Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Жилищное право - Годунасколько легко получить ипотеку в сберабанке

Годунасколько легко получить ипотеку в сберабанке

Годунасколько легко получить ипотеку в сберабанке

Как правильно взять ипотеку в Сбербанке в 2020 году: с чего начать, калькулятор, условия и проценты


Перед подачей ипотечной заявки в банк каждый потенциальный заемщик должен знать, какие этапы включает в себя оформление такого кредита, сколько примерно это займет времени и какие имеются нюансы и особенности. Подробнее о том, как взять в Сбербанке ипотеку с перечислением важнейших шагов – читайте далее.

Собственная жилплощадь – это комфорт, стабильность и уверенность жизни любой семьи.

При этом весомая доля российских граждан имеет возможность решить квартирный вопрос только с помощью ипотеки. Ипотечный кредит – это всегда большая переплата банку и существенные риски для заемщика.

Поэтому настоятельно рекомендуется заранее оценить свою платежеспособность, определиться с типом приобретаемой недвижимости, выбрать оптимальную программу ипотеки, внимательно изучить ее условия, а также сопоставить преимущества и недостатки будущих обязательств. Ключевые плюсы оформления ипотечного займа в Сбербанке:

  1. равномерное распределение оплаты долга банку без серьезного урона для бюджета семьи;
  2. надежное инвестирование средств в недвижимость.
  3. возможность купить жилье и сразу заселиться в него (в случае приобретения вторички);
  4. юридическая чистота сделки (стороны сделки и сам объект недвижимости тщательно проверяется);

Но не стоит забывать о минусах, среди которых:

  1. риск утраты квартиры в случае злостных нарушений условий кредитного договора;
  2. существенная итоговая переплата по кредиту (итоговая стоимость ипотечного жилья к концу срока погашения ипотеки может вырасти в 2 и более раз);
  3. необходимость уплаты первого взноса (не менее 10% от цены жилплощади);
  4. ограничение прав заемщика в отношении приобретенного жилья (его нельзя подарить, продать без согласия банка-залогодержателя);
  5. обязательные сопроводительные расходы при оформлении ипотеки, которые еще больше увеличивают итоговую стоимость кредита (например, имущественная страховка).

ВАЖНО!

При оформлении ипотечного кредита в Сбербанке важно быть готовым к постоянной кредитной и психологической нагрузке вследствие длительного срока погашения.

Именно из-за этого давления многие не желают влезать в так называемую «кабалу».

ПрограммыМаксимальная сумма, тыс. руб.Ставка, %Срок, летПервый взносПримечание Готовое жилье15 0008,23015+0,4% если ПВ от 15-20%, + 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; +0,8% по ипотеке по двум документам: + 0,3% при отказе от покупки квартиры через сайт domclick; + 0,3% при отказе от электронной регистрации; Акция молодая семья — базовая ставка 7,8 % Стройкадо 85% от стоимости недвижимости8,13015+0,4% если ПВ от 15-20%, + 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; +0,3% по ипотеке по двум документам: + 0,3% при отказе от электронной регистрации. Строительство жилого домадо 75% от стоимости залога9,33025+0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка; +1% при отсутствии полиса страхования жизни; +1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра Загородная недвижимостьдо 75% от стоимости залога8,53025+0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка; +1% при отсутствии полиса страхования жизни; +1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра Военная ипотека2 7888,42020 Нецелевой кредит под залог недвижимостидо 60% от стоимости11,320+ 0,5% — если не зарплатник; + 1% — при отказе от страхования жизни.

Ипотека на гараж и машино-место93025+ 0,5% если не зарплатный проект, +1% при отказе от страховки.

Семейная ипотекадо 6 млн. в регионах и до 12 млн. в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО.4,73020+ 0,3 при отказе от электронной регистрации; + 1% при отказе от страхования жизни. Рефинансирование ипотеки8,530 Акция «Свой дом под ключ»до 8 000 000 ₽ для объектов в Москве и Московской области до 5 000 000 ₽ для объектов в Липецкой области 10,93020До регистрации ипотеки ставка 12,9% Ипотека с господдержкой 2020Москва, МО и Санкт-Петербурга и ЛО до 8 млн.

Рефинансирование ипотеки8,530 Акция «Свой дом под ключ»до 8 000 000 ₽ для объектов в Москве и Московской области до 5 000 000 ₽ для объектов в Липецкой области 10,93020До регистрации ипотеки ставка 12,9% Ипотека с господдержкой 2020Москва, МО и Санкт-Петербурга и ЛО до 8 млн.

руб, регионы до 3 млн.6,12020+ 0,3% при отказе от электронной регистрации сделки, + 1% при отказе от страхования жизни Сельская ипотекаРегионы до 3 млн. ЛО и Дальний восток до 5 млн. Москва, МО и Санкт Петербург не работают2,72515Временно приостановлена В 2020 году потенциальным ипотечным заемщикам доступны 10 основных программ:

  • Строительство жилого дома
  • Военная ипотека
  • Приобретение готового жилья
  • Гараж или машино-место
  • Приобретение строящегося жилья
  • Рефинансирование
  • Ипотека плюс материнский капитал
  • Загородная недвижимость
  • Нецелевой кредит под залог недвижимости
  • Ипотека с господдержкой для семей с детьми

Большинство из приведенных кредитов выдаются в размере от 300 тыс.

рублей (максимальная сумма ограничивается платежеспособностью клиента и оценочной стоимостью приобретаемого жилья) на срок не больше 30 лет.

Исключением являются программы «Семейная ипотека» (до 8 миллионов рублей), «Нецелевой займ под залог» (не более 10 миллионов рублей) и «Военная ипотека» (до 2,629 миллионов рублей).

Предельный срок кредитования по последним двум не может превышать 20 лет. Ставки по ипотеке в Сбербанке варьируются в зависимости от выбранного продукта и присоединенных допуслуг.

