Бесплатная горячая линия

8 800 301 63 12
Главная - Жилищное право - Как ипотечную квартиру прдать дочери чтобы вернуть 13 процентов

Как ипотечную квартиру прдать дочери чтобы вернуть 13 процентов

Как вернуть 13% с покупки квартиры — подробная инструкция по получению вычета


17 января 2021Думаем, многие слышали о существовании налогового вычета на покупку собственного жилья, но не всегда имеется ясность, какие нюансы существуют в законе и как правильно этим вычетом воспользоваться. Разберёмся в этой теме более детально. Как получить налоговый вычет на приобретение недвижимости, какие документы потребуются, чтобы вернуть 13 процентов с покупки квартиры в 2021 году.Налоговым вычетом называется та сумма, на которую уменьшается налогооблагаемая база в связи с теми или иными обстоятельствами. Когда мы говорим о налоге на ваши доходы, налогооблагаемой базой как раз и будут являться заработанные вами деньги, с которых вы должны заплатить в казну НДФЛ – налог на доходы физического лица.Таким образом, если, условно говоря, мы говорим о налоговом вычете в один миллион рублей, это означает, что с одного миллиона рублей вашего дохода вам разрешается не платить НДФЛ, составляющий в России 13 процентов.

В данном примере это 130 тысяч рублей. Поэтому вычет будет равен миллиону, а реально сэкономленные на налогах деньги – 130 тысяч. Путать эти понятия не следует.В России существуют различные виды налоговых вычетов, когда государство немного помогает гражданам в той или иной ситуации.

В перечень подобных вычетов в России, в частности, входят:

  1. вычеты на получение образования (в том числе дополнительного – вплоть до автошколы),
  2. вычеты на покупку жилья,
  3. вычеты на детей – их могут оформить оба родителя вплоть до 18-летия ребёнка (иногда – даже до 24 лет),
  4. вычеты на лечение,
  5. вычеты на благотворительность,
  6. вычеты на добровольное страхование жизни и т.д.

Приобретение квартиры – частный случай ситуации с недвижимостью. Налоговый вычет положен вам в следующем случае:

  1. покупка доли в таком участке,
  2. покупка доли в комнате, квартире или доме,
  3. покупка участка земли под жилым домом,
  4. обслуживание кредита, взятого на покупку любых перечисленных выше объектов – по простому говоря, речь идёт о процентах по ипотеке.
  5. покупка комнаты, квартиры или жилого дома,

С одной стороны, о том, что размер вычета равен всей сумме, которую вы потратили на покупку квартиры.

С другой стороны, в том же пункте закона через запятую говорится о верхнем пределе вычета в размере двух миллионов рублей.Тем самым, если стоимость купленной вами квартиры два миллиона рублей или меньше – вам будет полагаться вычет на всю сумму, которая была уплачена вами за недвижимость. А вот если квартира стоит дороже, то вам вернётся 13-процентный налог только с двух миллионов рублей вашего дохода.Таким образом, максимум, который можно вернуть себе после покупки жилья – это 260 тысяч рублей.Что касается процентов по ипотеке, всё зависит от того, когда именно вы взяли ипотечный кредит.

Если это произошло до 31 декабря 2013 года, никакого ограничения в сумме вычета нет в принципе.

Если кредит взят после 1 января 2014 года – максимальный вычет составит три миллиона рублей.Для ипотеки, оформленной до 2014 года, оформлять налоговый вычет уже поздно (об этом чуть ниже), поэтому если вы не успели сделать это раньше, теперь уже будет поздно обращаться за вычетом.

Поэтому, так или иначе, для всех, кто сейчас заботится о том, чтобы оформить возврат НДФЛ, вычет по процентам за ипотеку составит не более трёх миллионов.Если вам нужно заплатить проценты по ипотеке в сумме три миллиона рублей, вычет будет составлять 390 тысяч.Максимум, который теоретически возможно получить обратно в виде налога на доходы, который вам вернёт государство, составляет 650 тысяч рублей.Далеко не каждый купивший недвижимость в России имеет право на то, чтобы оформить налоговый вычет за покупку квартиры или дома. Чтобы вернуть 13 процентов с покупки жилья, вам нужно быть:

  1. налоговым резидентом (находиться на территории России по меньшей мере 183 дня за двенадцать идущих подряд месяца),
  2. получателем дохода, который облагается НДФЛ в 13 процентов.

Понятно, что большинство жителей страны подходит под это определения, и нюансы важны в очень редких случаях.Для определения момента, с которого у вас возникает право на вычет, важен только тот календарный год, когда вы приобрели квартиру.

Право на вычет появляется начиная с того года, когда:

  1. в Единый госреестр недвижимости была включена запись о том, что вы стали собственником недвижимости (до 15 июля 2016 года вам выдавали свидетельство или так называемую “зелёнку”, после этой даты даётся выписка из реестра ЕГРН),
  2. вы получили акт о передаче вам квартиры в новостройке.

Что касается самостоятельной постройки своего дома, то право на вычет появится в том году, когда дом будет достроен, а ваше право собственности на него зарегистрировано через Росреестр.Вычет за уплаченные по ипотеке проценты можно получить только по факту уплаты вами этих процентов.Теоретически возможна ситуация, что вы приобрели квартиру в 2021 году, но у вас не было в течение всего года дохода, который облагается налогом НДФЛ.

