Бесплатная горячая линия

8 800 301 63 12
Главная - Другое - Кому оформят рассрочку

Кому оформят рассрочку

Кому оформят рассрочку

В чем подвох рассрочки без переплаты?


17 апреля 2021 Рассроченные платежи удобны — нет переплаты, товар сразу попадает в руки клиенту, но платить за него можно по частям и не сразу. Но, конечно, не все так просто. Например, магазин может потребовать от покупателя, чтобы тот оформил страховой полис — это почти обязательное условие. Или магазин может специально поднять цены незадолго до размещения акции, чтобы переплата все же была, только скрытая.

В настоящей статье мы в деталях разбираем суть рассрочки и ее подвохи.На первый взгляд всегда кажется, что ничего лучше рассрочки быть не может: нет никаких процентов, но при этом платить за товар сразу тоже не нужно.

Кажется, что условия были выдвинуты таким образом, что они полностью ориентированы на потребности клиента, пускай даже в ущерб самому магазину или банку.Но, конечно, умные потребители сразу задаются вопросом, в чем подвох рассрочки без переплаты.

И ведь подвох в самом деле присутствует. Правда, его не замалчивают: соответствующую информацию можно легко получить из договора, который обязательно дают подписать клиентам при оформлении рассрочки. Беда лишь в том, что многие пользователи не утруждают себя чтением «каких-то бумажек».Подвох рассрочки без переплат — это страховая премия, которая в обязательном порядке будет уплачена покупателем.

Дело в том, что рассрочка по сути является беспроцентной целевой ссудой, выдает ее не магазин, а банк.

Причем проценты присутствуют — просто их выплачивает магазин, а не клиент.Но банки, как известно, займы кому угодно не дают. В свою очередь, рассрочка сама по себе подразумевает низкий уровень бумажной волокиты: часто магазины не требуют от клиента даже справку о доходах, особенно если стоимость товара ниже 30 000 рублей. Соответственно, для банка, который эти деньги и выдает покупателю, отсутствие проверок — это риск.

И этот риск компенсируется страховкой.Кроме того, нередко «мухлюют» сами магазины. Самые распространенные обманы с их стороны мы аккумулировали в списке ниже:

  1. Наконец, акция вообще может быть «липовой». Ее магазин может использовать просто как мощную и эффективную пиар-компанию. Когда же клиент придет в магазин за товаром, то вдруг выяснится, что самые интересные модели, участвующие в акции, уже распроданы. Или, например, выяснится, что акция действует лишь при соблюдении каких-то очень сложных условий — например, если вы сможете доказать, что вы на протяжении последнего года хоть что-то покупали в магазине, проводящем акцию. В такой ситуации клиенту просто нужно помнить, что он пришел именно за акцией, а не за «другими выгодными предложениями» от магазина. Только так можно не стать жертвой грязной маркетинговой программы магазина.
  2. Руководство магазина может заранее поднять цены на товары, которые затем будут реализованы через рассрочку. Таким образом, фактически, покупатель все-таки переплатит, пусть и не на большую сумму — поднятие цен чаще всего не превышает 15% от первоначальной стоимости товара. Чтобы не попасться на эту удочку, мы советуем изучать цены на интересующие вас модели. Если вы увидели что-то в рассрочку, проверьте, по какой цене этот же товар продают другие магазины;
  3. Часто условие «0-0-12» или «0-0-24» не до конца выполняется. В условиях договора может быть прописано, что клиент платит за товар без процентов только определенное время — например, первые 6 месяцев с момента заключения договора. А затем условие «0%» пропадает, и клиенту уже нужно будет вносить проценты по кредиту. Противостоять этому можно только одним способом — внимательно изучать условия кредитования в соответствующим договоре;

Чтобы лучше ориентироваться в банковских хитроумных схемах, махинациях, подвохах и т.д., нужно четко понимать, что означает «рассрочка 0 0 24» и «рассрочка 0 0 12».

Оба явления очень похожи друг на друга, так что исследуем их вместе.Кредит — это и есть ответ на вопрос, «что такое беспроцентная рассрочка». Вы правильно поняли: хотя магазин говорит, что рассрочка кардинально отличается от кредита, на самом деле отличие только в отсутствии процентов.

Как и при получении стандартного займа, привлекается банк и его средств. Он выдает деньги не клиенту, как это бывает при займах, а магазину. Далее магазин выплачивает проценты банку.Схема «0-0-24» означает, что клиенту не нужно перечислять ни первоначальный взнос, ни выплаты в счет процентов. Последняя цифра — 24, 12 или 36 — означает количество месяцев, на которые выдается кредит.Стоимость товара «разбивается» на это количество месяцев.

Последняя цифра — 24, 12 или 36 — означает количество месяцев, на которые выдается кредит.Стоимость товара «разбивается» на это количество месяцев.

Например, если телефон стоит 30 000 рублей, то при покупке его в рассрочку 0-0-12 или 0-0-24 ежемесячный платеж составит 2500 или 1250 рублей соответственно.Существует ряд отличий от стандартного кредита:

  1. Проценты платит не клиент, а магазин. Таким образом, покупатель в самом деле не переплачивает за товар — это делает за него магазин;
  1. Наконец, при возникновении просрочки по стандартному займу банк просто штрафует клиента и начисляет пеня. А вот при рассрочке все строже — купленный товар будет попросту изъят администрацией магазина.

    Все внесенные ранее платежи аннулируются или возвращаются с крупным штрафом. Подробнее условия отображены в договоре кредитования — внимательно его изучайте еще до подписания.

    В частности, там указан срок просрочки, при котором применяется крайняя мера — возврат товара в магазин.

  2. Страховка при оформлении рассрочки, как правило, обязательна, т.е. ее нельзя обойти никаким образом.

    Страховые выплаты либо включаются в сумму ежемесячного платежа, либо перечисляются банку сразу при подписании договора.

    Первый вариант особенно часто встречается при рассрочке «без первого взноса».