Минимальное значение ставки по кредиту без участия государства – 6,5%. Детальный разрез по процентам представлен далее. К приведенным ставкам Сбербанк может применять скидки и надбавки.

Среди возможных скидок:

  1. — 0,3 п.п. – при покупке квартиры на портале «ДомКлик»;
  2. — 0,4 п.п. – для клиентов, относящихся к категории молодых семей.

Надбавки:

  1. + 1 п.п.

    – увеличение ставки на период регистрации ипотечной сделки.

  2. + 0,2 п.п. — при первом взносе менее 20%;
  3. + 1 п.п.

    – если заемщик отказался от полной страховки;

  4. + 0,5 п.п.

    – для сторонних клиентов, не имеющих зарплатного счета в Сбербанке;

Обособленным ипотечным продуктом Сбербанка является ипотека для участников программы реновации жилфонда в Москве, в рамках которого заемщики смогут приобрести в кредит готовое жилье. Конечные условия кредитования обсуждаются индивидуально с каждым клиентом.

Любому ипотечному кредиту свойственно предъявление повышенных требований к будущему заемщику. Поэтому на этапе выбора банка следует проверить себя на соответствие основным ограничениям со стороны кредитора.

Взять жилищный кредит в Сбербанке смогут ипотечные клиенты, отвечающие таким требованиям:

  • Отсутствие испорченной кредитной репутации.
  • Наличие гражданства России и постоянной/временной регистрации на ее территории.
  • Возраст – от 21 до 75 лет.
  • Достаточная платежеспособность и возможность документально подтвердить свои доходы.
  • Наличие минимального стажа на текущем месте занятости – не менее 6-ти месяцев (общая продолжительность работы за последние 5 лет не должна быть менее года).

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ!

При несоответствии любому из перечисленных пунктов Сбербанк имеет право отклонить поданную заявку. Подробно вы можете узнать из специального поста. Сумма кредита Тип платежей Аннуитетный Дифференцированный Процентная ставка, % Материнский капитал Нет Да Дата выдачи Срок кредита 0 год 1 год 2 года 3 года 4 года 5 лет 6 лет 7 лет 8 лет 9 лет 10 лет 11 лет 12 лет 13 лет 14 лет 15 лет 16 лет 17 лет 18 лет 19 лет 20 лет 21 год 22 года 23 года 24 года 25 лет 26 лет 27 лет 28 лет 29 лет 30 лет 0 мес.

1 мес. 2 мес. 3 мес. 4 мес. 5 мес. 6 мес. 7 мес. 8 мес. 9 мес. 10 мес.

11 мес. Досрочные погашения Уменьшение срока Уменьшение суммы Ежемесячное уменьшение срока Ежемесячное уменьшение суммы Добавить Дата Тип Сумма/ставка Рассчитать погашение С помощью ипотечного калькулятора на жилье в Сбербанке клиент сможет заблаговременно оценить будущую кредитную нагрузку, узнать сумму ежемесячного платежа и итоговую переплату по кредиту. Для получения таких данных пользователю потребуется заполнить основные сведения об оформляемом займе:

  1. срок;
  2. тип оплаты.
  3. сумму ипотеки и дату ее выдачи;
  4. значение процентной ставки (взять максимальную, если точная пока неизвестна);

Итоги будут выведены в формате детальной таблицы и удобного графика, с помощью которых заемщик сделает выводы о том, действительно ему стоит взять ипотеку. Заранее клиенту потребуется собрать и подготовить следующие базовые бумаги:

  1. российский паспорт;
  2. бумаги на залоговое имущество (взять у продавца).
  3. документы о доходах и трудовой деятельности;
  4. заполненная анкета-заявление

Все описаны в специальном посте.

Для клиентов, которые хотят взять кредит по 2-м документам, потребуется только паспорт и СНИЛС/ ИНН. Подача заявки в Сбербанк, с помощью которой клиент может взять ипотеку, осуществляется двумя основными способами: через уполномоченный или удаленно . В обоих случаях потребуется приготовить требуемый комплект бумаг.

При оффлайн подаче менеджер банка сразу зарегистрирует бумаги и примет их в работу. При онлайн отправке клиент заполнит все сведения о себе и требуемом кредите и прикрепит сканы документов.

Заявка может подаваться предварительно, даже в случае, когда клиент еще не выбрал окончательный вариант недвижимости для покупки. В этой ситуации Сбербанк выносит решение о целесообразности кредитования данного заемщика, исходя их его финансового положения и кредитной истории.

Сроки рассмотрения ипотечной заявки в Сбербанке зависят от целого ряда факторов, включая тип покупаемого жилья, выбранной программы, категорию клиента и субъект РФ. Заявки, подаваемые через отделения банка, в среднем рассматриваются от 2 до 5 рабочих дней. Решения по онлайн-заявкам стандартных и зарплатных клиентов обычно выносятся немного быстрее – от 2 часов до 2 дней.
Решения по онлайн-заявкам стандартных и зарплатных клиентов обычно выносятся немного быстрее – от 2 часов до 2 дней.

ВАЖНО! Вынесенное решение Сбербанка является предварительным и может быть изменено после предоставления документов и оценки залоговой недвижимости.

В список бумаг по залогу для Сбербанка обычно входят:

  1. выписка из ЕГРН;
  2. свидетельство о праве собственности;
  3. документы, доказывающие основание получения права собственности (бумаги о приватизации, ДКП, дарения, мены и т.д.);
  4. предварительный ДКП/ДДУ.
  5. согласие супруга/брачный контракт (при наличии);
  6. техдокументация и кадастровый паспорт (поэтажный план, экспликация);
  7. отчет об оценке покупаемой жилплощади;
  8. справка об отсутствии зарегистрированных лиц и задолженности по коммуналке;

Список может изменяться и дополняться по требованию банка. Предоставленный пакет бумаг по недвижимости на практике рассматривается примерно 2-5 рабочих дней. В обязательном порядке в Сбербанке страхуется сам объект недвижимости.