Возникает вопрос, можно ли обратиться за вычетом позже, когда такой доход появится.Ещё одна ситуация – вы не знали о вычете либо вам некогда было заниматься его оформлением. Прошёл год или два после покупки квартиры и возник тот же вопрос – не поздно ли сейчас обратиться за налоговым вычетом.В любой из таких ситуаций оформить вычет в 2021 году будет не поздно!Закон вам три года на то, чтобы оформить заявление на возврат 13 процентов налога на доходы. На практике это означает, что если вы купили квартиру в 2021 году, не поздно будет оформить вычет вплоть до 2023 года включительно.

И наоборот, в 2021 году не поздно заняться оформлением вычета с квартиры или дома, купленных начиная с 2017 года.Ничего страшного, закон продлевать срок получения вычета сколько угодно, пока вычет не будет потрачен полностью – либо вы заработаете суммарно столько, сколько стоила ваша квартира, либо получите суммарный доход в предельные два миллиона рублей, если стоимость квартиры была выше.Допустим, вы получаете официальный доход в 30 тысяч рублей ежемесячно (до уплаты налога) и приобрели комнату за один миллион рублей.

За год ваши доходы составят 360 тысяч рублей. Вам вернётся налог в сумме 46 800 рублей.

В следующем года ситуация повторится, и вы уже воспользуетесь за два года 720 тысячами вычета.

На третий год останется 280 тысяч рублей вашего дохода, с которого вам вернут 36 400 рублей.

В сумме за три года вы вернёте 13 процентов от потраченного миллиона – 130 тысяч рублей.Да, можно. Государство даёт каждому из нас возможность воспользоваться двумя миллионами рублей вычета за покупку недвижимости и тремя миллионами – за проценты по ипотеке. Как именно мы распорядимся этой возможностью – не имеет значения.
Как именно мы распорядимся этой возможностью – не имеет значения.

Можно приобрести квартиру за два миллиона рублей или дороже и получить всю сумму вычета за один объект недвижимости. А можно купить три квартиры-студии за 700 тысяч рублей каждая и разделить два миллиона вычета между ними. Возможны какие угодно комбинации с квартирами, домами или участками земли, а также долями в них.

Право на вычет прекратится только когда вы достигнете предела.Есть два способа подачи заявления на вычет:

  1. Через налоговый орган.
  2. Через работодателя (или нескольких одновременно, если вы работаете не на одной работе).

Чаще всего оформить возврат 13 процентов налога с покупки квартиры через работодателя будет удобнее. Во-первых, подать заявление можно в том же году, когда вы купили квартиру.

В налоговые органы можно обратиться лишь в следующем календарном году. Это означает, что если вы приобрели жильё в 2021 году, то оформлением вычета через налоговиков можно будет заняться только в 2021 году.Второй важный момент – подавая заявление напрямую налоговикам, вы должны будете заполнить декларацию о доходах, что для неопытного в таких вещах человека может оказаться не так просто.Таким образом, если есть возможность оформить вычет при помощи работодателя – лучше воспользоваться таким вариантом.Для оформления вычета вам нужно собрать следующие документы:

  1. Любые документы, которые могут подтвердить, что вы полностью рассчитались за купленную недвижимость либо могут подтвердить ваши расходы, связанные со строительством дома (квитанции, банковские выписки, чеки и т.д.).
  2. Ксерокопия акта о передаче недвижимости – при покупке жилья в новостройке.
  3. Копия кредитного договора с банком по ипотечному кредитованию.
  4. Ксерокопия договора о покупке недвижимости.
  5. при покупке квартиры после 15.07.2016 г. – выписка из ЕГРН.
  6. Справка из банка о сумме уплаченных вами процентов по ипотеке.
  7. при покупке квартиры до 15.07.2016 г. – ксерокопия свидетельства о госрегистрации ваших прав собственности или “зелёнки”,
  8. Справка о доходах по – нужна только в том случае, если вы решили оформить вычет через налоговые органы.
  9. Подтверждение записи о вашем праве собственности на квартиру в реестре недвижимости:

Если вы решили оформить возврат налога с покупки квартиры через своего работодателя, вам в любом случае придётся посетить налоговые органы.

Порядок действий таков:

  1. Соберите документы из приведённого выше списка.
  2. Дождитесь от налоговиков уведомления о подтверждении вашего права на вычет (максимальное время на ответ – 30 календарных дней).
  3. Распечатайте и заполните для налоговой.
  4. Направьте заявление и документы в налоговые органы. Сделать это можно лично либо через на сайте Федеральной налоговой службы.
  5. Напишите в произвольной форме заявление на имя своего работодателя с просьбой предоставить вам имущественный вычет и приложите к нему полученной от налоговых органов уведомление.

Если вы подаёте заявление на вычет при помощи личного кабинета налогоплательщика на интернет-сайте налоговой службы, вам необходимо перейти на вкладку “Документы налогоплательщика” (самая правая), нажать “Обратиться в налоговый орган” и выбрать в меню слева пункт “Налоговые вычеты”.

После этого кликаете на ссылку “Заявление о подтверждении права на получение имущественных вычетов” и следуете инструкции. Обратите внимание, что процедура доступна только обладателям электронной подписи!Напомним, для тех, кто работает на нескольких работах, возможно оформление вычета у каждого работодателя, а не только по основному месту.Если вы не успеваете полностью воспользоваться вычет в течение одного календарного года, в следующем году процедуру нужно будет повторить. И так ежегодно, пока вы целиком не используете свой вычет.Если вы всё же решили оформить возврат 13-процентного налога за приобретённое жильё с помощью налоговых органов, то порядок ваших действий должен быть таким:

  1. Дождитесь ответа от налоговой службы – по закону проверка вашего заявления и принятие решения могут занимать до трёх месяцев.
  2. Подайте декларацию в ФНС одним из удобных для вас способов:
  3. Заполните декларацию о доходах по по окончании налогового периода (им является календарный год), в котором у вас было право на вычет. Сделать это можно с помощью на сайте ФНС (не забудьте выбрать ваш регион в верхней части экрана).
  4. почтовым отправлением с описью вложения,
  5. через интернет – при помощи портала “” или личного кабинета налогоплательщика.
  6. Заполните с просьбой вернуть вам излишне уплаченный налог.
  7. Получив положительный ответ, в течение месяца ожидайте, пока вам вернут уплаченные за прошедший год налоги по НДФЛ.
  8. лично или через вашего представителя,

Имеет, если ваш официальный заработок достаточно велик.