    Учтите, что размер страховых выплат напрямую зависит от политики магазина и его банка-партнера. Например, по небезызвестной рассрочке 0-0-24 в Эльдорадо сумма страховых выплат может достигать 25-30% от стоимости товара — вот вам и «отсутствие переплат».

    Поэтому всегда тщательно читайте договор перед его заключением, а также рассчитайте, сколько процентов от стоимости товара составит сумма страховки;

После того, что стало известно покупателю, может показаться, что рассрочка крайне невыгодна магазину: в конце концов, ему приходится брать на себя выплаты по процентам, которые по логике вещей должен перечислять банку сам покупатель.Но, разумеется, если бы выгоды в этом предприятии не было бы совсем, магазин бы просто не предлагал такие условия. Рассмотрим выгоду для всех трех сторон поподробнее.

  1. Даже с учетом страховки, чаще всего рассрочка все равно выгоднее кредита с финансовой точки зрения. Не забывайте также, что даже при заключении стандартного кредитного договора банки часто требуют страховку. Другими словами, при получении займа помимо страховки будут также процентные выплаты, а при рассрочке — только страховка;
  2. Покупатель может сразу же пользоваться товаром, который он приобрел в процессе оформления беспроцентного кредита;
  3. Нет бумажной волокиты — займ дают по одному лишь паспорту, ИНН и, в некоторых случаях, СНИЛСу. Очень редко требуют справки о доходах — зависит от политики банка-партнера.
  1. В случае, если клиент перестанет платить по кредиту, магазину не придется возмещать банку потерю — за него это сделает страховая компания;
  2. Посредством рассрочек магазин, с одной стороны, получает возможность громко заявить о себе — это увеличивает общую клиентскую базу и узнаваемость бренда. С другой стороны, с помощью таких акций магазин успешно избавляется от «залежавшегося» или в целом не очень популярного товара.
  3. Деньги, полученные от банка за реализованный товар, можно сразу же пустить в оборот предприятия.

    Это значительно ускоряет рост бизнеса, что в дальнейшем приносит значительные прибыли;

  1. Банк получает проценты от магазинов, с которыми налажено сотрудничество.

    Да, проценты по таким кредитам чаще всего ниже, чем при прямой работе с физическими лицами, но нельзя забывать, что магазины поставляют клиентов большим потоком — это выгодно с финансовой точки зрения;

  2. Риски банка сведены до нуля, ведь, в случае форс-мажора, потери возместит страховая компания.
  1. Сотрудники Евросети первый взнос не требуют, максимальный срок рассрочки не превышает 12-ти месяцев. Однако, сотрудники «Евросети» всячески хитрят: повышают цены на товар незадолго до акции, лгут об отсутствии ходовых товаров на складе, а также требуют купить аксессуаров на сумму 2-4 тысячи рублей — иначе кредит не будет предоставлен.

    К слову, внимательно читайте договор: сотрудники «Евросети» нередко надеются на неосторожность со стороны клиента, и вместо рассроченных платежей они предлагают самый обычный займ с процентами;

  2. В DNS купить в беспроцентный кредит можно что-то стоимостью от 1000 рублей, максимальный срок — 12 месяцев.

    В целом, магазин честен с покупателем, если не учитывать «небольшую хитрость» от сотрудников шопа: они предлагают дополнительные услуги и товары, подразумевая, что без покупки этих вещей вероятность одобрения кредита уменьшается.

  3. О М.Видео слышали все. Их умная рассрочка — известная акция с предоставлением беспроцентного кредита — подразумевают рассроченные платежи на срок от 10 до 36 месяцев. Плюс программы — первоначальный взнос не требуют, да и из документов нужен только паспорт.

    Но вот в остальном все плохо: в месяц нужно платить порядка 1,1% в виде комиссии магазину + еще обязательная страховка.

    Итого стоимость товара увеличится на 20-30% от реальной;

  4. Юлмарт — рассроченные платежи на срок от 6-ти до 36-ти месяцев.

    Первый взнос не требуют, как и не требуют дополнительные документы кроме паспорта.

    Но оформить рассрочку можно лишь в определенных банках-партнерах магазина, а также только с заключением страхового полиса;

При получении беспроцентного кредита, учитывайте, что практически обязательно вас заставят также заключить договор страхования — без этого кредит просто не дают. Также следует внимательно читать договор кредитования, потому что там могут быть неприятные «нюансы». Например, часто 0% переплаты предлагают только на определенный срок, а потом клиенту нужно платить проценты.

Избежать всего этого можно только в случае, если покупатель будет очень внимателен.

Чем отличается рассрочка от кредита?

29 июня 2021Добрый день, дорогие читатели! Условия знакомы многим, но когда речь заходит о рассрочке, часто возникает недоумение.

В чем интерес банка, ведь он дает деньги в долг без выгоды для себя?

Чтобы разобраться в этом вопросе, нужно детально рассмотреть схему «0% первого взноса-0% переплаты-24 месяца».

В чем отличие рассрочки от кредита, ее особенности и на что обратить внимание при оформлении, расскажем в нашей статье.Основные понятияКредит – это предоставление денежных средств клиенту под проценты.

Кредитором может выступать банк, микрофинансовая организация и другие юридические лица.

Можно оформить ссуду на личные нужды, тогда заемщику не нужно уведомлять банк о цели расходования денег. Или взять кредит под определенный товар, тогда при расчете к ценнику нужно прибавить проценты.Рассрочка в магазине – возможность оплатить товар частями.

При этом покупатель не платит проценты за пользование этой услугой, как если бы он получил кредит.

Стоимость покупки выплачивается равными частями на протяжении определенного срока. Если суммировать все платежи по графику, получится стоимость приобретенной вещи.Отсрочка выплаты чаще всего доступна только в период акции в магазине, кредиты же оформляются круглый год.

При этом рассрочить стоимость товара со скидкой вряд ли получится, в документах будет указана цена без учета распродажи.Рассрочка предоставляется на бытовую технику, мебель, дорогую одежду, автомобили и другие товары.