Без этого сделку не провести. Дополнительно нужно будет застраховать жизнь и здоровье заемщика по ипотеке. Эта опция добровольная, но при отказе от неё ставка по ипотеке увеличивается на 1% и вам не будут доступны льготные программы кредитования, такие как семейная ипотека под 6%, например.

Сделать предварительный расчет полиса страхования для ипотеки и оформить его онлайн можно с помощью этого калькулятора: Следующим этапом после оглашения Сбербанком окончательного решения и проверки всех документов заемщик приглашается в офис для подписания кредитного договора и договора об ипотеке.

В последнем максимально подробно указываются свойства и параметры имущества, которое будет передано в залог банку, включая стоимость покупки, сроки расчета, точный адрес и особенности дальнейшего обременения. Ставить подпись рекомендуется только после внимательного изучения каждого пункта и понимания, на каких условиях дают ипотеку.

Посмотреть вы можете в нашем прошлом посте. После этого клиент должен будет внести обозначенную в договоре сумму первого взноса и приобрести страховой полис. Документы по ипотеке далее отправляются на регистрацию в Росреестр.

Сама сделка может быть зарегистрирована традиционным способом через Регпалату или МФЦ или же удаленно с помощью сервиса .

Клиенту не потребуется личного присутствия, так как все процедуры производятся в онлайн-режиме с помощью персонального менеджера. Такая услуга является платной – от 5 до 10 тысяч рублей. Дополнительно заемщику предоставляется возможность использования еще одного допсервиса от Сбербанка – .

Суть заключается в безналичной оплате посредством спецсчета ЦНС между продавцом и покупателем при полном контроле банка. Сумма по договору будет перечислена только после успешной регистрации сделки без лишних задержек и необходимости посещать банк.

После того как ипотечный договор будет зарегистрирован в Росреестре, недвижимость обременяется в пользу Сбербанка. Далее в течение обозначенного в кредитной документации срока банк должен будет произвести окончательный расчет. Сейчас сумма ипотеки за вычетом оплаченного заемщиком первоначального взноса переводится Сбербанком на личный счет продавца.

Сроки зачисления зависят от того, где открыт такой счет. Расчет внутри Сбербанка производятся моментально. Во избежание пробелов в понимании сути ипотеки и ключевых условий оформления такого кредита в Сбербанке приведем ответы на популярные вопросы клиентов.

Специальные программы и льготы для клиентов пенсионного возраста в Сбербанке отсутствуют.

Поэтому взять ипотеку в Сбербанке на квартиру такая категория заемщиков может на стандартных условиях. Пакет документов будет стандартным, но нужно быть готовым к тому, что банк может потребовать предоставления пенсионного удостоверения и справки о размере получаемой пенсии, которую можно взять в ПФР, если пенсионер не получает пенсию на карту Сбербанка.

Ключевой особенностью получения ипотеки для пенсионеров является тот факт, что при достаточной платежеспособности и ее документального доказательства кредит выдается лицам в возрасте вплоть до 75 лет на момент внесения последнего платежа.

Без подтверждения своих доходов ипотека оформляется только до 65 лет. Классической в своем понимании ипотеки без первого взноса в Сбербанке сейчас нет.
Однако обойти момент с внесением собственных средств можно с помощью следующих вариантов:

  1. использовать средства маткапитала;
  2. оплатить субсидией от государства (при наличии такого права);
  3. намеренно завысить стоимость покупаемой квартиры по согласию с продавцом;
  4. взять нецелевой займ под залог имеющейся жилплощади;
  5. взять потребительский кредит.

10 советов, , вы узнаете из специального поста.

Маткапитал при оформлении ипотеки в Сбербанке можно направить на оплату части задолженности по уже действующему кредиту (основного долга и процентов) или на первоначальный взнос.

Однако важно понимать, что на изучение документов по сделке и перечисление средств Пенсионному фонду требуется время, которое необходимо учитывать при заключении кредитного договора, о чем нужно продавца. Сумма свыше 450 тысяч рублей для большинства российских семей является существенной мерой поддержки при решении жилищного вопроса.

Сумма свыше 450 тысяч рублей для большинства российских семей является существенной мерой поддержки при решении жилищного вопроса.

Подробнее о том, как работает описаны далее. Для того чтобы взять ипотеку на квартиру в Сбербанке, важно еще до подачи кредитной заявки детально ознакомиться с условиями кредитования, проверить себя на соответствие банковским требованиям, подготовить полный пакет бумаг и сделать предварительные расчеты на калькуляторе.

Особое внимание следует уделить возможным рискам и внимательной оценке своей платежеспособности, чтобы потом не нарушать условия договора и не просить отсрочку по ипотеке.

О том, , вы узнаете из следующего поста. Если у вас остались вопросы и требуется консультация специалиста, то ждем вас.

Запись через онлайн-консультанта на нашем сайте. Просьба оценить пост и поставить лайк, если он вам помог. Оценка статьи:

(голосов: 2, средняя оценка: 5,00 из 5)

Загрузка.

Поделиться с друзьями: Твитнуть Поделиться Поделиться Отправить Класснуть

На сколько лет дают ипотеку в Сбербанке

В 2017 году Сбербанк стал активно снижать процентные ставки по ипотечным кредитам, и по сравнению с другими крупными банками достиг минимальных показателей в этом сегменте. Несмотря на тщательную проверку клиентов, количество желающих оформить ипотеку именно в этом банке неуклонно растет. Потенциальные заемщики всегда интересуются, на сколько лет дают ипотеку в Сбербанке.

Это важный показатель, поскольку его учитывают при планировании семейного бюджета и будущих расходов по погашению задолженностей по кредиту.Содержание:Законом не устанавливается максимальная длительность ипотечных кредитов. Но их можно условно разделить на краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные.

