Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Интеллектуальная собственность - Срок действия лицензии на осуществление банковской деятельности

Срок действия лицензии на осуществление банковской деятельности

Срок действия лицензии на осуществление банковской деятельности

Генеральная лицензия ЦБ РФ — процедура получения


Согласно законодательному акту № 395-1 от 02.12.1990 г. «О банках и банковской деятельности», осуществление банковых операций возможно только при наличии лицензии ЦентроБанка РФ: это может быть генеральная лицензия или другой вид разрешающего документа, соответствующий деятельности кредитной организации (далее КО).СодержаниеКомпании, производящие банковские транзакции, обязаны иметь разрешение Центробанка, в нем обозначены:

  1. валюта, с которой может работать учреждение;
  2. виды финансовых операций, которые может проводить КО;
  3. тип контрагентов: юридические или физические лица.

Организация получает разрешение по окончанию проверки, длящейся от 1 до 3-х лет, поэтому лицензирование банковских операций повышает показатель надежности и вызывает доверие со стороны контрагентов.Вновь образовавшееся КО может рассчитывать на получение 3-х видов лицензий.

После нескольких лет успешной и стабильной деятельности, можно стать владельцем генеральной лицензии, значительно расширив круг возможностей.Согласно Федеральному Закону № 86 от 10.07.2002 г.

ЦБ лицензирует:

  1. осуществление транзакций в национальных денежных единицах без возможности сотрудничества с физическими лицами;
  2. организацию и проведение инкассации;
  3. проведение банковых операций в рублях и иностранной валюте, при условии привлечения только юридических лиц;
  4. прием денежных средств в виде вклада от физлиц в национальной или другой валюте;
  5. прием вкладов от юридических лиц в виде драгоценных металлов;
  6. осуществление банковских расчетов;
  7. генеральная лицензия.
  8. прием капитальных вложений от физических лиц в рублях;

Вновь образованному учреждению выдают первые три вида разрешительных документов, а новообразовавшейся небанковской организации (далее НКО) выдадут разрешение:

  1. на проведение транзакций в инвалюте и национальных денежных единицах для расчетных НКО;
  2. осуществление инкассации для НКО.

Все выдаваемые разрешения регистрируются в Реестре, информация о них публикуется в Вестнике ЦБ и на сайте.

Ведение финансовой деятельности без ведома ЦБ РФ преследуется законом и грозит штрафными санкциями и уголовной ответственностью.Универсальная лицензия выдается учреждениям, у которых в наличии есть остальные 7 разрешений. Обладатель такого документа имеет право не только осуществлять все, дозволенные законом, виды финансовых операций с юридическими и физическими лицами, но и:

  1. участвовать в госзаказах на право размещения гособлигаций.
  2. иметь в составе депозита денежные средства из госбюджета;
  3. учреждать филиалы или дочерние отделения за рубежом;
  4. вкладывать в рублевые депозиты средства, относящиеся к пенсионным сбережениям и капиталу на жилищное обеспечение военных;

Также лицензиат имеет право приобрести акции зарубежного банка или долю в его уставном капитале.

Чтобы получить универсальный разрешительный документ необходимо пройти комплексную проверку всей деятельности КО, соответствовать нормативам достаточности капитала, ликвидности и прочим.Для получения разрешения на осуществление банковских операций к КО выдвигают условия:

  1. уставный капитал должен быть оплачен на 100 %;
  2. и данные о ней внесены в соответствующий реестр;
  3. наличие корреспондентского счета в российском банковском учреждении.