Если ваш работодатель не выплачивает вам зарплату “в конверте”, в то время как ваш официальный заработок составляет минимально допустимую сумму, то, скорее всего, вы в обозримой перспективе сможете воспользоваться вычетом сполна.Конечно, если официально вы получаете минимальную зарплату, возвращать налоги с неё вам нужно будет долго. А учитывая то, что каждый год необходимо подтверждать своё желание пользоваться вычетом, вам быстро это надоест.Выше мы приводили пример с довольно средней по размеру зарплатой в 30 тысяч рублей до уплаты налога (на руки это 26 100 рублей). Даже на то, чтобы получить максимальный вычет, с такой зарплатой потребуется всего шесть лет.

А в некоторых случаях люди могут получать и более высокие зарплаты, получая максимум вычета за два-три года.Не лишними будут эти деньги и для покупателей квартиры в ипотеку. Поскольку вычет за проценты по ипотеке даже выше вычета за само жильё, имеет смысл пользоваться им столько, сколько необходимо.

Очевидно, что люди, которые покупают жильё в кредит, недостаточно богаты для того, чтобы разбрасываться такой возможностью, которую даёт в им в данном случае государство.Источник материала на нашем сайте:

Возврат процентов по ипотеке

Журнал Этажи Полезные статьи May 28, 2021 12:22

Государство готово вернуть вам 390 тысяч рублей. Рассказываем, кто может их получить, куда обратиться и какие документы приложить.

На самом деле все совсем несложно, главное – знать как. Что такое налоговый вычет Налоговый вычет — это сумма, с которой государство позволяет не платить НДФЛ или, если налог уже уплачен, возвращает его гражданину.

Налоговый кодекс предусматривает семь групп вычетов.

Деление на группы происходит по целям, на которые даются вычеты. Основные группы такие:

  1. социальные вычеты, предназначенные для граждан, которые потратили деньги на цели, приветствуемые государством: лечение, обучение, дополнительные меры по пенсионному обеспечению (ст. 219 НК РФ);
  2. профессиональные вычеты, предназначенные для граждан, которые оказывают услуги, выполняют работы по гражданско-правовым договорам или получают авторское вознаграждение (ст. 221 НК РФ);
  3. имущественные вычеты, предназначенные для граждан, которые купили или продали квартиры, дома и земельные участки, заплатили проценты по ипотеке. Кроме того, подобные вычеты дают гражданам, у которых государство изъяло недвижимость для государственных или муниципальных нужд (ст. 220 НК РФ).
  4. стандартные вычеты, предназначенные для льготников — инвалидов, военных, ликвидаторов ЧС, а также для родителей, опекунов, попечителей (ст. 218 НК РФ);
Стоит ли оформлять рефинансирование?

Социальные вычеты ограничены по времени – их можно получить не позднее трех лет с того момента, как налогоплательщик понес соответствующие затраты.

Имущественные вычеты можно получить в любой момент после того, как у гражданина возникнет право на обращение за вычетом. Поэтому лучше сначала обратиться за социальным вычетом, если у вас есть право на его получение, а после – за имущественным.

Но в законе ограничений нет, поэтому налоговая примет документы на вычет в любой очередности. Возврат НДФЛ за проценты по ипотеке могут получить граждане России:

  1. родители или опекуны несовершеннолетних детей, если квартира или доля в ней принадлежит детям.
  2. сами купившие жилье с привлечением заемных средств, а также их супруги;
Вычет предоставляется налоговым резидентам РФ, которые получают официальный доход и платят с него НДФЛ по ставке 13 %. Если у вас нет налогооблагаемого дохода, вычет вы получить не сможете – государству просто нечего будет вам вернуть.

Возврат ипотечных процентов при покупке квартиры Если вы приобрели квартиру в ипотеку и платите банку проценты, вы можете получить возврат подоходного налога с процентов по ипотеке (пп.
4 п. 1 ст. 220 НК РФ).

10 дополнительных платежей по ипотеке

Законодательство дает возможность получить вычет на приобретенное жилье и на уплаченные проценты.

Причем последовательность нигде не оговорена, вы можете сами выбрать, как поступить:

  1. получить сначала вычет на жилье;
  2. получить сначала вычет на проценты;
  3. получить оба вычета одновременно, но в этом случае у вас должна быть соответствующая сумма налогооблагаемого дохода.

Как правило, покупатели стараются сначала обратиться за вычетом на жилье, но это лишь сложившийся обычай, закон не прописывает ограничений.

Вы даже можете получить вычет на жилье по одной квартире, а возврат процентов с ипотеки — по другой (письмо ФНС России от 21.05.2015. № БС-4-11/8666). Но есть условие — кредит обязательно должен быть целевым. В условиях договора должно быть указано, что кредит выдан банком исключительно на строительство или приобретение жилой недвижимости на территории России.