Любой кредитор заинтересован в последнем варианте, поскольку это напрямую связано с получаемой прибылью. На практике допускается частичное досрочное погашение ипотеки. Но при этом кредитная организация предпочтет вариант уменьшения ежемесячного платежа, а не уменьшения самого срока.

Иногда клиенты изначально предполагают закрыть займ досрочно, но в этом случае лучше перестраховаться и взять долгосрочную ссуду.

Может случиться так, что из-за материальных проблем погашение будет невозможным, а достаточное время позволит найти решение. Долгосрочные ссуды имеют значительный минус – нестабильность экономической ситуации в РФ.

Все помнят печальную статистику невозврата валютных жилищных кредитов в недалеком прошлом.

Практика показывает, что в большинстве случаев жилищные кредиты оформляются в среднем на 5-15 лет.

Эксперты также подтверждают, что идеальный период для погашения — 10-15 лет. Чем больше длительность действия кредита, тем больше заемщик вынужден переплачивать.

В то же время минимальный период приводит к увеличению ежемесячных выплат. Учитывается не только желание заявителя.Определение срока кредитования зависит от нескольких факторов:

  1. стоимости жилья и размера первоначального взноса.
  2. от вида ипотеки (военная, для молодой семьи, без первоначального взноса и другие);
  3. возраста заемщика;
  4. от вида жилого объекта (квартира, дом);

Вам может быть интересно:Самым существенным ограничением для желающих оформить ссуду на покупку жилья является возраст. По закону взять кредит могут лица, достигшие 18 лет.

Но на практике все обстоит иначе: банк не заинтересован в таких заемщиков из-за нестабильности их доходов. В такую же категорию риска относят и пенсионеров.Существует несколько причин, по которым Сбербанк предпочитает работать только с гражданами от 21 года, чтобы минимизировать собственные риски:

  1. о финансовой стабильности заемщика свидетельствует его трудовой стаж, а у лиц старше 18 лет трудовая деятельность может прерываться учебой, службой в армии.
  2. лица младше 21 года не могут похвастаться высокими заработками, в то время как доход является основным критерием для расчета кредитной суммы;

По статистике за ипотечным кредитом впервые обращаются лица, достигшие 30-летнего возраста.

Это идеальный вариант заемщика: его трудовой стаж и уровень доходов вполне отвечают требованиям кредитной организации.

Определенные ограничения есть и для максимального возраста.

Сбербанк в этом вопросе занимает более привлекательную позицию по сравнению с другими банками.

Если везде установлена планка до 65 лет, то в Сбербанке возраст заемщика по жилищному кредиту не должен превышать 75 лет на момент полного погашения ссуды. Это правило действует и для созаемщиков.

В качестве ориентира при расчете длительности погашения берется возраст самого старшего участника сделки. Если заявитель не может официально доказать уровень своих доходов и трудовой стаж, то максимум снижается с 75 до 65 лет.Если учитывать, что максимальный срок ипотеки в Сбербанке 30 лет, то желаемый, по мнению банка, возраст заемщика должен быть в пределах 30 -39 лет.При наличии необходимого первоначального взноса (от 15% при официальном подтверждении доходов или от 50% при его отсутствии), а также соблюдении остальных требований банка, клиент может оформить жилищную ссуду на 10-30 лет. Точное количество лет, на которое можно оформить подобную ипотеку в Сбербанке, зависит от личности самого клиента.

Рассчитывается этот показатель в индивидуальном порядке с учетом всей собранной информации о заемщике. В рамках действующей акции на покупку квартиры в новостройке установлено ограничение на максимальный период кредитования – 12 лет, если субсидирование ставки производится силами застройщика.При покупке готового жилья можно рассчитывать на оформление займа от 1 года до 30 лет.

И в этом варианте длительность погашения рассматривается исключительно индивидуально.Оформить военную ипотеку может тот военнослужащий, который зачислен в реестр НИС и делает регулярные отчисления. Воспользоваться такой программой могут лица старше 21 года.

Военнослужащие могут оформить ссуду на покупку жилья на период не более 20 лет. Это объясняется предельным сроком пребывания на военной службе.

Для женщин возраст ограничивается 45 годами, для мужчин – 50 лет (их звание должно быть ниже полковника или капитана 1 ранга). Эти же ограничения необходимо учитывать, если такое лицо выступает в качестве созаемщика или поручителя.По условиям акции «Молодая семья» заемщики могут покупать готовое жилье или приобретать квартиру в новостройке. Но воспользоваться программой могут только те заемщики, возраст которых не превышает 35 лет.

И этот кредитный продукт выдается максимум на 30 лет.Оформление ипотеки в Сбербанке происходит при условии обязательной оплаты первичного взноса.

Его минимальный размер – 15%. По требованиям некоторых программ, он может быть увеличен до 50%.

Единственную возможность обойтись без накопленных собственных средств для выплаты первоначального взноса имеют владельцы сертификата на материнский капитал. По закону им разрешается использовать социальные выплаты для внесения первого платежа. Вам может быть интересно:Пенсионерам доступны все базовые программы жилищного кредитования банка.

Для них также действует правило по максимальному возрасту заемщика на момент погашения ссуды. Стоит отметить, что больше шансов получить займ имеют работающие пенсионеры.

От наличия поручителей, имеющегося залога и размера ссуды будет зависеть, на сколько лет пенсионер сможет оформить ипотеку в Сбербанке.Выбор оптимального срока при ипотечном кредитовании имеет важное значение.

Главное – он должен быть таким, чтобы выплаты по ипотеке не стали излишним финансовым грузом для семейного бюджета. Стоит помнить, что оптимальный размер ежемесячного платежа рекомендуется в размере 40% от дохода. Под этот параметр выбирается длительность кредита.

Но в то же время надо учитывать, что чем больше срок, тем больше переплата по взятой сумме, хотя ежемесячные выплаты не будут сильно отличаться.