Далеко не все представленные на витрине вещи могут быть проданы с отсрочкой их оплаты. Как правило, торговые точки определяют конкретный ассортимент, на который действует акция.Продажа товара с отсрочкой его оплаты всегда происходит в магазине. Рассмотрение заявки занимает всего 15-20 минут, пока банк или торговая сеть принимают решение о возможности предоставить рассрочку.

Для оформления потребуется только паспорт, в отличие от потребительского кредита, когда часто нужны документы о зарплате и трудовой занятости.Рассрочить стоимость товара гораздо проще, критерии одобрения минимальны. Решение принимает (при отправке заявки в банк) или администратор в магазине.

В первую очередь смотрят на возраст человека, обычно отклоняют заявки молодых людей до 21 года и пенсионеров.

Еще один важный момент – поведение и внешний облик покупателя. Если есть признаки злоупотребления спиртным или не вполне адекватное поведение, в предоставлении отсрочки откажут.При рассмотрении заявки на потребительскую ссуду оценивается банковская история человека. Если вы берете быстрый товарный кредит под видом рассрочки или торговая сеть сама дает вам отсрочку выплаты, проверка всегда проходит поверхностно или вовсе отсутствует.

Это означает, что даже при плохой кредитной истории можно надеяться на одобрение.Основной документ при оформлении отсрочки в магазине – договор о приобретении дорогостоящей вещи.

График оплаты товара расписывается непосредственно в нем или составляется как приложение. Банковская рассрочка документируется как обычный кредит.

В пакет бумаг входит договор займа и график выплаты, часто выдается карта для погашения долга.При оформлении рассрочки, как и при кредитовании в банке, вам настойчиво предложат купить страховку, которая зачастую оказывается ненужной.

читайте в нашей статье. В магазине, скорее всего, еще навяжут гарантию как обязательную услугу. Некоторые торговые сети даже берут процент или фиксированный тариф за оформление договора. По закону вы имеете право отказаться от этих опций, но тогда вам не выдадут отсрочку без объяснения причин, поэтому многие покупатели предпочитают играть по правилам продавца.Можно выделить следующие значимые отличия:

  1. При получении кредита договор заключается между банком и заемщиком. При рассрочке они тоже часто выступают сторонами соглашения, но порой кредитором становится сама торговая сеть;
  1. Срок выплат.

    Рассрочка обычно выдается на короткий период, максимум на 1-2 года. Потребительские кредиты могут оформляться на 5 лет и больше. Чем раньше вы оплатите свою покупку, тем лучше, в банках же может быть штраф за досрочное погашение займа;

  2. Ввиду малого срока отсрочки размер ежемесячных платежей может быть большим.

    При кредитовании в банке вы вправе растянуть выплату на максимально возможный срок, тем самым получив приемлемый платеж;

  3. Клиент не платит проценты, цена товара распределяется равными платежами;
  4. Если отсрочка дается продавцом, у него остается право потребовать вернуть товар при его неоплате. Таким образом, приобретенная вещь находится в залоге до полной выплаты по графику.
  5. В магазине чаще всего просят предоплату за товар в размере 10-20%, но некоторые торговые сети готовы рассрочить всю стоимость. Нецелевое кредитование в банке не предполагает внесение первоначального взноса;
  6. На одобрение отсрочки в магазине нужно всего несколько минут, а на рассмотрение кредитной заявки может уйти 1-2 дня;

Есть понятие скрытого кредита, который торговые сети выдают за рассрочку.

Покупатель заплатит стоимость товара по ценнику, но по документам он оформляет заем в банке. Дело в том, что магазин делает скидку на сумму процентов, а в итоге получается базовая стоимость вещи.

При истинной рассрочке в графике платежей отсутствует столбец с переплатой, а сторонами договора выступают только покупатель и магазин.К примеру, вы решили купить телевизор за 15 тысяч рублей и выплатить его стоимость за 12 месяцев. Ваш платеж составит 1250 рублей в месяц.

При рассрочке магазин получит озвученную стоимость товара в полной мере.

Если же под ней скрывается кредит, цена телевизора с учетом скидки будет 13 600 рублей, а 1400 – проценты за пользование займом.Все чаще банки предлагают оформить так называемые карты рассрочки. На деле же они представляют собой не что иное, как кредитные карты.

Единственное отличие их от кредиток — длительный льготный период, когда вы можете вернуть деньги на счет без процентов. По соглашению с некоторыми партнерами срок льготного кредитования может достигать 24 месяцев, по обычным кредитным картам срок выплаты без процентов всего 1-2 месяца.

С выгодными условиями по картам рассрочки и так же можете ознакомиться у нас.Пользоваться таким пластиком выгодно, если вы планируете покупки в торговых сетях, с которыми сотрудничает банк. В остальных случаях беспроцентный период составит всего пару месяцев. Если вы не успеете вернуть деньги в срок, на потраченную сумму насчитают проценты, как это и происходит по кредитке.

К тому же, при пользовании картой может взиматься плата за годовое обслуживание, СМС-информирование и прочие услуги.Однако у таких карточек есть и плюсы:

  1. Можно одновременно выплачивать стоимость нескольких покупок, если позволяет сумма вашего карточного лимита;
  2. Некоторые торговые сети готовы давать отсрочку выплаты на срок до 24 месяцев, что действительно выгодно;
  3. Часть потраченных денег возвращается на карточку в виде небольшого . Обычно он не превышает 1-2%, но этого хватает для оплаты годового обслуживания;
  4. Вместе с пластиком вы получаете другие возможности обслуживания в банке. Например, личный кабинет на сайте или мобильное приложение с удобным пополнением счета карты.
  5. Одобрение банка нужно получить только один раз. После этого вы сможете тратить средства в пределах выделенного кредитного лимита, когда захотите;

При подписании договора на отсрочку оплаты вас должны интересовать следующие его пункты:

  1. Отсутствие процентов;
  2. Сроки выплаты;
  3. Стоимость приобретаемого товара;
  4. Дополнительные платежи;
  5. Сумма ежемесячного взноса;
  6. Другие условия выплаты, решение спорных ситуаций.
  7. Размер неустойки при просрочке;

Нельзя однозначно сказать, что выгоднее оформить, кредит или рассрочку в магазине.