В условиях договора должно быть указано, что кредит выдан банком исключительно на строительство или приобретение жилой недвижимости на территории России. Если кредит вы взяли под строящийся дом, подоходный налог с процентов по ипотеке вы сможете получить, только когда дом достроится.

Еще один нюанс – вы сможете оформить возврат уплаченных процентов по ипотечному кредиту при условии, что купили квартиру не у близкого родственника.

Иначе налоговая не вернет вам НДФЛ (пп. 11 п. 2 ст. 105.1 НК РФ). Сумма налога, который вы можете вернуть по ипотечному кредиту, зависит от года, когда был оформлен кредит. Если ипотечный кредит был получен до 2014 года, вы можете уменьшить сумму дохода на все проценты.

Даже если вы потом рефинансировали этот кредит, сумма возврата НДФЛ останется не ограниченной (п. 4 ст. 220 НК РФ). Если кредит вы брали после 1 января 2014 года, возврат процентов с ипотеки получите максимум на 3 млн рублей. Это же ограничение будет действовать, если вы рефинансируете такой кредит.

Получается, что максимальная сумма процентов по ипотеке, которую вы можете вернуть из бюджета: 3 000 000 руб.

x 13% = 390 000 рублей. Например, вы оформили кредит, по которому в общей сложности выплатили 3 770 000 рублей на проценты. Если этот кредит был оформлен до 2014 года, государство вернет вам: 3 770 000 х 13% = 490 100 рублей.

А если вы оформили его после 2014 года, государство позволит вам вернуть НДФЛ с процентов по ипотеке на сумму 3 млн — 390 тысяч рублей.

Вычет не может превысить налогооблагаемые доходы. Если положенный по закону возврат НДФЛ с процентов по ипотеке будет больше налогов, уплаченных за прошлый год, получение остатка перейдет на следующий год.

Например, если в 2018 году вы получили 1,3 млн налогооблагаемого дохода, а ипотечных процентов за этот период заплатили 1,5 млн рублей. В этом случае государство позволит вам вернуть налог с 1,3 млн рублей процентов по ипотеке.

Оставшиеся 200 тысяч рублей вы будете заявлять к вычету уже в 2021 году. За 2018 год возврат НДФЛ с процентов по ипотеке составит 169 тысяч рублей (1,3 млн руб.

х 13 %). Вы не сможете получить вычет в той части расходов на приобретение квартиры, которые были оплачены оплаченных за счет средств работодателя, материнского капитала или из бюджетных средств (п. 5 ст. 220 НК РФ). Если вы рефинансировали кредит, вычет можно получить и по новому договору. Вы можете рефинансировать кредит неограниченное количество раз, но для получения вычета должно быть соблюдено одно обязательное условие – в каждом следующем кредитном договоре должна быть отсылка к самому первому документу.

Если в новом договоре не будет привязки к первоначальному кредиту на ипотеку, вы не сможете вернуть проценты. Когда можно получить возврат налога по процентам по ипотеке Момент получения вычета зависит от того, когда вы зарегистрировали право собственности. Если вы купили квартиру в новостройке, право на получение вычета по процентам по ипотеке возникнет у вас с того года, когда вы зарегистрируете право собственности на жилье или подпишете акт о передаче квартиры.

Если вы купили квартиру в новостройке, право на получение вычета по процентам по ипотеке возникнет у вас с того года, когда вы зарегистрируете право собственности на жилье или подпишете акт о передаче квартиры.

Допустим, вы купили квартиру в 2016 году. Застройщик ввел дом в эксплуатацию в 2018 году и тогда же вы подписал с вами акт о передаче. Значит, обратиться за вычетом вы можете с 2018 года, но при этом вправе включить в сумму к возврату все проценты, включая, что выплачивали в 2016–2017 годах.

Ограничений по времени на возврат процентов по ипотеке нет.

Вы вправе подать декларацию и документы еще в процессе выплаты или через несколько лет после погашения процентных начислений. Например, если вы взяли ипотечный кредит на приобретение квартиры и зарегистрировали право собственности на нее в 2016 году, могли бы оформить возврат процентов по ипотеке уже в 2017 году. Если вы этого не сделали, можете оформить возврат в любой момент – хоть в 2030 году, если вам так заблагорассудится.

А вот для налога на доходы ограничения есть – вы сможете вернуть его в течение трех лет по окончании того года, когда он был уплачен.

Допустим, вы хотите получить возврат процентов по ипотеке из суммы налога, который уплатили в 2017. У вас есть на это время – до конца 2021 года. Если решите обратиться за возвратом позже – допустим, в 2022 году, проценты по ипотеке за 2017 год вернуть уже не получится, но вы сможете вернуть налог, уплаченный в последующем.

Как вернуть НДФЛ с процентов по ипотеке через налоговую Вернуть проценты по ипотеке через налоговую можно по окончании года, в котором вы уплатили проценты. Для этого нужно заполнить и подать в ИФНС налоговую декларацию 3-НДФЛ.

По общему правилу такую декларацию подают не позднее 30 апреля года, следующего за годом, в котором возникло право на вычет.