  1. Нравится
  2. Поделиться
  3. Нравится
  4. Класс!
  5. Твитнуть

ПОХОЖИЕ СТАТЬИ

Как получить молниеносное одобрение ипотеки в Сбербанке

Приобретение недвижимости посредством ипотечного кредита – привычная практика для современного человека. Ведь накопить на собственное жилье очень сложно, а иногда просто невозможно.

Более приемлемым граждане считают оформление жилищной ссуды и постепенное ее погашение. В этой статье мы разберем, какова вероятность получения одобрения ипотеки в Сбербанке, что для этого нужно и какие подводные камни могут встать на вашем пути.

Содержание Получение предварительного одобрения ипотечного кредита означает, что банк может предоставить вам определенную сумму денежных средств.

Этот показатель рассчитывается для каждого клиента индивидуально в зависимости от количества поручителей и уровня вашей доходности.

Окончательный размер займа рассчитывается после предоставления требуемых документов. По итогам скоринга (проверка заемщика на соответствие требованиям банка) его величина может быть снижена Сбербанком. Такое происходит, когда, по мнению кредитного инспектора, недостаточно предоставленных сведений или доход не позволяет оформить ссуду на заданных заемщиком условиях.

Если жилищный кредит одобрен, требуется подтверждение для выдачи заемных средств по ипотеке.

Сбербанк дает на это 114 дней, в течение которых вы должны определиться с выбором недвижимости и предоставить специалисту организации требуемые документы. Внимание! Сбербанк одобряет ипотеку, как часть платы за выбранную жилплощадь.

Максимальный лимит – 90% от стоимости недвижимости.

Оставшиеся деньги вы вносите из личных накоплений. Первым, что нужно сделать, определиться с типом недвижимости – новостройка или вторичка, дом или квартира.

После чего провести мониторинг актуальных предложений на рынке. Это нужно, чтобы точно знать, какая сумма кредита может понадобиться. Во-вторых, стоит сходить в банк, чтобы получить предварительный расчет ипотеки.

На этом этапе вы узнаете, сколько денежных средств вам может предоставить банк и на каких условиях.

Получить консультацию и подать заявку на одобрение ипотеки в Сбербанк можно онлайн. Для этого откройте сайт компании и пройдите в раздел для частных клиентов.

Выберите вкладку «Кредиты», далее «Ипотечные кредиты». Здесь вы можете ознакомиться с информацией по жилищным программам кредитования, сделать предварительный расчет и заполнить заявку. Заявка на ипотечный кредит может быть подана тремя способами:

  • Через личный кабинет – «Сбербанк Онлайн» или сайт «ДомКлик».
  • Посредством обращения к партнерам компании – аккредитованным ипотечным агентствам и застройщикам или кредитным брокерам.
  • Непосредственно в офисе Сбербанка.

Внимание!

При подаче первичной анкеты на предоставление ипотечной ссуды достаточно только паспорта и СНИЛС.

  1. Обязательно подтвердите вашу занятость и доходность, не только основную, но и дополнительную. Высокие заработки не так важны, если вы каждые полгода меняете работодателя. Для Сбербанка главное стабильность.
  2. Перед обращением за ипотекой не испортите вашу кредитную историю. Выплачивайте ссуды и займы вовремя. Даже небольшая просрочка по товарному кредиту 5 лет назад может стать причиной отказа по ипотеке.
  3. Не стоит предоставлять банковскому сотруднику недостоверные сведения и подделывать справки.
  4. О личных планах на ближайшее будущее лучше молчать, не стоит рассказывать банку о скорой беременности или желании заняться дайвингом.
  5. Сбербанк оценивает платежеспособность каждого клиента. Размер ежемесячной выплаты по ипотеке не должен превышать 50% вашего заработка, из которого предварительно будут вычтены все обязательные расходы.
  6. В заявке можно указать размеры совместного дохода супругов, но он должны быть подтверждены документально.

В вопросе, как получить положительное решение после подачи заявки на ипотеку, однозначного ответа нет.

Но знайте, Сбербанк будет учитывать все возможные риски. Поэтому если вы собираетесь совершить поездку или заняться опасным видом спорта, об этом лучше умолчать. Каждый банк выставляет свои минимальные требования к потенциальному заемщику.

Прежде чем подавать заявку на ипотеку, узнайте, подходите ли вы под них. Это будет первым шагом к тому, как получить одобрение по жилищному кредиту.

У Сбербанка они следующие:

  • Возрастные ограничения – от 21 до 75 лет на момент закрытия кредита.
  • Регистрация по прописке должна быть в регионе присутствия банка.
  • Заемщик должен проживать на территории РФ и быть ее гражданином.
  • Трудовой стаж свыше 1 года, у последнего работодателя – не менее 6 месяцев.
  • Положительная кредитная история.
  • Наличие созаемщиков – Сбербанк позволяет привлекать до 3 человек, в первую очередь это супруги и родители. В отношении свободных от уз брака граждан – это желательное требование. Для женатых или замужних – обязательное, супруг всегда выступает созаемщиком.

Как происходит рассмотрение заявок на ипотечные кредиты в Сбербанке, кто подходит под минимальные требования и какие документы нужно предоставить для оформления анкеты, мы разобрались.

Полдела сделано. Остается дождаться предварительного решения от банка. В окончании процесса принятия решения по ипотечной заявке, результаты вы можете получить следующим образом:

  1. Через «Сбербанк Онлайн», если анкета подавалась дистанционно.
  2. На телефон, указанный в анкете, придет SMS или позвонит кредитный инспектор. Расскажет о параметрах, одобренных банком.
  3. Информацию можно получить у кредитного брокера, с помощью которого оформлялась заявка на ипотеку.

Давайте разберемся в причинах, почему Сбербанк может не одобрить поданную заявку на жилищный кредит. К ним относят:

  • Испорченная кредитная история – были просрочки по предшествующим займам.
  • Не удовлетворяющая требованиям банка доходность.
  • Есть невыплаченные товарные или потребительские кредиты.