Если все требования соблюдены, претендент может подготавливать к подаче:

  1. заключение независимых аудиторов о финансовом состоянии юридических лиц, выступающих в качестве учредителей;
  2. учреждения;
  3. квитанция об уплате госпошлины;
  4. анкеты и на вакансии директора КО, главного бухгалтера и заместителей, с приложением справки об отсутствии судимости;
  5. список соучредителей;
  6. справка из антимонопольного комитета об удовлетворении заявки на открытие КО;
  7. протокол собрания учредителей;
  8. если учреждение образовано как акционерное общество, тогда необходимо приложить документацию на регистрацию первого выпуска акций.
  9. — оригиналы или заверенные нотариально копии;
  10. бумаги, подтверждающие госрегистрацию основателей;
  11. подтверждение легальности источников средств, вносимых в уставный фонд учредителями-физиками;
  12. заявление на получение лицензии, оформленное с соблюдением общих правил;

ЦБ России самостоятельно запрашивает в органах регистрации данные об учредителях и в ФНС справку об отсутствии задолженности за последние три года перед местным и федеральным бюджетом.При соблюдении всех требований и достоверности поданных бумаг, организации по истечению 3-х дней выдают лицензию.

Лицензиат имеет законное право осуществлять только те транзакции, которые указанны в разрешении. Документ выдается на неограниченный срок, но Центробанк может изъять его.Банк России вправе аннулировать лицензию:

  1. при ликвидации КО в результате банкротства или по решению учредителей;
  2. в случае выявления в ходе финансовой проверки систематических нарушений;
  3. несоответствие нормативов достаточности и ликвидности;
  4. обнаружения факта недостоверности в ранее предоставленных отчетах и справках;
  5. отказ от предоставления финансовых отчетов в установленные сроки.
  6. слияние или поглощение КО другой организацией;

После отзыва разрешения вся информация об аннулированном документе публикуется на официальном сайте ЦБ и в печатном издании.Как получить банковскую лицензию снова и возможно ли это? Если учредители не согласны с причинами, на основании которых изъята лицензия, они могут обратиться в органы судопроизводства и там оспорить действия Центробанка.

Если суд примет сторону КО, то лицензия будет восстановлена.Также существует возможность возврата разрешения по инициативе ЦБ, это происходит в случае мелких, незначительных нарушений финансовой дисциплины. Для этого руководству учреждения необходимо устранить все недочеты и сообщить об этом комиссии.Процедура лицензирования банковской деятельности — это сложный и достаточно длительный процесс.

Сегодня в банковской сфере проще купить кредитную организацию, чем регистрировать новую и заниматься получением лицензии ЦБ РФ.Следует отметить, что наличие официального разрешения на проведение банковских транзакций свидетельствует о стабильности, надежности и развитости финансового учреждения.

Автор: Образование

  1. 2008-2009г. ЕШКО курс «Международные стандарты бухучета» 2014г. Курский государственный университет. Факультет. Кафедра- Учет и Аудит (заочное отделение)
  2. 2000-2003г. Севастопольский Национальный Технический Университет. Кафедра – Учет и аудит (дневное отделение)

Опыт

  1. 2006-2011 г.

    ИП Михайлов О.Ю. (г. Южноукраинск), специалист по учету.

    Выписка счетов, расходных накладных, налоговых накладных. Ведение отчетности по торговой деятельности. Работа с таможенными документами.

    Так же работа с ежедневными документами такими как: банковские выписки, платежки, доверенности и прочее.

  2. 2012-2018 г. бухгалтер — ИП Межуева С.В.

Поделиться:Рекомендуем к прочтению

Статья 13. Лицензирование банковских операций

Статья 13 изменена с 9 декабря 2018 г.

— от 28 ноября 2018 г. N 452-ФЗ Осуществление банковских операций производится только на основании лицензии, выдаваемой Банком России в , установленном настоящим Федеральным законом, за исключением случаев, указанных в и настоящей статьи и в «О национальной платежной системе». Формы лицензий на осуществление банковских операций для кредитных организаций устанавливаются Банком России.

Лицензии, выдаваемые Банком России, учитываются в реестре выданных лицензий на осуществление банковских операций.

Реестр выданных кредитным организациям лицензий подлежит публикации Банком России в официальном издании Банка России («Вестнике Банка России») не реже одного раза в год. Изменения и дополнения в указанный реестр публикуются Банком России в месячный срок со дня их внесения в реестр.

