» — платформа для эффективного взаимодействия бизнес-сообщества. · ПодписатьсяОтвечаетУчастники госзакупок, выигравшие тендер или принимающие участие в торгах, оформляют (дальше БГ).

Между заявителем и банком заключается соглашение, согласно которому банк совершает платеж продавцу вместо покупателя в случае неплатежеспособности последнего или компенсирует причиненные исполнителем убытки.В роли гаранта выступает не каждое банковское учреждение.

Оформлять договоры о предоставлении БГ могут исключительно те банки, которые утверждены Министерством финансов (смотрите официальный сайт ведомства).Особенности оформления БГ:

  1. сведения о гарантийных обязательствах вносятся банком в реестр БГ на следующий день после оформления гарантии;
  2. процент комиссионных, как правило, входит в диапазон 2-4%;
  3. в договоре не могут присутствовать требования банка о предоставлении отчета об исполнении контракта или пункт о праве отказа в совершении платежа, если заказчик не сообщил о нарушении условий поставки или расторг контракт;
  4. БГ при госзакупках должна быть безотзывной;
  5. может быть оформлена в электронном или письменном виде;
  6. на крупные БГ, обычно от 10 млн рублей, банк может требовать от клиента привлечь поручителя, открыть расчетный счет или депозит.

Если лицом, оформившим БГ, не исполнены обязательства по контракту, гарант совершает платеж или компенсирует убытки.

Сразу же после этих действий банк формирует регрессное требование, адресованное принципалу, — уплатить ему потраченную сумму, пени и неустойку.Обращаем внимание! Обеспечить обязательства по контракту при совершении госзакупок всегда можно. И при участии в тендере альтернативой БГ выступает внесение денег на счет (возвращаются в случае проигрыша в торгах).Как и этапы ее оформления можно посмотреть на сайте компании .

А через чат и обратиться за необходимой помощью.

2 · Хороший ответ · 2,0 KКомментировать ответ…329Информационный проект для предпринимателей и для тех, кто только планирует открыть. · ПодписатьсяОтвечаетДобрый день. Банковская гарантия — своеобразный страховой полис в мире бизнеса, который делает возможным заключение крупных сделок, в том числе и участие в госзакупках.

Банковская гарантия— это обязательство банка по выплате определенной денежной суммы.

Денежная сумма выплачивается банком заказчику по договору, если исполнитель договора. Читать далееУзнавайте больше на сайте школы «Я — предприниматель»8 · Хороший ответ1 · 10,3 KКомментировать ответ…Ещё 3 ответа1,2 KБробанк.ру — сервис подбора финансовых услуг · ПодписатьсяОтвечаетБанковская гарантия – опора для бизнеса в совершенно разных сферах.

Правильно оформленная гарантия – страховка кредитора и аванс доверия для заемщика.

Банковская гарантия оформляется между заемщиком и банком в пользу кредитора.

Должник обычно является исполнителем или покупателем по сделке.

Гарантом выступает банк и другие кредитные организации. Если. Читать далее2 · Хороший ответ1 · 2,1 KКомментировать ответ…168Хожу-брожу, где-то что-то пишу.ПодписатьсяБанковская гарантия – финансовый инструмент, позволяющий обеспечить обязательства сторон, заключающих какую-либо сделку, и минимизировать риск денежных потерь.

Выдается в виде документа с указанием суммы, подлежащей выплате кредитору.

Обязательство возврата авансового платежа составляет до 30% суммы контракта и утверждается в документе до получения. Читать далееХороший ответ · 1,6 KКомментировать ответ…236Подписаться**Банковская гарантия** Банковская гарантия — один из способов обеспечения исполнения обязательств, при котором банк, иное кредитное учреждение, страховая организация или иная коммерческая организация (гарант) выдает по просьбе должника (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору (бенефициару) денежную сумму при предоставлении им. Читать далееХороший ответ · 1,1 KКомментировать ответ…Вы знаете ответ на этот вопрос?Поделитесь своим опытом и знаниямиЧитайте также1,5 KБармен, бариста, сапожник, меломан и утопистВ 2000 году заработали с другом 700(!!) рублей.

Встретили пьяного избитого, но хорошо одетого дядьку (нам было по 11-12).

Он возвращался из обезьянника. Его поймали в трех подъездах от дома, отвезли в опорный пункт и там избили.

Он решил отомстить и заплатил нам 200 рублей, чтобы мы нашли ментовскую «семерку» и закидали её говном.

Сказал, будет наблюдать с остановки и как только дело будет сделано — заплатит еще 300.