В зависимости от ситуации тот и другой вариант может быть уместен. Если учесть, что под видом рассрочки многие магазины предлагают товарные кредиты, вопрос отпадает.

Вы можете получить ссуду в торговой сети или открыть кредитную карту, не потеряв в деньгах, ведь часто при рассрочке устанавливается базовая стоимость товара.Если статья оказалась вам полезна, делитесь ей в социальных сетях и не забывайте подписываться на наши обновления.Источник:

Кому дают рассрочку?

Анонимный вопрос25 июля 2018 · 68,8 KИнтересно9Вы знаете ответ на этот вопрос?Поделитесь своим опытом и знаниями4 ответаПомогаю купить жилье в рассрочку под 0% годовых до 10лет.

Помогаю разобраться.ПодписатьсяНапример на покупку жилья под 0% до 10 лет:Гражданам РФ и других государств, у кого плохая или хорошая кредитная история, кому от 16 до (высшей планки нет)Хороший ответ · 215Комментировать ответ…8Все знаю, все видел и все слышал)ПодписатьсяЕсли Вы имеете в виду рассрочку в каком-то конкретном магазине, то на усмотрение магазина и банка который будет предоставлять рассрочку.

Процесс такой: Вы покупаете товар, банк за Вас платит, а Вы ему возвращаете.

Магазиг выступает посредником. Если речь про карты рассрочки (ей Вы можете оплачивать в рассрочку что угодно и когда угодно, в пределах. Читать далее3 · Хороший ответ3 · 24,7 KКомментировать ответ…1,1 KБробанк.ру — сервис подбора финансовых услуг · ПодписатьсяОтвечаетПокупкой товара в рассрочку вы можете воспользоваться в магазинах, которые предоставляют такие условия покупки или воспользовавшись картой рассрочки!) Рассрочку на товары дают крупные магазины техники, мебели, авто, верхней одежды на свое усмотрение.
Читать далее3 · Хороший ответ3 · 24,7 KКомментировать ответ…1,1 KБробанк.ру — сервис подбора финансовых услуг · ПодписатьсяОтвечаетПокупкой товара в рассрочку вы можете воспользоваться в магазинах, которые предоставляют такие условия покупки или воспользовавшись картой рассрочки!) Рассрочку на товары дают крупные магазины техники, мебели, авто, верхней одежды на свое усмотрение.

Сегодня практически все магазины дают рассрочку только через банк. Вы выбираете определенный товар.

Читать далее3 · Хороший ответ4 · 12,0 KКомментировать ответ… скрыт()Читайте также-21+7 (495) 150-13-05 Кредиты для людей и бизнеса. Работаем без предоплаты.Нужно знать больше о вашей ситуации, чтобы выбрать подходящий банк.

В Москве несколько банков, которые выдают на выгодных условиях деньги с плохой КИ, есть банки, которые не смотрят на официальное трудоустройство. Что нужно конкретно вам? 1 · Хороший ответ · 3,8 K-1Яндекс ЭкспертЗнаю, что МТС прямой партнер Apple. При заключении рассрочки в их салоне и отказе от всех возможных страховок, которые они попытаются навязать, экономия на новый iphone x 64гб около 5 000 руб.

Покупали как раз в пятницу. При прямой покупке ничего такого не обнаружилось. Впрочем здесь еще все зависит от конкретного салона, можно попасть на какую-нибудь заманчивую акцию. 2 · Хороший ответ · 4,5 K1,7 KЮридическая компания «Старт».

Консультация в WhatsApp: +7 (968) 334-09-34. Пишите в. · ОтвечаетЗдравствуйте.

Ни в коем случае не призываю остановить ваши ипотечные платежи. Я расскажу вам, как можно выйти. Открыть описаниеПодписывайтесь на мой инстаграм (консультация, актуальные новости, моя жизнь).9 · Хороший ответ · 85,6 K482Ну при любых раскладах, сначала банки или МФО будут названивать, пугать, упрашивать заплатить, в принципе, кроме как звонить и приходить к вам домой прав у них нет.

Открыть описаниеПодписывайтесь на мой инстаграм (консультация, актуальные новости, моя жизнь).9 · Хороший ответ · 85,6 K482Ну при любых раскладах, сначала банки или МФО будут названивать, пугать, упрашивать заплатить, в принципе, кроме как звонить и приходить к вам домой прав у них нет.

Описывать ваше имущество, закрыть вам выезд из страны, арестовывать ваши счета, они не имеют права, кроме как, если у вас зп банка в котором у вас кредит, могут, да начать списывать.

Можете просто сменить банк. Ну потом, суды, ФССП и оплата 50%, если есть че снимать или продавать.

Если долг от 300К, а лучше от 500К можете подать на банкротство, через три месяца просрочек!11 · Хороший ответ · 32,8 K263Я что то не пойму, хотя лукавлю, тут все притворяются что ни чего не знают и не понимают, что все мы тут в стране в финансовых кандалах, раньше были рабы, и сейчас также, просто нас на колени посадили уже давненько, как появились банки и всё остальное, очнитесь народ, тут ктото будет умничать, типа не надо было брать кредит. Да и без этого глянте, как обдерают нас государство, далеко ходить не надо, одно ЖКХ чего стоит, от их цыфр глоза на лоб с каждым годом подымаются!!!!, Тут можно много говорить, но факт остаётся фактом!!!273 · Хороший ответ9 · 126,7 K

Что такое рассрочка: вид кредита или выгодная акция магазина?

/ Обновлено: 21 марта 2021 3 856 Кандидат экономических наук. 20 лет преподаю финансы и инвестиции в университете.

Являюсь практикующим инвестором на фондовом рынке. Здравствуйте, друзья! Представьте ситуацию, вы много лет мечтаете о норковой шубке. Зимой вы надеваете ее и ловите восхищенные взгляды мужчин или завистливые взгляды других женщин.