Ежемесячный платеж по ипотеке не должен превышать 30-40% заработной платы заемщика.

Платежеспособность определяется исходя из совокупного дохода семьи, который рассчитывается как сумма заработков всех членов на протяжении 3 — 6 месяцев, за минусом всех расходов. Полученное значение делится на 3 или 6 и количество человек, включая детей. Итог не должен быть ниже прожиточного минимума.

  • Указание в анкете ошибочных сведений.
  • Отказ после проверки данных кредитным экспертом в службе андеррайтинга (отдел, где осуществляется детальная проверка заемщика) банка.
  • Не соответствие заемщика системе Хантера (особая система проверки кредитных заявок, созданная для выявления мошенничества).
  • Фальсификация (подделка) документации, переданной кредитному менеджеру.
  • Работодатель не может официально подтвердить факт вашего трудоустройства.

Если Сбербанк в данный момент не одобрил ипотеку, ссылаясь на определенные технические причины, то вы имеете право на повторное оформление заявки после устранения недочетов. К ним относят:

  1. На основании данных ФМС удостоверение личности является недействительным.
  2. Ошибочное внесение сведений, относящихся к ФИО и паспортным данным, при оформлении зарплатной карты.
  3. Отсутствие требуемых зачислений зарплаты на дебетовую карту Сбербанка.
  4. Низкий уровень дохода.

Если вы узнаете, почему Сбербанк вам не одобряет жилищную ссуду, то через некоторое время можно попытаться оформить заявку заново. Эту информацию можно получить у кредитного менеджера, занимающегося вашей ипотекой.

В том случае, если отказ Сбербанка категоричен, то повторное обращение возможно только через 2 месяца. На скорость рассмотрения заявок влияет то, как в Сбербанке проходит общий процесс одобрения и степень загруженности кредитных специалистов. Ведь провести полную проверку каждого потенциального заемщика не так просто, как кажется.

В среднем решение по стандартной заявке вами будет получено по истечению 2-3 дней.

Более быстро рассматриваются анкеты зарплатных клиентов и пенсионеров, доходы которых отражаются на расчетных счетах Сбербанка. Что делать после одобрения ипотеки в Сбербанке Рассмотрим детально, что нужно делать, чтобы ипотеку не только одобрили, но и предоставили помощь при регистрации недвижимости и сборе документов, срок оформления которых может быть продолжительными.

Период, отведенный для этого, ограничен и составляет 3 месяца.

  1. Совместно с оценкой жилья, следует оформить страховой полис на имущество. Страхование жизни и работоспособности заемщика по закону является не обязательным, но его наличие повысит ваши шансы на то, как одобрят в Сбербанке ипотечный кредит.
  2. Выбор сделан. Следующим этапом является сбор сведений об объекте, проходящем по ипотеке, на основании которых Сбербанк осуществляет проверку будущего залога. Одновременно с этим стоит провести оценку приобретаемой недвижимости. Это актуально только для готового жилья, при участии заемщика в долевом строительстве документ составляется после сдачи дома в эксплуатацию. Список аккредитованных оценщиков вам предоставит кредитный менеджер.
  3. В первую очередь после получения положительного ответа от Сбербанка ознакомьтесь с условиями по кредиту и одобренной суммой.
  4. После чего можно приступать к выбору будущего жилища, подходящего под требования банковской организации и ваши личные предпочтения.

Оформление договора ипотеки подразумевает несколько этапов:

  • Регистрация собственности проводится при личном посещении органов Росреестра или удаленно через специальный сервис Сбербанка. Последний вариант позволит вам снизить процент по ипотеке.
  • Вносится первоначальный взнос, совершается сделка купли-продажи и подписание ипотечного договора. В этот же период происходит окончательное согласование графика ежемесячных выплат.

Недвижимость будет оформлена после уплаты госпошлины и предоставления необходимой документации – 4 экземпляров договора купли-продажи, по одному для каждого участника сделки, правоустанавливающих документов продавца и заявления на регистрацию.

  • Спустя 10 рабочих дней с момента подачи документов вы получаете выписку из ЕГРН и становитесь счастливым обладателем собственного жилища, а кредитор перечисляет денежные средства продавцу.

На каждом этапе оформления ипотечного кредита от заемщика требуется предоставление различных документов. На момент подачи предварительной заявки вам потребуется:

  1. Документы, подтверждающие реальный доход и занятость заемщика. К этой категории относят копии трудовых книжек и договоров, справки 2-НДФЛ или по форме банка, выписки с расчетных счетов. Информация, предоставленная в них должна соответствовать действительности. За подделку документов предусмотрено уголовное наказание. Вот почему не стоит предоставлять в банк ложные сведения.
  2. Анкета, которую можно заполнить на бумажном носителе в отделении Сбербанка или через интернет.
  3. Паспорт гражданина РФ.

После получения одобрения по ипотечному кредиту в Сбербанк нужно донести документы, на основании которых будет совершена оценка и страхование приобретаемого имущества, доказательство уплаты первоначального взноса – расписку продавца или выписку со счета клиента. При участии в семейных ипотечных программах дополнительно предоставляются свидетельства о браке и о рождении детей, сертификат МК и справка об остатке средств материнского капитала.

В зависимости от ситуации, кредитный инспектор может затребовать и иные документы. После одобрения ипотечного кредита и подписания необходимой документации в кассу Сбербанка вносится заранее оговоренный первоначальный взнос.

Это можно сделать следующим образом:

  1. Зачет средств материнского капитала.
  2. Наличными деньгами в кассу банка.
  3. Путем безналичной оплаты.