Мы ушли «готовиться». Пришли к опорному около полуночи с ведрами и в перчатках и сделали своё «дело».

Через 20 минут встретились в нашем дворе с дядькой. Он был еще слегка во хмелю и с трудом дышал от смеха. Отдал все, что было в карманах, получилось чуть больше 700 рэ.

Мы называли это не иначе, как «операцией». Ведерки с перчатками сожгли.612 · Хороший ответ9 · 46,8 K34Центральный Банк не принадлежит РФ и не подчинен Правительству РФ , значит платежная система МИР опять не национальная? Значит все средства системы МИР опять пойдут в США ( через его филиал ЦБ РФ ) ?

Кто грабит РОССИЮ ?44 · Хороший ответ10 · 23,7 K233Автор канала Яндекс.Дзен «Я работаю в банкомате» zen.yandex.ru/bankomatС точки зрения банка, банковская гарантия — это форма кредитного продукта. Соответственно, все документы на банковскую гарантию будут точно такими же как и для кредита, процедура анализ будет такой же и.

вероятность отказа.При этом, если у предприятия есть свободные средства в сумме необходимой гарантии, то можно получить банковскую гарантию под депозит.Это уже совсем другая процедура, гарантия оформляется быстро.

Но и денежными средствами на депозите нельзя воспользоваться, пока действует гарантия.8 · Хороший ответ · 7451,4 KЭкономист, музыкант, обожаю историю, занимаюсь производством изделий из кожи.Аккредитив это самый надежный способ покупки/продажи недвижимости. Суть его в том, что до момента заключения договора купли продажи, покупатель идет в банк и открывает специальный счет для аккредитива и вносит туда денежные средства, продавец в своем банке открывает счет привязанный к счету покупателя, заключается договор купли продажи и после его регистрации и перехода права собственности, все документы относятся в банк и после проверки их банком продавец получает деньги, в свою очередь если по какой либо причине сделака будет призанна не действильной, деньги никуда не денутся и после ее анулирвания, покупатель не потеряет свои деньги. 70 · Хороший ответ37 · 120,8 K-1Рассказываем о грамотном вложении денег, инвестицииях и достижении материальных.Овердравт это один из видов нецелевого займа, предоставляемого на короткий промежуток времени.

Он представляет собой перерасход денежных средств на расчетном счете.Проще говоря банк предоставляет своим клиентам некоторую сумму денег при форс-мажорных обстоятельствах.Обычно офердрафт приблизительно сумме заработной платы, поэтому почти все зарплатные карты обладают овердрафтом, так банки страхуются, зная какую сумму смогут вернуть обратно в короткий срок.Данная сумма выдается на короткий срок без процентов, далее начинают начисляться проценты.Самый главный недостаток овердрафта — это высокая процентная ставка, гораздо выше, чем по обычному кредиту. Связано это с большими рисками невозврата денежных средств .35 · Хороший ответ18 · 42,6 K

Как получить банковскую гарантию в электронном виде?

Все подписи О центре Статьи Банковские, страховые и другие услуги для юридических и физических лиц постепенно переходят в сферу электронного документооборота. В том числе можно оформить в электронном виде банковскую гарантию.

Что нужно для этого сделать? Что такое банковская гарантия Банковская гарантия — один из способов обеспечить выполнение обязательств, которые берет на себя исполнитель договора. Это документ, который подтверждает готовность банка-гаранта выплатить одной стороне сделки заранее оговоренную сумму, если другая сторона по каким-то причинам не исполняет свои обязательства по контракту. Банковская гарантия — это удобная альтернатива другим вариантам обеспечения обязательств: залог, поручительство, задаток “живыми” деньгами.

Используя банковскую гарантию, исполнителю контракта не придется закладывать какое-либо имущество или брать деньги из оборота и “замораживать” их на счету заказчика до полного исполнения обязательства по контракту.

Электронная банковская гарантия — это обычная гарантия, но оформленная в виде электронного документа, имеющего юридическую силу. Все коммуникации с банком и оформление такой гарантии проходят через интернет, а документы подписываются электронной подписью, которая придает документам юридическую силу. Выбрать выгодную гарантию Кому и когда требуется банковская гарантия В коммерческих правоотношениях Банковская гарантия, как инструмент обеспечения исполнения контракта, используют для покрытия рисков при заключении любых сделок — например, с поставщиками, застройщиками и туристическими компаниями.

В этом случае требование предоставить гарантию устанавливает заказчик по своему усмотрению, а ее применение регулируется Гражданским кодексом.