Она красивая, пушистая, теплая и очень дорогая. С вашей зарплатой эта мечта так и останется мечтой.

Но, проходя мимо витрины мехового салона, вы видите заманчивую надпись: “Покупайте без переплаты и первоначального взноса”. В голове сразу срабатывает, что рассрочка – это выгодно, это не кредит. И вот, вы – счастливая обладательница новой норковой шубки.

Содержание Таких историй можно придумать очень много. Общее в них одно – есть дорогостоящая вещь или услуга, которая вам не по карману, а очень хочется.

Что делать? В этом случае возможны несколько вариантов решения проблемы:

  • Взять в долг у родственников, но это не всегда удобно.
  • Накопить, откладывая каждый месяц от доходов определенную сумму, но отодвинуть срок покупки на неопределенное время.
  • Воспользоваться возможностью оплаты по частям за несколько месяцев с переплатой 0 %.
  • Взять потребительский займ и выплатить сумму, значительно превышающую стоимость вещи.

Вот, казалось бы, отличный вариант под номером 4. Но давайте прежде всего разберемся, что такое рассрочка, как она работает и в чем подвох. Что значит рассрочка простыми словами?

Это оплата какого-либо товара или услуги не полностью, а частями в течение определенного времени (от 1 месяца до 3 лет).

Регулируется это понятие Гражданским кодексом РФ. Вот, что там сказано. Сегодня почти смешались два понятия: рассрочка и кредит. И если ошибку допускают рядовые граждане – это понятно, они не знакомы с нюансами того и другого способа оплаты.

Но на сайтах крупных магазинов мы видим то же самое заманчивое слово “рассрочка”, но по сути – это потребительский кредит.

Так чем рассрочка отличается от кредита?

Отличия от кредитования:

  • Договор регулируется только Гражданским кодексом, а кредитный договор – еще и Банком России.
  • Участие в договоре только двух сторон: продавца и покупателя.
  • Иногда требуется уплата первоначального взноса.
  • Простота оформления (часто требуется только паспорт).
  • Пропуск даже одного платежа является основанием, чтобы продавец потребовал вернуть купленную вещь.
  • Отсутствие процентов по договору.
  • Отсутствие штрафов и пени за просрочку платежа, комиссии за обслуживание.
  • Оформление на территории продавца.

Это характеристики идеальной рассрочки. По факту, я просмотрела предложения крупнейших торговых сетей страны, во всех речь идет о кредитовании.

Правда, условия в любом случае выгоднее, чем по обычному потребительскому займу. А как же надписи на рекламных плакатах “без взносов, без процентов”? Они соответствуют действительности.

Но необходимо понять, как это работает. Например, вы решили купить ноутбук стоимостью 40 тыс. руб. Но для банка он стоит 36 тыс.

руб. Такую скидку дал магазин.

Вам напрямую он ее не даст. Выигрывают все:

  1. банк зарабатывает в худшем случае на разнице, а в лучшем случае – ему удастся еще и продать вам страховку;
  2. клиент оплачивает ту стоимость, что стоит на ценнике;
  3. магазин продал дорогостоящую вещь и приобрел лояльного покупателя.

Что можно купить в рассрочку? Практически все что угодно. Но, в основном, эта процедура применяется к дорогим товарам: шубы, мебель, электроника и бытовая техника, драгоценности, некоторые услуги. Со скольки лет можно взять в рассрочку товар?

Анализ действующих предложений крупных торговых сетей показал, что в возрасте от 18 до 70 лет. Условия программ разные. Зависят от банка, который выступает кредитором.

К сожалению, я не нашла рассрочку в чистом виде, без участия банка. Поэтому на примерах трех крупных магазинов разберем, как работает программа с участием трех сторон: банка, продавца и покупателя. ИКЕА дает возможность купить товар и равномерно оплачивать его стоимость за 3, 6, 9 или 12 месяцев.

Кредитором выступает АО ”Кредит Европа Банк”.

Условием акции является оформление финансовой карты IKEA FAMILY. Стоимость ее годового обслуживания – 300 руб.

Покупатель не платит проценты, если вовремя вносит ежемесячный платеж.

Если платеж просрочен, то начисляются проценты:

  1. базовые (29 % годовых на неоплаченную сумму) со дня оформления договора до даты платежа;
  2. альтернативные (59,9 % годовых) со дня, следующего за датой платежа.

Для срока 3 месяца сумма покупки должна быть от 6 до 50 тыс.

руб. Для 6 месяцев – от 20 тыс. руб., 9 месяцев – от 30 тыс. руб., 12 месяцев – от 40 тыс. руб. На последний случай действуют особые условия.

В первом абзаце как раз и объясняется, за счет чего покупатель приобретает товар без переплат (или с минимальной переплатой до 1 %). За счет предоставления покупателю скидки от первоначальной цены товара. Связной позволяет разделить оплату на несколько платежей не на все товары, а только из списка магазина.

Магазин также не скрывает, что вы оформляете банковский займ.

А переплата не возникает за счет предоставленной скидки на сумму процентов и при условии своевременного внесения суммы в погашение долга. Партнером выступает “Почта Банк”. Условия кредитования Срок кредита 36 месяцев Сумма кредита 3 000 – 300 000 руб. Первоначальный взнос 0 % Процентная ставка 7 – 43,5 % Скидка магазина 20 % Получается, что магазин дает скидку не более 20 %.

Первоначальный взнос 0 % Процентная ставка 7 – 43,5 % Скидка магазина 20 % Получается, что магазин дает скидку не более 20 %. Если банк одобрил займ под более высокий процент, то ни о каком беспроцентном кредитовании речь уже не идет.

Как и при получении любого потребительского займа банк предъявляет определенные требования к заемщику.

Какие банки дают кредит на условиях отсрочки платежа в этом магазине? Сразу 4 банка: Хоум Кредит Банк, Русфинанс Банк, ОТП Банк и Альфа-Банк. У каждого свои условия. Так же, как и в предыдущих случаях, переплата отсутствует за счет дополнительной скидки продавца в размере процентов банка.