Но если вы подаете ее исключительно ради получения налоговых вычетов, можете сделать это в любой момент – до или после 30 апреля. К заполненной и подписанной декларации надо приложить документы, подтверждающие ваше право на возврат процентов по ипотеке в налоговой:

  1. копию договора купли-продажи недвижимости;
  2. копию акта приема-передачи, если купили квартиру в новостройке – его будет достаточно, право собственности может быть зарегистрировано и позже;
  3. если рефинансировали первоначальный кредит и в новом кредитном договоре есть отсылка к первому документу, которая даст вам право на возврат, надо приложить копию второго кредитного договора.
  4. копию кредитного договора;
  5. документы, подтверждающие оплату процентов — квитанции, справку банка о размере уплаченных по кредиту процентов;
  6. копию документа, подтверждающего регистрацию права собственности — если купили квартиру или участок до 15 июля 2016 года, это будет свидетельство о регистрации права, если регистрировали право позже, приложите выписку из ЕГРН;

Как вернуть НДФЛ с процентов по ипотеке через работодателя Возвращение выплаченных процентов через работодателя будет происходить в течение календарного года, в котором вы будете платить проценты – то есть у вас будет право на вычет. Второе обязательное условие – вы будете получаете доходы, облагаемые подоходным налогом по ставке 13%.

Возврат НДФЛ с процентов по ипотеке у работодателя вы будете получать каждый месяц небольшими частями – бухгалтерия перестанет удерживать с вас налог и зарплата станет чуть больше. Поэтому мало кто выбирает такой вариант получения вычета – обычно проще и выгоднее получить сумму за весь год, а не дробить ее помесячно. Кроме того, это не очень удобный вариант еще и потому, что придется ежемесячно обращаться в налоговую, чтобы получить уведомление, которое подтверждает ваше право на возврат 13 % с процентов по ипотеке.

Работодатель действует как ваш налоговый агент – производит за вас отчисление налогов в бюджет, и ему нужно основание, чтобы временно перестать удерживать с вас НДФЛ. Этим основанием как раз и будет уведомление. ИФНС выдаст его после предоставления налоговой декларации и документов из банка, а значит вам придется ежемесячно собирать все эти бумаги для налоговой.

Но если вам по какой-то причине все-таки удобнее получать вычет через работодателя, надо будет написать на имя руководителя заявление в свободной форме и приложить к нему уведомление из налоговой.

Сделали перепланировку — разрушили дом

Хотели сэкономить на ремонте — попали на переделку в 2 млн. руб

Возврат процентов по ипотеке в 2021 году

Ипотека – это возможность приобрести квартиру и жить в ней, даже если у семьи нет суммы, способной покрыть полную стоимость жилья.

Ипотека позволяет выплачивать стоимость квартиры постепенно, небольшими частями. И все-таки, даже при распределении на части, сумма, которую нужно будет выплатить, остается достаточно существенной.

Возврат процентов по ипотеке в 2021 позволяет снизить затраты.

Вернуть часть процентов по ипотеке может заёмщик, который получает официальную зарплату.

В этом случае, после сбора всех необходимых документов, можно возместить 13%. Кроме того, для благополучного завершения этой операции заемщику потребуется соответствовать нескольким условиям:

  1. первое обращение за выплатой;
  2. гражданство РФ;
  3. своевременная уплата налогов.

Существует исключение, которое позволяет гражданам других стран получать возврат процентов. В этом случае должен иметь определенный стаж работы в РФ и жить здесь не менее шести месяцев в году.

В то же время на возврат процентов не могут претендовать:

  1. представители бизнеса, которые используют другие программы снижения налоговой нагрузки.
  2. неработающие пенсионеры;
  3. женщины, находящиеся в декретном отпуске, без дополнительных источников дохода;
  4. предприниматели на упрощенной системе налогообложения;

Ипотека на вторичном рынке от ТрансКапиталБанка — от 7.99% Возврат 13 процентов с покупки квартиры ипотека – это условное понятие, на деле необходимо произвести расчет одним из способов:

  • Можно вернуть затраты по ипотеке, размер которых не превышает перечисленный НДФЛ. Учитывается справка НДФЛ со всех легальных доходов.
  • Перед пересчетов процентов потребуется вычесть из выплаченной банку суммы размер всех субсидий или пособий, которые были выданы для погашения ипотеки. Получить возмещение процентов нельзя за выплаты, которые производились за счет материнского капитала.

Кроме того, ситуация, в которой владельцами жилья выступают несколько людей, или же в качестве созаемщиков выступают родители, рассматриваются индивидуально.

В таких случаях сумма возврата может быть распределена между всеми заемщиками. можно в течение трех лет с того момента, как была куплена квартира.

Но при этом стоит учитывать, что и сам процесс получения процентов достаточно долгий, и может затянуться на сроки до четырех месяцев, поэтому не стоит откладывать все на последний момент. При желании, можно получить все необходимые компенсации единовременно, по завершении выплаты ипотеки. Но можно возвращать проценты и постепенно, по мере внесения обязательных платежей.

Но можно возвращать проценты и постепенно, по мере внесения обязательных платежей.

Читайте также: Для того, чтобы вернуть проценты по ипотеке, потребуется собрать пакет документов, среди которых:

  1. копии платежей, которые уже были внесены в счет ипотеки;
  2. договор кредитования;
  3. договор купли-продажи на квартиру;
  4. график платежей;
  5. заявление в ИФНС на возврат процентов;
  6. документы, показывающие уровень дохода;
  7. копия паспорта;
  8. свидетельство о праве собственности.

Вычет процентов происходит либо через работодателя, либо через налоговую. В первом случае порядок вычета выглядит следующим образом.

  • По прошествии 30-ти дней заемщику должно прийти уведомление, которое он должен передать работодателю.
  • Далее потребуется заполнить заявление. Заполнение производится в произвольном порядке, образец можно легко найти в интернете.
  • Документы и заявление нужно отнести в ИФНС.
  • Получение уведомления о праве на налоговый вычет от ИФНС.
  • Сбор необходимого пакета документов.
  • Передача уведомления работодателю. На основании этого уведомления работодатель получает возможность не делать отчислений за работника до тех пор, пока налоговая служба не погасит свои обязательства перед ним.