В лицензии на осуществление банковских операций указываются банковские операции, на осуществление которых данная кредитная организация имеет право, а также валюта, в которой эти банковские операции могут осуществляться. Лицензия на осуществление банковских операций выдается без ограничения сроков ее действия.

Осуществление юридическим лицом банковских операций без лицензии, если получение такой лицензии является обязательным, влечет за собой взыскание с такого юридического лица всей суммы, полученной в результате осуществления данных операций, а также взыскание штрафа в двукратном размере этой суммы в федеральный бюджет. Взыскание производится в судебном порядке по иску прокурора, соответствующего федерального органа исполнительной власти, уполномоченного на то федеральным законом, или Банка России.

Банк России вправе предъявить в арбитражный суд иск о ликвидации юридического лица, осуществляющего без лицензии банковские операции, если получение такой лицензии является обязательным. Граждане, незаконно осуществляющие банковские операции, несут в установленном законом порядке , или ответственность.

Государственная корпорация развития «ВЭБ.РФ» вправе осуществлять банковские операции, право на осуществление которых предоставлено ей на основании «О государственной корпорации развития «ВЭБ.РФ».

Часть утратила силу с 29 декабря 2015 г. — от 29 декабря 2015 г. N 403-ФЗ. Банк с универсальной лицензией, получивший статус банка с базовой лицензией, вправе получить статус банка с универсальной лицензией не ранее чем через два года с даты государственной регистрации изменений, внесенных в устав этого банка и связанных с получением им статуса банка с базовой лицензией.
Банк с универсальной лицензией, получивший статус банка с базовой лицензией, вправе получить статус банка с универсальной лицензией не ранее чем через два года с даты государственной регистрации изменений, внесенных в устав этого банка и связанных с получением им статуса банка с базовой лицензией.

При присоединении банка с универсальной лицензией к банку с базовой лицензией требование о соблюдении указанного срока не применяется. При преобразовании банка с базовой лицензией указанный срок не прерывается.

См. комментарии к статье 13 настоящего Федерального закона < статья 12.> Статья 13.1 >> Содержание

Глава 14. Порядок выдачи лицензий на осуществление банковских операций для расширения деятельности кредитной организации

Пункт 14.1 изменен с 27 октября 2018 г.

— Банка России от 5 октября 2018 г.

N 4925-У 14.1. Банку с универсальной лицензией для расширения деятельности выдаются лицензии на осуществление банковских операций по формам , , , к настоящей Инструкции. Банку с базовой лицензией для расширения деятельности выдаются лицензии на осуществление банковских операций по формам , , , к настоящей Инструкции.

Пункт 14.2 изменен с 14 ноября 2017 г. — Банка России от 11 августа 2017 г. N 4487-У 14.2. При рассмотрении вопроса о выдаче банку лицензии, предоставляющей право на привлечение во вклады денежных средств физических лиц, в банке проводится проверка в соответствии со Федерального закона

«О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»

и принимаемыми в соответствии с ним нормативными актами Банка России.

14.3. Утратил силу с 14 ноября 2017 г. — Банка России от 11 августа 2017 г.

N 4487-У Пункт 14.4 изменен с 14 ноября 2017 г.

— Банка России от 11 августа 2017 г. N 4487-У 14.4. Лицензии, предоставляющие право на привлечение во вклады денежных средств физических лиц, выдаются: банку, с даты государственной регистрации которого (с даты государственной регистрации изменений, внесенных в устав микрофинансовой компании в связи с получением ею статуса банка с базовой лицензией) прошло не менее двух лет; банку с универсальной лицензией, с даты государственной регистрации которого прошло менее двух лет, соответствующему требованиям, установленным настоящей Инструкции.

Пункт 14.5 изменен с 27 октября 2018 г. — Банка России от 5 октября 2018 г.