Но в ежемесячный платеж может попасть страховка, если вы вовремя ее не заметите и не откажетесь от нее до подписания договора или в 14-дневный срок после.

А также часто включаются услуги по СМС-уведомлениям банка.

Займ выдается покупателю в возрасте от 18 до 70 лет, имеющим постоянную регистрацию в регионе. Условия банков Хоум Кредит Банк Русфинанс Банк Сумма кредита: от 1 500 до 500 000 рублей.

Первоначальный взнос от 0 до 50 % от стоимости товара.

Срок кредита 24 месяца. Процентная ставка: 11,23 – 21,76 % годовых.

Сумма кредита: от 5 000 до 500 000 рублей. Первоначальный взнос от 0 до 45 % от стоимости товара. Срок кредита 24 месяца. Процентная ставка: 10,9 – 19,4 % годовых.

ОТП Банк Альфа-Банк Сумма кредита: от 2 000 до 300 000 рублей.

Первоначальный взнос от 0 до 50 % от стоимости товара.

Срок кредита 24 месяца. Процентная ставка: 10,3 – 20,1 % годовых.

Скидка торговой организации составляет 10 % от стоимости товара. Сумма кредита: от 5 000 до 300 000 рублей. Первоначальный взнос от 0 до 30 % от стоимости товара.

Срок кредита 24 месяца. Процентная ставка: 10,4 – 15,4 % годовых. Как видите, при ответе на вопрос: рассрочка – это кредит или нет, покупателям в данных торговых сетях стоит сказать “да”.

Многих, наверное, после прочтения статьи волнует вопрос, стоит ли брать товар с отсрочкой платежа. Несмотря на то, что в большинстве торговых организаций рассрочка выступает в роли банковского займа, но условия по нему значительно упрощены. Рассмотрим плюсы и минусы такого кредитования.

Плюсы:

  • Есть возможность обменять или вернуть покупку в магазин.
  • Минимум документов. Часто только паспорт, но иногда при дорогостоящей покупке требуются дополнительные документы.
  • В большинстве программ нет процентов. Вы просто получаете право пользоваться вещью еще до того, как ее купили.
  • Более быстрое оформление, чем кредит. Как правило, на территории продавца.

Минусы:

  • Цена может быть значительно выше, чем в аналогичных магазинах, торгующих на обычных условиях. Совет – изучите предварительно предложения на рынке.
  • Магазин имеет право попросить вернуть товар, если вы не выполняете условия договора.
  • Вместо процентов в договоре могут быть дополнительные комиссии и страховка.

    Внимательно читайте договор, чтобы не пропустить ненужные вам платежи.

До сих пор мы говорили о специальных программах, которые позволяют купить товар в магазине или заказать услугу, а расплачиваться за них частями. Но в последние годы широкое распространение набирают карты рассрочки. Например, или – отличные варианты замены банковского кредитования.

Это интересный материал, который показывает, что, если выплатить долг раньше запланированного в договоре срока, то можно еще и остаться в плюсе. Давайте разберем на примере норковой шубки из начала статьи. Вы купили шубку за 120 тыс. руб.

с оплатой частями на 12 месяцев. Представитель банка в торговой сети предлагает кредит на эту сумму без первоначального взноса и переплат. Но для банка стоимость шубки составила всего 96 тыс. руб. Именно эту сумму банк и переводит продавцу. Скидку в 20 % предоставил магазин. Если вы все 12 месяцев будете оплачивать покупку, то заплатите 120 тыс.

Если вы все 12 месяцев будете оплачивать покупку, то заплатите 120 тыс. руб., из которых 96 тыс. руб.

– стоимость шубки, а 24 тыс. руб.

– проценты или скидка, разбитые на 12 месяцев. Что дальше? Дальше смотрим график платежей (желательно до подписания договора). Есть отдельный столбик со стоимостью товара и отдельный с величиной скидки.

Но вы решили заработать на этой сделке и оплатили товар в этот же или, например, на следующий день.

Досрочное погашение не предусматривает комиссии, а оплатить вы должны только стоимость товара, т. е. 96 тыс. руб. Теперь уже ваша личная скидка составила 24 тыс.

руб. Еще раз хочу обратить внимание.

Читайте договор, смотрите график платежей. Не попадайтесь на уловки по навязыванию страховки или СМС-информированию. Рассрочка – хорошая альтернатива банковскому кредитованию.

Другое дело, что купить вы сможете не везде и далеко не все. Торговые сети устраивают акции часто, но ограничивают их по времени.

Но выгоды в любом случае очевидны. Буду благодарна, если в комментариях напишете примеры настоящей отсрочки платежа, а не банковского займа. Мне найти не удалось. Оцените материал:

(5 голосов, средний: 5,00 из 5)

Загрузка.

Опубликовано: 03.07.2018 в 21:09 Рубрика: Юлия Чистякова С 2000 года преподаю экономические дисциплины в университете. В 2002 году защитила диссертацию на присуждение ученой степени кандидата экономических наук. Обладаю врожденной способностью планировать и управлять личными финансами.

С 2017 года повышаю финансовую грамотность других людей, перевожу сложные термины на человеческий язык. Если хотите получать первым уведомления о выходе новых статей, кейсов, отчетов об инвестициях, заработке, созданию прибыльных проектов в интернете, то обязательно подписывайтесь на рассылку и социальные сети!

Что такое рассрочка при покупке товара в магазине

Если предстоит совершить дорогостоящую покупку, а средств недостаточно, часто обращают внимание на ценники с рассрочкой.

Рассматривая цену, как несколько небольших платежей, расходы не кажутся такими значительными, и покупатель склоняется в пользу более дорогой качественной модели, не имея всей суммы полностью.