Подводные камни при оформлении договора ипотеки есть у каждого кредитора, в том числе и Сбербанка. К числу таких фактов можно отнести:

  • Высокая стоимость оформления страхового полиса. Сбербанк настоятельно рекомендует страховать залоговое имущество, жизнь и здоровье только через страховую компанию банка. Чтобы это сделать в другой организации, нужны веские причины.
  • Сбербанк не предоставляет время на устранение незначительных недочетов, а сразу отказывает заемщику.
  • Увеличение процентной ставки на 1% при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика.
  • При предоставлении справки о доходах по форме банковского учреждения срок кредитования и одобренная сумма могут быть уменьшены. А процент вознаграждения кредитора возрастет.
  • Минимальная ставка в размере от 7,1% на строящееся жилье и 8,6% на готовое, доступна только сотрудникам банка и зарплатным клиента. Для всех прочих она возрастет на 0,5%.

Таковы условия приобретения недвижимости в ипотеку через Сбербанк. Некоторые минусы такого сотрудничества можно сгладить заниженной процентной ставкой.

Но поверьте, плюсов будет гораздо больше.

В первую очередь клиенты отмечают удобство оплаты кредита и возможность досрочного погашения без комиссии.

Ипотека СберБанк

изменить банк Мин. ставка Макс. сумма Макс. срок Мин.

первоначальный взнос Особенности до 3 141 000 ₽ 25 лет 15% Мин.

ставка Макс. сумма Макс. срок Мин. первоначальный взнос Особенности до 30 000 000 ₽ 30 лет 25% Мин. ставка Макс. сумма Макс. срок Мин.

первоначальный взнос Особенности до 12 000 000 ₽ 20 лет 15% Мин. ставка Макс. сумма Макс. срок Мин. первоначальный взнос Особенности до 6 000 000 ₽ 20 лет 20% Мин.

ставка Макс. сумма Макс. срок Мин. первоначальный взнос Особенности до 100 000 000 ₽ 30 лет 25% Мин. ставка Макс. сумма Макс. срок Мин.

первоначальный взнос Особенности до 12 000 000 ₽ 30 лет 20% Мин. ставка Макс. сумма Макс. срок Мин. первоначальный взнос Особенности до 100 000 000 ₽ 30 лет 10% Мин.

ставка Макс. сумма Макс. срок Мин. первоначальный взнос Особенности до 100 000 000 ₽ 30 лет 10% Мин.

ставка Макс. сумма Макс. срок Мин. первоначальный взнос Особенности до 7 000 000 ₽ 30 лет — Мин.

ставка Макс. сумма Макс. срок Мин. первоначальный взнос Особенности до 5 000 000 ₽ 30 лет 15% Мин. ставка Макс. сумма Макс. срок Мин.

первоначальный взнос Особенности до 30 000 000 ₽ 30 лет 25% Мин. ставка Макс. сумма Макс. срок Мин. первоначальный взнос Особенности до 100 000 000 ₽ 30 лет 20% Указанные условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в регионе.

Информацию о конкретных подразделениях банка, в которых реализована возможность предоставления данного продукта, можно получить в офисах банка или по телефонам его справочной службы. Лобачева Ирина, спасибо за помощь! Маринады Обратились за помощью к Ирине Лобачевой по поводу документов на ипотеку, проблему нашу решили за 10 мин!

Огромное спасибо! Побольше бы таких работников банков — отзывчивых, неравнодушных к чужим проблемам, без формального подхода! Если честно, думали в сбербанке нам не помогут и отправят в мфц, но мы ошибались! Попался очень хороший менеджер!

MarinellaFrutella Впервые обратилась за ипотекой в Сбербанк, т.к.

имела представление, что там ужасное долгое обслуживание (по раннему опыту). Все дистанционно, через Домклик — это очень удобно.

Единственный минус — все время попадаешь на разных людей, которые не в курсе твоей ситуации и нельзя сразу дозвониться. Можно только заказать звонок и перезвонят они внезапно, хоть через 10 мин, хоть через 10 часов и если по какой-то причине не ответил на звонок, то потом опять заказывать и опять ждать.

Это время.В остальном, что касается проведения сделки — все на высшем уровне! Хороший офис, есть парковка, все в отдельных переговорках.

Самое главное — выражаю огромную благодарность менеджеру Кулагиной Алине за чуткость, хорошее человеческое отношение к клиентам, помощь и отзывчивость. И самое главное — профессионализм! Очень было приятно работать с Алиной.

Впечатления от сделки- самые позитивные! Всем рекомендую обращаться именно к ней. Не пожалеете! Благодарность Рыковой Светлане Tula_71 Хотелось выразить благодарность нашему менеджеру в Сбербанке — Рыковой Светлане.

Она работает с нашим агентством более 5 лет.

Всегда на телефоне 24/7, есть ответы на все, даже очень сложные вопросы. Всегда с пониманием и не безразличием относиться к клиентам. И находит выходе в любых самых сложных ситуациях.

СПАСИБО!#сберэтонадежно#сберэтовыгодно#сберэтоудобно#СпасибоСберуТула Оценка: 5 Проверяется Обратились за помощью к Ирине Лобачевой по поводу документов на ипотеку, проблему нашу решили за 10 мин! Огромное спасибо! Побольше бы таких работников банков — отзывчивых. 02.11.2020 22:42 Оценка: 5 Проверяется Впервые обратилась за ипотекой в Сбербанк, т.к.

имела представление, что там ужасное долгое обслуживание (по раннему опыту). Все дистанционно, через Домклик — это очень.

02.11.2020 20:59 Оценка: 5 Проверяется Хотелось выразить благодарность нашему менеджеру в Сбербанке — Рыковой Светлане.

Она работает с нашим агентством более 5 лет.

Всегда на телефоне 24/7, есть ответы на. 02.11.2020 16:24 2 918 242 Похожие продукты других банков: , , . Другие продукты: СберБанк является крупнейшим банком в стране.

Многие клиенты доверяют этому учреждению свои средства, а также берут различные ссуды на покупку недвижимости. Ипотека в СберБанке позволит быстро приобрести квартиру, частный дом, офисное помещение или дачу. Благодаря сайту можно узнать различную информацию о кредитовании, связаться с менеджерами и даже подать заявку онлайн.