Если же процесс производится через налоговую, то шаги по получению процентов будут выглядеть так:

  • Остается дождаться положительного решения, после чего можно сообщить ИФНС номер счета, на который перечислят проценты.
  • Далее необходимо собрать все документы.
  • Для начала, потребуется выбрать график получения процентов, о котором говорилось выше – будут ли проценты возвращаться с каждой ежемесячной оплатой ипотеки или вся сумма будет выдана заемщику единовременно.
  • Производится подача документов в ИФНС по месту жительства.
  • Корректировка списка документов – есть вероятность, что в налоговой потребуют принести дополнительные бумаги.

Возврат вычета по процентам по ипотеке имеет свои особенности.

В их числе максимальная сумма, которую можно вернуть по ипотеке – это 3 000 000 рублей. СрокСуммаНайти ИпотекуБез справокБез поручителейБанки Топ 10 Топ 30 Топ 50 Все Найти ИпотекуКроме того, в налоговый вычет можно включить затраты на ремонт жилья, покупку необходимых материалов, оплату труда строителей и другое, если в ипотеку была взята квартира без какого-либо ремонта.

Под возврат процентов попадает, помимо прочего, оплата обучения или лечения для членов семьи заемщика.

Проценты нельзя будет вернуть с заработка, с которого не оплачивается налог, в том числе , и другое.

Ипотека Под залог имеющегося жилья от Альфа-банка — 13,69% Оцените статью20000 Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter. Автор: Команда Bankiros.ru 5 340 просмотров Расскажите друзьям:Подпишитесь на Bankiros.ruИпотекаот 6.1 %ставка на годдо 12 млн суммаПолучить кредитот 6.24 %ставка на годдо 50 млн суммаПолучить кредитот 5.99 %ставка на годдо 50 млн суммаПолучить кредитПоказать всеПредыдущая статья Документы для получения ипотеки в Сбербанке Следующая статья Депозит нотариуса при сделках с недвижимостью

Ипотечная квартира: как получить налоговый вычет

Журнал недвижимостьЦИАН — база объявлений о продаже и аренде недвижимости

  1. Помощник по недвижимости

Владимир Миронов6 марта 2018 257 199Как получить имущественный вычет и когда можно претендовать на деньги от налоговой?

ЦИАН создал инструкцию с объяснением.Налоговый вычет – это способ вернуть часть собственных денег, заплаченных государству в виде налогов. В России существует множество оснований для возвращения части денег: к примеру, претендовать на возмещение могут те, кто оплачивал лечение и обучение.

могут получить такой вычет наравне с теми, кто расплачивался за жилье «живыми деньгами».167,3 млрд рублей на имущественный вычет В декларациях за 2016 год о вычетах заявили более 777 тыс. человек, они претендовали на общую сумму в 167,3 млрд рублей, рассказали журналу ЦИАН в Федеральной налоговой службе.

За прошлый год официальные статистические данные пока не сформированы.Тем не менее, заемщики не всегда пользуются своим правом на налоговый вычет.

«Очень часто граждане просто не в курсе, какие именно льготы они имеют, приобретая жилье в ипотеку»

, – говорит управляющий партнер коллегии адвокатов «Старинский, Корчаго и партнеры» Владимир Старинский. «Далеко не все знают, что часть средств, потраченных на покупку квартиры, можно вернуть за счет уплаченных ранее налогов на доходы.

Обычно в агентствах, где не предусмотрено постпродажное обслуживание клиентов, менеджеры не консультируют покупателей по таким вопросам», – подтверждает председатель совета директоров компании «Бест-Новострой» Ирина Доброхотова.

По ее словам, тема налогового вычета многим представляется сложной.

Там немало нюансов.вопросы покупателей-заемщиков

  1. Как рассчитать имущественный вычет?
  2. Когда можно подать на вычет после покупки жилья? Сложность возникает из-за того, что проходит время между приобретением квартиры в новостройке в ипотеку и оформлением права собственности.
  3. Кто имеет право на получение вычета?
  4. Как получать вычет супругам: на одного или на обоих?
  5. Можно ли получить всю сумму сразу, а не частями?

Что нужно знатьИпотечные покупатели жилья могут получить налоговый вычет и по стоимости жилья, и по процентам, выплаченным по кредиту. Нужно учитывать, что с 1 января 2014 года вступили в действие поправки в статью 220 Налогового кодекса: теперь размер вычета по процентам имеет ограничение в 3 млн рублей. Это ограничение не распространяется на тех, у кого право на вычет возникло до 2014 года.

С 1 января 2014 года размер вычета по процентам по ипотеке имеет ограничение в 3 млн рублей.Когда можно подать на вычет после покупки жилья?Получить имущественный вычет можно только за последние три года.«Право наступает в год получения акта передачи квартиры в случае договора долевого участия. В иных ситуациях – в год регистрации права на недвижимость. Важны именно эти даты, а не, например, дата оплаты», – отвечает основатель онлайн-сервиса по возврату налогов «Налогия.ру» Сергей Цаболов.Каков размер вычета?Максимальный размер налогового вычета – 650 тыс.

рублей. Это 13% от 5 млн рублей, максимальной суммы, с которой можно получить вычет. 2 млн рублей – предельная сумма от стоимости квартиры, которую можно предъявить к вычету, еще 3 млн рублей – это максимально возможная сумма процентов по ипотеке.