N 4925-У 14.5. Небанковской кредитной организации для расширения деятельности в зависимости от ее вида выдается лицензия на осуществление банковских операций по формам к настоящей Инструкции, содержащая банковские операции, перечисленные в ходатайстве о расширении деятельности. Небанковской кредитной организации, имеющей право на осуществление банковских операций только со средствами в рублях, для расширения деятельности выдается лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте. Абзац утратил силу с 27 октября 2018 г.

— Банка России от 5 октября 2018 г. N 4925-У Небанковская кредитная организация — центральный контрагент осуществляет деятельность с учетом требований, установленных Банка России N 575-П. О порядке принятия Банком России решения о получении небанковской кредитной организацией статуса банка см. Банка России от 1 апреля 2014 г.

Банка России от 1 апреля 2014 г. N 3222-У 14.6. Для получения лицензии, расширяющей деятельность, кредитная организация должна представить в территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за ее деятельностью (Департамент допуска и прекращения деятельности финансовых организаций (если надзор за деятельностью кредитной организации осуществляет уполномоченное структурное подразделение центрального аппарата Банка России), следующие документы: ходатайство за подписью уполномоченного лица (два экземпляра); опубликованный годовой отчет за год, предшествующий обращению кредитной организации за получением лицензии, расширяющей деятельность, и надлежащим образом заверенная копия аудиторского заключения по нему (если эти документы ранее не представлялись в территориальное учреждение Банка России) (по два экземпляра каждого документа); бизнес-план кредитной организации или в предусмотренных Банка России случаях изменения и дополнения к бизнес-плану (два экземпляра), а также (в случае расширения деятельности небанковской кредитной организации, имеющей право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций) правила осуществления перевода электронных денежных средств; подтверждения уполномоченных органов об отсутствии задолженности кредитной организации перед федеральным бюджетом, бюджетом соответствующего субъекта Российской Федерации, соответствующим местным бюджетом и государственными внебюджетными фондами (один экземпляр).

абзац утратил силу с 27 октября 2018 г. — Банка России от 5 октября 2018 г.

N 4925-У абзац седьмой ; См. текст абзац утратил силу с 27 октября 2018 г. — Банка России от 5 октября 2018 г.

N 4925-У Подпункт 14.6.1 изменен с 14 ноября 2017 г.

— Банка России от 11 августа 2017 г.

N 4487-У 14.6.1. Для получения банком с универсальной лицензией, с даты государственной регистрации которого прошло менее двух лет, лицензии, предоставляющей право на привлечение во вклады денежных средств физических лиц, банк дополнительно представляет письменное подтверждение о раскрытии неограниченному кругу лиц информации о лицах, под контролем либо значительным влиянием которых он находится.

Банка России от 24 мая 2015 г. N 3647-У подпункт 14.6.2 изложен в новой редакции 14.6.2. Раскрытие неограниченному кругу лиц информации о лицах, под контролем либо значительным влиянием которых находится банк, осуществляется в порядке, установленном Банка России N 345-П.

Пункт 14.7 изменен с 14 ноября 2017 г. — Банка России от 11 августа 2017 г.

N 4487-У 14.7. Территориальное учреждение Банка России в течение девяноста календарных дней с момента получения документов, указанных в настоящей Инструкции, рассматривает их и направляет в Банк России (Департамент допуска и прекращения деятельности финансовых организаций Банка России) заключение о возможности выдачи кредитной организации лицензии, расширяющей деятельность. Указанное в настоящего пункта заключение должно содержать: оценку бизнес-плана кредитной организации; сведения об имевших место проверках кредитной организации, проведенных Банком России за последние два года; информацию о выполнении кредитной организацией требований, предусмотренных и настоящей Инструкции, а при рассмотрении вопроса о выдаче банку с универсальной лицензией, с даты государственной регистрации которого прошло менее двух лет, лицензии, предоставляющей право на привлечение во вклады денежных средств физических лиц, — также информацию о выполнении банком требований, предусмотренных настоящей Инструкции; абзац утратил силу с 27 октября 2018 г.