Перед тем, как соглашаться на приобретение, стоит подробнее изучить, что такое рассрочка, ведь ее условия у разных продавцов могут серьезно отличаться.Как следует из названия, рассрочка подразумевает возможность расплатиться за товар не сразу, а постепенно. В отличие от кредитора, продавец не требует уплаты процентов, либо сообщают о готовности заплатить за клиента процентную переплату самостоятельно. Однако не стоит бросаться покупать, считая, что магазин действительно будет платить вместо клиента.Иногда за внешней привлекательностью скрываются дополнительные расходы, которые позволят продавцу компенсировать расходы.

Стоимость такого товара может быть выше, а сравнение с кредитными предложениями банка покажет, что рассрочка не так уж выгодна на самом деле.Какими бы ни были условия рассрочки платежа, если магазин готов предоставить ее, значит такая сделка признана им выгодной.

Причина появления такого предложения – маркетинговый ход, склоняющий покупателя в пользу покупки, что влечет увеличение объемов продаж или избавление от устаревших моделей или коллекций.Предложение оплатить товар в несколько платежей привлекает посетителей торговых точек, напоминая схему получения кредита. Однако у рассрочки есть ряд параметров, отличающих ее от классического кредита:

  • Покупатель подписывает соглашение с самим магазином.
  • Условиями договора не указана процентная переплата или комиссия за предоставленные услуги.
  • Чтобы заключить сделку, требуется только паспорт. Но иногда могут попросить дополнительные документы.
  • Соглашение на рассрочку заключается согласно ГК РФ, а договор с банком также регулируется положениями ЦБ РФ.
  • Просроченные платежи не штрафуются, но продавец сохраняет право потребовать возврата вещи.
  • Договор подписывается непосредственно в магазине, исключая участие банка.
  • При рассрочке первый взнос вносится сразу, а остальное распределяется на весь период погашения.

На самом деле, в чистом виде рассрочка предоставляется редко.

Чаще продавцы используют вариант кредитования, при котором проценты начисляют сразу, либо магазин берет на себя финансовые обязательства, учитывая расходы в цене проданного товара.Рекламируя покупку в рассрочку без процентов, продавец ссужает некоторую сумму сам, либо предлагает привлечь к сотрудничеству банк.Исходя из предлагаемых условий, различают рассрочку двух типов:

  • От продавца, когда товар предоставлен с условием последующего выкупа в несколько платежей. Данный вид рассрочки встречается крайне редко.
  • От банка, когда фактически продавец имеет лишь опосредованное отношение к кредитной сделке. Подписывается кредитный договор с указанием условий погашения взятого на покупку конкретного товара займа.

При оформлении сделки стоит уделить особое внимание условиям погашения и итоговой сумме, которую выплатит за товар клиент.Рассрочка предоставляется на покупку дорогостоящих предметов, исчисляемых от нескольких тысяч рублей: техника, оборудование, мебель, дорогая одежда, ювелирные изделия. Многие фирмы, оказывающие дорогостоящие услуги, также практикуют оплату товара по частям.Продавец заинтересован в продаже товара с гарантией того, что покупатель сможет полностью расплатиться за него, согласно подписанному договору. Предоставление рассрочки часто предполагает, хоть и упрощенную, проверку платежеспособности человека.Возможность оплатить товар в рассрочку несколько платежей есть у клиентов трудоспособного возраста, начиная с 18 лет.

Однако конкретные возрастные ограничения определяет сам ссудодатель. Большинство предложений ограничено возрастом 23-70 лет, поскольку шансы на благополучный выкуп выше именно в этой категории покупателей.

Однако у пенсионеров не меньше шансов одобрить рассрочку, если будет подтвержден стабильный хороший доход.В качестве обеспечения некоторые организации готовы рассматривать поручителей или оформление залога.

Однако, в силу сложностей с оформлением, в магазинах встретить подобное предложение практически невозможно.Процесс получения рассрочки предполагает все операции на территории продавца в следующем порядке:

  • Подписание договора с указанием размера каждого последующего платежа и их количество (срок выкупа).
  • Внесение части стоимости в кассу в качестве первого платежа (1/4 или 1/5 от суммы на ценнике).
  • Получение товара и последующее погашение предоставленной ссуды частями через магазин.
  • Изучение предложений, где указана возможность оплаты частями, и выбор подходящего товара.

Поскольку рассрочка представляет собой форму беспроцентной ссуды, магазин часто ограничивает право ее использования, устанавливая:

  1. со скольки лет может быть оформлена покупка;
  2. подтверждение трудоустройства и наличия дохода.
  3. сколько дадут средств в рассрочку;

Перед выбором товара стоит заранее разобраться в основных вопросах, до скольки лет дают право выкупа также уточнить все условия рассрочки, включая:

  1. срок;
  2. общую стоимость товара;
  3. возможные дополнительные платежи, комиссии, обязательные опции, покупаемые в нагрузку.

К преимуществам такой сделки относят упрощенную схему, исключающую общение с банковским учреждением – покупатель заходит в торговый зал и выбирает понравившийся продукт. Отсутствие процентной переплаты и гибкие условия выкупа также относят к достоинствам такой сделки.В большинстве случаев документы для рассрочки представлены одним паспортом.

Однако, если сумма по договору велика, магазин вправе попросить предъявить дополнительные бумаги:

  1. дополнительный удостоверяющий документ.
  2. СНИЛС;
  3. справку о заработке в свободной форме или 2-НДФЛ;

Чтобы избежать повторных визитов для завершения сделки, рекомендуется заранее взять с собой паспорт и все доступные из вышеуказанного списка документы.Главным документом, регулирующим покупку с рассроченными платежами, является договор рассрочки.

Его содержание обязательно включает подробную информацию о следующем:

  • Стоимость покупки.
  • Ответственность в случае нарушений условий соглашения.
  • Параметры погашения – сумма и продолжительность внесения взносов.
  • Права и обязанности по сделке.
  • Сведения о подписантах, включая их контакты.