13% возникли здесь потому, что государство каждый месяц забирает у россиян 13% зарплаты в виде налога на доходы физических лиц (НДФЛ).

«И вернуть можно только налоги, уплаченные по ставке 13%»

, – замечает Цаболов.вернуть 650 000 рублей Максимальный размер налогового вычета – 650 тыс. рублей. 13% от 2 млн рублей (максимальная сумма от стоимости квартиры)+13% от 3 млн рублей (максимально возможная сумма процентов по ипотеке).Возьмем такой пример: с помощью при ставке 10% и первоначальном взносе 20% приобретается квартира стоимостью 5 млн рублей с рассрочкой на 30 лет.

Итоговая сумма процентов по кредиту составит более 8,5 млн рублей.

В таком случае сумма, с которой можно будет получить вычет по действующим правилам – 5 млн рублей (то есть максимум, предусмотренный по закону). В этом случае размер вычета составит 650 тыс.

рублей.С менее дорогим жильем или более выгодными условиями по ипотеке вычет окажется меньше. Если полная сумма уплаченных по кредиту процентов составляла бы, к примеру, 2,5 млн рублей, то «процентная часть» в возврате налогов была бы равна 325 тыс. рублей.Какие документы нужны для получения имущественного налогового вычета?

1. Заполненная налоговая декларация по форме 3-НДФЛ.2.

Заявление на возврат налога с реквизитами банковского счета, на который заявителю нужно перечислить деньги.3. Выданная работодателем справка 2-НДФЛ о доходах за тот год, за который покупатель жилья хочет вернуть налог.4. Договор купли-продажи жилья.5.

Документ, подтверждающий дату регистрации права на собственность (выписка из ЕГРН). В случае инвестирования в строящуюся квартиру по ДДУ (договору долевого участия) – акт передачи квартиры.6.

Документы, подтверждающие оплату: кассовые чеки, квитанции, платежные поручения, банковские выписки или расписка продавца (необязательно заверенная нотариально).Дополнительные документы для получения налогового вычета по процентам7.

Ипотечный договор.8. График погашения кредита и уплаты процентов по кредитному (ипотечному) договору.

В отдельных случаях график погашения может быть описан словами.9.

Справка банка о фактически уплаченных за год процентах.

Каждый банк дает справку по своей форме. Главное, чтобы в справке была сумма выплаченных за год процентов в рублях и был указан год.10. Документы, подтверждающие оплату (кассовые чеки, квитанции, платежные поручения, банковские выписки).

Несмотря на то, что человек представляет справку об уплаченных процентах, налоговая требует приложить документы, подтверждающие оплату. Если документы не сохранилось, в банке придется дополнительно взять выписку по счету, из которой видно погашение процентов.В случае совместной собственности или возврата за супруга11.

Cоглашение о распределении вычета. Нотариальное заверение этого документа не требуется, личное присутствие второго собственника не нужно. Такое соглашение нужно только если право на имущественный вычет наступило после 1 января 2014 года.

Обычно такое соглашение составляется, если стоимость жилья составляет менее 4 млн рублей.

Если квартира дороже, то в любом случае каждому полагается по 2 млн рублей вычета, поэтому распределять ничего не нужно.12. Свидетельство о браке.В случае долевой собственности с ребенком или возврата за ребенка13. Свидетельство о рождении ребенка.Источник: NalogiaМожно ли получить налоговый вычет с двух квартир?С 2014 года лимит вычета определяется не на объект жилья (например, на квартиру), а на человека – то есть на покупателя, который получает вычет.

«До сих пор многие клиенты думают, что на получение налогового вычета может рассчитывать только тот из супругов, на которого оформлена собственность.

На самом деле, заявление на имущественный налоговый вычет может подать и муж, и жена», – поясняет управляющий партнер агентства «Метриум Групп» Мария Литинецкая.вычет без ограничений Вычет могут получить каждый из супругов. Вычет можно получить по нескольким квартирам.Также вычет можно получить по нескольким квартирам.

Правда, лимит в 2 млн рублей распространяется на все объекты в совокупности, поэтому поднять настроение такая новация может только покупателям недорогой недвижимости. Например, человек купил две квартиры по 1,5 млн рублей.

Раньше он мог получить вычет только с этой суммы, а сейчас – с 2 млн. В отдельных случаях имущественный вычет можно получить с трех квартир – к примеру, если каждая из них стоила около 700 тыс. рублей.Способы получения вычетаЗабрать вычет можно двумя способами.

Первый вариант – получить имущественный вычет одним платежом по окончании года.

Вся сумма при этом возвращается через налоговую инспекцию.«Для оформления в налоговой инспекции человеку нужна декларация на имущественный вычет.

Речь идет о декларации по форме 3-НДФЛ за тот год, когда была куплена квартира. После того, как бумаги пройдут надлежащую проверку, заявитель получит возвращенный налог на свой расчетный счет», – рассказывает Сергей Цаболов. Реквизиты для налогового вычета нужно выбрать и указать самостоятельно.

Самый простой способ — передать в налоговую данные своей зарплатной банковской карты.На официальном сайте ФНС есть даже видеоинструкции по заполнению декларации по форме 3-НДФЛ. Там же можно скачать бланк декларации на налоговый вычет и посмотреть примеры заполнения.Второй способ – оформление имущественного вычета через работодателя. Для этого нужно потребовать в налоговой уведомление и документ, подтверждающий право на имущественный вычет.