Финорганизация предлагает большой выбор ипотечных программ:

  • «». На строительство финорганизациция выделяет суммы от 300 тысяч рублей, однако для оформления требуется больший пакет документов. Ставка — от 10,8%. Возраст заемщика должен составлять 21-75 лет. Период кредитования — от года до 30 лет.
  • «». Приобрести готовую квартиру на первичном или вторичном рынке можно на выгодных условиях: ставка от 10,3%, срок — до 30 лет. Первоначальный взнос должен составлять не менее 20% от стоимости недвижимости.
  • «». Если условия ссуды стали непосильными, можно воспользоваться услугой рефинансирования. В этом случае организация предлагает ставку от 10,1%. Максимальный период кредитования — 30 лет. Лимит суммы составляет от 300 тысяч до 7 млн рублей.
  • «В новостройке от застройщика». Приобрести жилье в кредит можно у аккредитованного застройщика. Учреждение предоставляет их список. Возраст получателя может составлять от 21 года до 75 лет (на момент окончания выплат). Процент от 7,6%. Срок кредитования — до 12 лет.
  • «». Семьи, в которых есть маленькие дети (второй рожден после 2018 года) могут воспользоваться льготными условиями при поддержке государства. Ставка в этом случае будет от 5%, лимит суммы составляет от 300 тысяч до 12 млн рублей. Максимальный срок — 30 лет. Учреждение сотрудничает с гражданами РФ старше 21 года.

Это не весь перечень программ, предоставляемых финучреждением.

Также банк предлагает взять ссуду на покупку гаража, загородного дома, нецелевые кредиты под залог имеющейся недвижимости.

Ипотека в СберБанке выдается при наличии всех необходимых документов и соответствии клиента возрасту и прочим требованиям (гражданство, регистрация, доход и т.д.).

Ставка зависит от конкретной программы, страхования, первого взноса и прочих факторов.

Самый высокий процент у нецелевого кредита под залог имущества (от 12,4%). Обязательно учитывается официальный стаж работы потребителя. Он должен составлять не менее полугода на последнем месте и не менее года в общем (за последние 6 лет).

Недвижимость является залоговым имуществом и требует оценки. Оценочная компания осматривает жилье и составляет заключение, на основании которого банк дает одобрение и определяет размер ссуды.

Покупаемая квартира (или другое помещение) будут находиться после покупки в обременении банка, то есть продать ее или обменять без согласия кредитора невозможно. Страхование недвижимости обязательно.

Учитывается возраст обратившегося. Банк сотрудничает с людьми старше 21 года и моложе 75 лет (на момент последней выплаты).

Срок кредитования при этом может достигать 30 лет.

Первый взнос должен составлять не менее 10-20% от стоимости недвижимости. Допускается использование маткапитала как в качестве взноса, так и для погашения уже имеющегося долга. Организация является участником государственных программ, поэтому можно получить средства на более выгодных условиях при наличии сертификата участника.

Чтобы оформить , необходимо выбрать программу, учитывая параметры и особенности. СберБанк проверяет потенциальных клиентов тщательно, чтобы снизить риск неуплаты. Обязательно проверяется официальность трудоустройства и дохода, оценивается кредитная история.

Как правило, для требуется 3 документа:

  • Дополнительно: СНИЛС, водительские права и т.д.
  • Паспорт и копия страницы с регистрацией;
  • Справка о доходах (2-НДФЛ с места работы);

Также дополнительно при некоторых ипотечных программах учреждение требует свидетельство о браке или о рождении ребенка.

На проверку документов уходит в среднем 5 дней. После подписания договора необходимо предоставить договор купли-продажи и прочие документы на залоговое имущество.

Организация является одной из ведущих на финансовом рынке. может каждый гражданин, который соответствует требованиям учреждения.

Данная услуга имеет свои преимущества и недостатки.

Плюсы Ипотека в СберБанке имеет следующие плюсы:

  • Развитая сеть филиалов, большое количество отделений и банкоматов в городах;
  • Удобный и понятный интернет-банк;
  • При оформлении учитывается не только зарплата, но и другой доход, который можно подтвердить документально.
  • Возможность получить ипотечный кредит даже пенсионерам и индивидуальным предпринимателям;
  • Лояльные требования к возрасту клиентов;
  • Отсутствие комиссии за оформление;
  • Большой выбор программ с различными условиями;

При оформлении кредита стоит оценить все положительные и отрицательные стороны, просчитать переплаты и ежемесячный платеж с помощью онлайн-калькулятора.

Минусы Есть ряд отрицательных моментов при оформлении ссуды в организации:

  • Банк тщательно проверяет каждого соискателя;
  • Часто финучреждение требует дополнительные справки и бумаги;
  • Заявка может рассматриваться до 8 рабочих дней.

Для учреждения очень важна кредитная история.

Если она негативная, организация скорее всего отклонит заявку. При уровне современных цен на жилье позволить купить себе квартиру или дом может далеко не каждый. Для граждан со средним уровнем дохода накопление необходимой суммы может растянуться на 10–15 лет.

Многие не готовы ждать так долго, и оптимальным решением в этом случае будет оформление ссуды.

Рассчитав с помощью специального калькулятора СберБанк онлайн ипотека основные условия: годовой процент, сумму ежемесячного платежа, переплату по кредиту за весь срок, потенциальный заемщик может подобрать кредитную программу и ставку исходя из своих финансовых возможностей.

При выборе программы следует также обратить внимание на минимальный первоначальный взнос, требуемый банком.

В качестве первоначального взноса банки могут принимать сумму материнского капитала.

Также популярны сейчас онлайн-заявки, которые можно подать на сайте ипотека от СберБанка или иных информационных ресурсах.

С их помощью заемщик может получить предварительное решение по кредиту, не выходя из дома. Заемщику следует учитывать, что взять долгосрочный кредит можно, если размер ежемесячного платежа по ссуде не превышает, 50–60% от среднемесячного дохода заемщика.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+