В конце документа обе стороны ставят подписи, а магазин заверяет его печатью. После подписания договор следует сохранить, поскольку в дальнейшем процесс выкупа будет регламентироваться именно им.Собираясь использовать преимущество рассрочки при покупке, необходимо учитывать, что далеко не весь товар предоставят с возможностью оплатой частями. Первое ограничение – по стоимости товара и его востребованности в магазинах.

Дешевые гаджеты или аксессуары получить с рассрочкой не удастся, как и приобрести дефицитный востребованный товар, с реализацией которого нет никаких проблем.Чаще всего категории покупок представлены:

  1. сотовыми телефонами.
  2. оборудованием;
  3. мебелью;
  4. дорогими инструментами;
  5. бытовой техникой;

Последний вариант – один из самых распространенных, поскольку наличие дорогостоящего современного гаджета многими воспринимается как обязательный атрибут успешного человека.

Взять телефон в рассрочку – самый простой выход, когда собственных средств явно недостаточно, чтобы купить последние актуальные модели дорогих брендов.Перед тем как оформлять товар с рассрочкой, стоит узнать некоторые условия, которые могут повлиять на конечное решение:

  • Какие последствия при задержке платежа?
  • Взимает ли магазин комиссию за услугу?
  • Можно ли получить покупку сразу, либо придется ждать внесения последнего платежа?
  • Нужно ли сразу оплачивать часть товара?

Слишком короткий срок погашения может означать в будущем некоторые затруднениям с оплатой, а оформление залогом покупки позволит магазину изъять купленную вещь, не возвращая уже выплаченные деньги.Если задействованы кредитные деньги банка, следует проверить условия кредитования и погашения долга у выбранного кредитора и учитывать это при выборе продавца.Рассрочка часто практикуется следующими сетевыми магазинами:

  • Связной. С ним сотрудничают Альфабанк, Хоум Кредит, ПочтаБанк и др. Выбор товара не составит труда – достаточно зайти на сайт и онлайн найти акцию с рассрочкой.

    Так как продавец предлагает получить товар с помощью банковских средств, необходимо перейти по ссылке оформления кредита и изучить конкретные параметры программы.

    Как правило, на полное погашение отводится до 3 лет с нулевой переплатой.

    Покупатель сохраняет право выбора длительности выкупа. Схожие условия предлагает компания Евросеть, с правом погашения до 36 месяцев и привлечением кредитных средств тех же банков и торговые точки Алло.

  • ИКЕА. Распространенный способ обновить интерьер дома, не имея достаточной суммы.

    Товар приобретается в кредит через банк-партнер Кредит Европа с правом выбора программы погашения от 3 до 12 месяцев. Главное условие – выпуск карты IKEA FAMILY с годовой платой в 300 рублей.

    Нужно быть предельно внимательным при погашении такой рассрочки, поскольку при просрочке начислят до 60% сверх суммы долга.

  • ДНС.

    Несколько тысяч продуктов, представленных в каталоге магазина, доступны к оплате несколькими платежами с выкупом до 1 года. Получить товар можно сразу, не оплачивая первого взноса.

    Магазин предупреждает, что при заключении соглашения с банком возможно включение страховки. Стоит обратить на это внимание, согласовывая условия покупки, а в случае включения платной опции, потребовать расторжения страхового соглашения в течение первых 14 дней с возвратом средств в полном объеме.

  • Эльдорадо. Традиционно предлагает купить часть дорогостоящей техники с рассрочкой.

    Предложение ограничено выбранной группой товара.

  • Снежная королева. Сеть работает с Альфабанком, ОТП, ХоумКредит и Русфинансбанком. Продавец обеспечивает клиента скидкой в размере процентной переплаты, поэтому кредит обходится покупателю без переплаты.

    Чтобы в условия договора не попала страховка, необходимо сообщить о несогласии страховаться дополнительно, а также проверить, чтобы не была подключена платная услуга смс-информирования.

  • Комфи.

    Известный в Украине сетевой магазин, где цены на технику в рассрочку и без нее не отличаются. Банки, сотрудничающие с Комфи, получают прибыль в виде разницы между оптовой и розничной цены, а также от штрафов за просроченные платежи.

После получения товара, не стоит забывать, что финансовые обязательства продлятся еще не один месяц. При подписании договора рекомендуется заранее поинтересоваться об доступных способах оплаты рассрочки:

  1. через кассу магазина;
  2. безналичным банковским перечислением.
  3. на карту;

Если не вносить плату в отведенное время, магазин сможет потребовать принудительного изъятия товара, обратившись в арбитраж.

Подобные исковые заявления рассматриваются быстро, а помимо потери вещи клиент теряет часть ранее оплаченных средств, плюс суд обяжет уплатить неустойку (1/300 от суммы долга ежедневно, пока задолженность не будет погашена).В соглашение об услуге рассрочки могут вкрасться дополнительные платежи, о которых при оформлении приобретения либо не сообщили, либо клиент не обратил на это внимание. Чтобы избежать неприятностей, связанных с просрочкой, стоит тщательно отработать вопрос внесения средств.Помимо выгоды в виде бесплатного кредитования, у рассрочки есть масса достоинств по сравнению с обычным кредитом или кредитной картой с грейс-периодом. Срок рассрочки значительно превышает льготный период большинства кредиток, а также исключает дополнительное использование средств из возобновляемого баланса.

Чтобы не разочароваться в программе рекомендуется проверять итоговую сумму, уплачиваемую в течение всего периода, с ценой товара в магазине. Если стоимость окажется выше за счет платных опций, комиссий, процентов, лучше отказаться от покупки и поднакопить, либо выбрать другого продавца. Мария Баркова/ автор статьи Специалист в области финансов и экономики, автор большинства статей на сайте.

Закончила финансовый университет (бывш. ГУМФ), работала в Сбербанке, управляющей отделением Банка. P.S.Повышаю финансовую грамотность как читателей, так и свою.

Делюсь своим опытом и опытом коллег из мира финансов. Объявление пандемии коронавируса ознаменовало наступление непростых времен для всех без исключения — промышленников, банкиров, Потребность в подтверждении заработка возникает при каждом обращении в банк.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+