«Получив такое уведомление, работодатель будет обязан выплачивать человеку весь доход, не удерживая НДФЛ (то есть 13% от зарплаты) до конца календарного года, а также возместить уже удержанную сумму за истекшие с начала года месяцы»

, – поясняет Цаболов.Кто имеет право на вычетТакое право есть у налоговых резидентов РФ, имеющие доходы, облагаемые ставкой 13%(НДФЛ).На получение налогового вычета нельзя рассчитывать, если недвижимость приобретена у взаимозависимого лица (жена/муж, начальник/подчиненный, родители/ дети), если оплачивалась работодателем, а также в случае, если квартира покупалась для ведения бизнеса, указывает Владимир Старинский.Для некоторых покупателей возврат средств заканчивается судами. «Например, один из клиентов, особо не разбираясь в нюансах, подал документы на имущественный вычет.

Деньги ему перечисляли, но через два года потребовали вернуть обратно.

Как оказалось, мужчина приобрел жилье по программе военной ипотеки, то есть фактически ее стоимость выплатило государство», – приводит пример неудачного запроса на вычет Мария Литинецкая.Иллюстрации: Дмитрий Максимов Подпишитесь на рассылкуПри подписке вы принимаете условия и редакция

  1. Помощник по недвижимости
  1. 8 августа 2021 667
  2. 23 января 2021 6 378
  3. 30 апреля 2021 876
  4. 2 сентября 2021 797
  5. 7 ноября 2021 2 877

Брали квартиру в ипотеку.

Как оформить налоговый вычет 13% с покупки имущества?

6 августаВ России существует довольно много оснований для возврата части денежных средств из государственного кармана в свой, например, претендовать на возмещение в случае приобретения жилья, оплаты дорогостоящего лечения, обучения и т.д. Однако, опираясь на результаты регулярных опросов, можно сделать вывод о том, что заемщики не всегда пользуются своим правом на налоговый вычет.

Одна из основных причин такого явления — недостаточная проинформированность населения.

Очень часто граждане просто не в курсе, на какие именно льготы от государства они имеют право, приобретая жилье в ипотеку, оплачивая высшее образование детей и пр.

При этом, уровень информированности о вычетах и число реально оформленных льгот не всегда связаны. Если мыслить логически, то получается, что чем больше жителей региона знают о привилегиях, тем больше должны ими пользоваться. Но не все так просто. Подавляющее большинство соотечественников просто-напросто не видит острой необходимости в налоговых вычетах.

К тому же, многие граждане небезосновательно считают, что для оформления любой льготы в нашей стране необходимо пройти “огонь, воду и медные трубы”.Недавно мне в Директ пришел интересный вопрос от моего подписчика: “Брали квартиру в ипотеку.

Можно ли оформить налоговый вычет 13% с покупки имущества?

И как это сделать?”. В общем и целом, ипотечные заемщики имеют право на получение имущественного вычета наравне с теми, кто расплачивался за жилье «живыми деньгами». К слову, так называемый имущественный вычет — это один из самых популярных существующих вычетов.

Подробнее об этом поговорим далее.Напомню, что перед получением вычета необходимо понимать, соответствуете ли вы следующим нижеуказанным критериям:* получаете “белую” заработную плату, с которой работодателем удерживается НДФЛ;* купили квартиру на территории России;* заплатили за недвижимость, оформив ипотеку (или самостоятельная оплата без заемных средств);* квартира уже в собственности или есть акт приема-передачи для новостройки.То есть если вы, например, имеете в собственности жилье, но не трудоустроены и не работаете, либо являетесь индивидуальным предпринимателем на УСН, то вы не сможете вернуть налог с помощью имущественного вычета, поскольку он не уплачивается в бюджет.Имущественный вычет при приобретении жилья предоставляется гражданину единожды с учетом лимита в 2 миллиона рублей. Фактически вы имеете право вернуть из бюджета сумму равную 13% с 2 миллионов, то есть 260 000 рублей.Помимо этого, если недвижимость была куплена с привлечением кредитных средств, то дополнительно государство должно вернуть 13% с сумм, уплаченных в виде процентов в пределах 3 миллионов рублей, то есть возврат составит 390 000 рублей.Имущественный вычет вы можете получить как при покупке квартиры в новостройке, так и при покупке готового жилья. Однако имейте в виду, что если продавец является близким родственником покупателя или членом его семьи, право на получение вычета не возникает.

  1. Квартира приобретена до 1 января 2014 года

Налог на доходы физических лиц можно вернуть только с ее стоимости(квартиры) в пределах лимита.

На иные объекты недвижимости остаток вычета не переносится.

  1. Квартира приобретена, начиная с 2014 года

Если покупка жилья состоялась в 2014 году, а стоимость покупки составила менее 2 млн рублей, остаток вычета можно переносить на другие объекты, пока не будет исчерпан весь лимит.Есть два основных способа получения имущественного вычета:

  1. Обратиться к работодателю

За получением вычета к работодателю можно обратится в текущем году. Этот способ удобен тем, что вам не придется тратить время на заполнение и подачу декларации по форме 3-НДФЛ.

Имущественный вычет будет предоставлен на основании уведомления.

  1. Подготовить комплект документов и подать их в налоговую инспекцию

Здесь стоит помнить о сроке, то есть нужно дождаться окончания года, в течение которого была куплена квартира. Такой способ будет удобен тем, кто рассчитывает получить от государства “все и сразу”, а именно возврат налога на доходы физлиц за предыдущие периоды или при отсутствии трудового договора.

Подать декларацию можно в любое время в течение следующего года или даже позже.

Что касается перечня документов. С подробным списком нужных бумаг можно ознакомиться на официальном портале .

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+