В государственных закупках В системе госзакупок банковская гарантия используется особенно широко. Согласно федеральному закону № 44-ФЗ госзаказчики обязаны требовать от участников обеспечение заявки и контракта во всех электронных аукционах и конкурсах, независимо от цены закупки.

Один из способов предоставить такое обеспечение — банковская гарантия.

Ее можно представить для:

  1. обеспечения исполнения контракта, заключенного по результатам конкурса или электронного аукциона (от 5% до 30% начальной стоимости контракта),
  2. обеспечения заявки в конкурсе (от 0,5 до 5% от начальной цены контракта),
  3. возврата аванса, предусмотренного контрактом (в размере аванса).

Сроки подписания контрактов четко установлены законом:

  1. 10 календарных дней — при участии в открытом конкурсе.
  2. 5 календарных дней с момента получения контракта от заказчика в электронном аукционе,

В среднем оформление бумажной гарантии занимает 3-7 дней при первом обращении и 2-3 дня при дальнейших. Срок зависит от требований банка и от суммы. Учитывая ограниченные сроки, за которые нужно успеть получить банковскую гарантию, стала особо популярной ее электронная форма.

Подать заявление сразу в несколько банков и узнать прогноз получения по номеру закупки поможет электронный агент банковской гарантии Контур.Спектр.

Услуга «Гарантийная линия» позволяет заранее пройти проверку в банках. После победы в тендере оформите гарантию с помощью сервиса Контур.Спектр по сокращенной процедуре.

Преимущества электронной гарантии Среди основных преимуществ банковской гарантии в электронном виде можно назвать такие:

  1. Возможность получить гарантию в любом регионе России от банка, предложившего наилучшие условия.
  2. Возможность одновременно отправить заявки в несколько банков.
  3. Возможность быстрее предоставить в банк нужные документы и сведения и получить ответ от банка.

Как оформить гарантию в электронном виде Получить электронную подпись Подписание всех документов происходит с помощью квалифицированного сертификата электронной подписи (КЭП).

Этот вид подписи придает документам юридическую силу без дополнительных соглашений между участниками электронного документооборота.

Нужно учесть, что для аккредитации на шести ЭТП госзаказа требуется неквалифицированная подпись (НЭП).

Если вы уже участвуете в электронных аукционах на площадках госзакупок и планируете воспользоваться услугами банка через интернет, лучше заранее позаботиться о наличии КЭП.

Получить электронную подпись Выбрать банк или брокера Лучше заранее выяснить, какие банки готовы выдавать гарантии в электронному виде и какой лимит на сумму гарантии, оформленной через интернет. Банк, выдающий гарантии для участников госзакупок по 44-ФЗ, должен входить в соответствующий реестр Минфина России.

Для гарантий в коммерческих правоотношениях таких требований нет, можно выбирать любой банк, ориентируясь на его репутацию и опыт сотрудничества.

Подготовить документы Пакет зависит от банка, точный перечень и требования к сканам нужно обязательно уточнить у специалиста или на сайте гаранта. Как правило, банки требуют такие документы:

  1. Общие сведения о компании: устав, свидетельство о регистрации, приказы о назначениях на должности руководителя и главного бухгалтера, свидетельства ИНН и ОГРН.
  2. Документы из налоговой: выписка из ЕГРЮЛ не старше 30 дней и справка об отсутствии задолженности по налогам.
  3. Финансовые документы: бухгалтерская отчетность (формы 1 и 2) поквартально за последний год, отчет о прибыли и убытке. Если организация на УСН, то нужна налоговая декларация за последний финансовый год. Для ИП на ОСН — налоговая декларация по форме 3-НДФЛ.
  4. Информация о конкурсе: проект контракта со всеми приложениями, справка о технических и кадровых ресурсах организации-поставщика.

Готовить полный пакет документов для одного банка потребуется только один раз. В дальнейшем нужно будет только актуализировать ранее отправленные сведения.

Получить гарантию Банковская гарантия будет доступна в электронном виде в личном кабинете, заверенная квалифицированной электронной подписью.

Если нужен бумажный вариант, его можно запросить у банка, а затем забрать лично или получить по почте.

C 1 июля 2018 года реестр выданных банковских гарантий на сайте zakupki.gov.ru убрали из открытого доступа. Теперь проверить действительность гарантии могут только банки и поставщики в личном кабинете ЕИС. Если вы получаете гарантию с помощью агента, будьте внимательны.

Проверьте реквизиты договора на выпуск гарантии, реквизиты банка, а также наличие банка на сайте Минфина.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+