— Банка России от 5 октября 2018 г. N 4925-У информацию о соответствии (несоответствии) правил осуществления перевода электронных денежных средств требованиям «О национальной платежной системе» и принятых в соответствии с ним нормативных актов Банка России (при расширении деятельности небанковской кредитной организации, имеющей право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций).
N 4925-У информацию о соответствии (несоответствии) правил осуществления перевода электронных денежных средств требованиям «О национальной платежной системе» и принятых в соответствии с ним нормативных актов Банка России (при расширении деятельности небанковской кредитной организации, имеющей право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций).

Банка России от 22 июля 2013 г. N 3029-У в пункт 14.8 внесены изменения 14.8.

К заключению, указанному в настоящей Инструкции, должны быть приложены (в одном экземпляре): ходатайство кредитной организации о расширении ее деятельности; бизнес-план кредитной организации или изменения и дополнения к нему; опубликованный годовой отчет за год, предшествующий обращению кредитной организации за получением лицензии, расширяющей деятельность, и надлежащим образом заверенная копия аудиторского заключения по нему; правила осуществления перевода электронных денежных средств (при расширении деятельности небанковской кредитной организацией, имеющей право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций). Банка России от 26 ноября 2013 г. N 3124-У в пункт 14.9 внесены изменения 14.9.

Банк России рассматривает полученные документы и принимает решение о выдаче (об отказе в выдаче) кредитной организации лицензии, указанной в ее ходатайстве, в срок, не превышающий шестидесяти календарных дней с даты получения заключения и документов, указанных в и настоящей Инструкции (в срок, не превышающий ста пятидесяти календарных дней с даты получения документов, указанных в настоящей Инструкции, если расширение деятельности осуществляется кредитной организацией, надзор за деятельностью которой осуществляется уполномоченным структурным подразделением центрального аппарата Банка России).

Этот срок может быть продлен не более чем на тридцать календарных дней с письменным информированием об этом кредитной организации с указанием причин продления и конкретного срока продления.

При необходимости Банк России вправе запросить у территориального учреждения Банка России, осуществляющего надзор за деятельностью кредитной организации, иные документы, представленные кредитной организацией. В данном случае срок рассмотрения документов не продлевается.

Банк России принимает решение о выдаче кредитной организации лицензии, указанной в ее ходатайстве, при отсутствии оснований для отказа в выдаче, а также при наличии замечаний, не препятствующих принятию решения о выдаче лицензии.

Пункт 14.10 изменен с 14 ноября 2017 г.

— Банка России от 11 августа 2017 г.

N 4487-У 14.10. Банк России (Департамент допуска и прекращения деятельности финансовых организаций Банка России) направляет в территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за деятельностью кредитной организации, два экземпляра лицензии на осуществление банковских операций.

В случае принятия Банком России решения о выдаче лицензии на осуществление банковских операций кредитной организации, надзор за деятельностью которой осуществляется уполномоченным структурным подразделением центрального аппарата Банка России, Банк России (Департамент допуска и прекращения деятельности финансовых организаций Банка России) при условии представления кредитной организацией всех экземпляров лицензий на осуществление банковских операций, на основании которых она действовала до расширения деятельности, может направить в кредитную организацию или выдать под расписку ее уполномоченному лицу первый экземпляр лицензии на осуществление банковских операций, полученной в связи с расширением деятельности. Не позднее пяти рабочих дней с момента принятия решения о выдаче лицензии на осуществление банковских операций Банк России направляет соответствующие сведения в уполномоченный регистрирующий орган. Банк России не позднее рабочего дня, следующего за днем принятия решения о выдаче кредитной организации лицензии, предоставляющей право на привлечение во вклады денежных средств физических лиц, информирует об этом государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (далее — Агентство по страхованию вкладов).

Пункт 14.11 изменен с 14 ноября 2017 г. — Банка России от 11 августа 2017 г. N 4487-У 14.11. Территориальное учреждение Банка России в течение трех рабочих дней, следующих за днем получения документов, указанных в настоящей Инструкции, при условии представления кредитной организацией всех экземпляров лицензий на осуществление банковских операций, на основании которых она действовала до расширения деятельности, направляет в кредитную организацию или выдает под расписку ее уполномоченному лицу первый экземпляр лицензии на осуществление банковских операций, полученной в связи с расширением деятельности.

Порядок представления в Банк России (территориальное учреждение Банка России) лицензий на осуществление банковских операций, на основании которых кредитная организация действовала до расширения деятельности, определяется иными Банка России. Банка России от 24 апреля 2017 г. N 4359-У в пункт 14.12 внесены изменения 14.12.

В случае принятия Банком России решения об отказе в выдаче кредитной организации лицензии, указанной в ее ходатайстве, Банк России (Департамент допуска и прекращения деятельности финансовых организаций Банка России) направляет в территориальное учреждение Банка России письмо, содержащее обоснование принятого решения. Документы, представленные в Банк России в соответствии с и настоящей Инструкции, не возвращаются.

В случае принятия Банком России решения об отказе в выдаче лицензии на осуществление банковских операций кредитной организации, надзор за деятельностью которой осуществляется уполномоченным структурным подразделением центрального аппарата Банка России, указанное в настоящем абзаце письмо направляется в кредитную организацию.

Территориальное учреждение Банка России в течение трех рабочих дней, следующих за днем получения письма, указанного в настоящего пункта, письменно информирует кредитную организацию о принятом решении. При этом должно быть указано обоснование принятого решения. Представленные в территориальное учреждение Банка России документы не возвращаются.
Представленные в территориальное учреждение Банка России документы не возвращаются.

Банка России от 17 мая 2011 г. N 2638-У глава 14 дополнена пунктом 14.13 14.13.

Банк вправе устанавливать корреспондентские отношения с неограниченным количеством иностранных банков, за исключением случая, когда в выданной ему лицензии на осуществление банковских операций имеется запись об ограничении на право установления корреспондентских отношений с иностранными банками.

< глава 13.> Глава 14.1.

>> Содержание

Как получить лицензию на осуществление банковской деятельности

› › Деятельность в кредитно-финансовой сфере предполагает большую ответственность.

Именно поэтому обладают особым статусом, а для своих дел им требуется разрешение. О том, как осуществляется лицензирование банковской деятельности, расскажем далее.

Создать такую организацию, как банк, гораздо сложнее, чем обычную организацию.

Открывать банковское учреждение имеет смысл, если у учредителей имеется достаточно средств для оплаты первоначальных взносов. По законодательству о детальности банковских учреждений деятельности для их создания нужно минимум 300 (триста) миллионов руб.

Если требуемая сумма есть, следует подготовить необходимую для гос.регистрации юр. лица документацию. Особенностью этой процедуры для является согласие Центробанка на ее проведение.

Только после получения такого разрешения налоговые органы производят внесение банка в ЕГРЮЛ. Для начала работы после прохождения регистрационных процедур, оплаты стартового капитала в полном объеме, требуется получение разрешения. Лицензия на осуществление банковской деятельности выдается после проверки Центральным банком.

Он ведет учет всех зарегистрированных кредитных учреждений и выданных лицензий.

Только при получении этого документа банки вправе приступать к своей непосредственной деятельности. Предоставление банковских услуг без лицензий наказывается штрафом, изъятием полученных средств, ликвидацией.

В зависимости от субъекта и объемов нарушения предусматривается гражданская, а также административная (уголовная) ответственность.

Кредитные компании могут предоставлять различные виды услуг. При этом на каждый из них может требоваться предоставление отдельного разрешения.

предоставляются следующие виды лицензий на осуществление банковских операций:

  1. базовая;
  2. универсальная.

При этом каждая из них может выдаваться на различные виды операций банков, но с некоторыми отличиями.

Универсальная лицензия позволяет осуществлять выбранные операции без каких-либо ограничений. Но для ее получения требуется внесение уставного капитала в сумме не меньше миллиарда рублей. Базовая лицензия банка предоставляет возможность совершать операции не со всеми клиентами и не всеми ценными бумагами.

Кроме того, с таким разрешением нельзя открыть свои подразделения за границей, выдавать займы иностранным корпорациям. Зато стартовый капитал для ее получения составляет 300 млн.

руб. Виды услуг, на которые требуется получать разрешения, следующие:

  1. проведение операций с рублями для организаций;
  2. инкассация.
  3. принятие средств во вклады от физических лиц в рублях;
  4. принятие средств граждан в рублях, а также иностранной валюте;
  5. совершение операций в валюте (национальной и иностранной) для организаций
  6. проведение клиринга;
  7. привлечение во вклады, размещение драг. металлов для организаций;

Генеральная лицензия банка позволяет осуществлять все указанные операции, иметь представительства в иностранных государствах. Для ее получения требуется определенный опыт работы банка в этой сфере.

Форма выдаваемого разрешения устанавливается Центробанком. Лицензия на осуществление банковских операций выдается сроком без ограничения действия. Иными словами, она является бессрочной.

Однако при допущении нарушений в ее осуществлении, полученное разрешение будет отозвано.

Получать разрешения на ведение кредитной деятельности может только зарегистрированная организация. Порядок ее создания имеет отличительные условия:

  • После внесения организации в реестр юр. лиц, оплаты стартового капитала может быть выдана лицензия. Ее предоставление является платным, размер госпошлины зависит от вида предоставляемых услуг.
  • Только после получения согласия от главного банка осуществляется гос. регистрация организации налоговой.
  • Необходимость получения разрешения от Центробанка РФ на создание кредитного общества, а также выдачу ему лицензии на предоставление банковских услуг.
  • Дополнительный перечень бумаг для регистрации и выдачи лицензионных разрешений.
  • Особый размер уставного капитала (30 млн. руб. для базовой лицензии, 1 млрд. руб. – для универсальной).

Следует отметить, что все предоставленные кандидатами документы тщательно изучаются.

Срок проведения такой проверки может длиться до полугода. Лицензия Банка России на осуществление банковских операций выдается при условии регистрации юр. лица и полной оплаты им уставного капитала, пошлины за ее выдачу.

Кроме того, заявителем должен предоставить в ЦБ РФ следующий пакет бумаг:

  1. аудиторское заключение о достоверности отчетов по финансам;
  2. бумаги о правах на здание, в котором будет располагаться организация;
  3. учредительные документы (оригиналы или надлежаще заверенные копии);
  4. документ о согласии антимонопольных органов на открытие банка;
  5. бумаги об источниках средств, вносимых учредителями-гражданами;
  6. документы на учредителей;
  7. оплата госпошлины.
  8. заявление с просьбой разрешить регистрацию и ;

  9. бизнес-план;
  10. протокол собрания учредителей (участников) организации;
  11. анкеты лиц, претендующих на руководящий пост в учреждении, должность главного бухгалтера;

Сотрудники Банка могут самостоятельно запрашивать в других органах дополнительные бумаги, необходимые для проверки. Лицензия на кредитную деятельность, равно как и согласие на регистрацию кредитного учреждения выдается не всегда. Причины, по которым в выдаче указанных документов может быть отказано, прописаны в законе о банковской деятельности.

К их числу относятся:

  1. неудовлетворительная репутация учредителя, директора, приобретающих более 10 процентов акций;
  2. невыполнение специальных требований закона при создании учреждения с инвестициями иностранцев.
  3. несоответствие поданных в ЦБ РФ бумаг требованиям законодательства, актов самого Центробанка;
  4. несоответствие предложенных кандидатур руководителей, бухгалтеров, , начальников службы безопасности требованиям о хорошей деловой репутации;
  5. плохое материальное (финансовое) положение учредителей, а также лиц, осуществляющих контроль за ними;

Решение об отказе выносится в письменном виде с указанием и мотивировкой причин.

Экземпляр данного документа обязательно направляется заявителю. Он вправе обжаловать его в арбитраж.

Выданную лицензию Центробанк впоследствии вправе отзывать. Основания для ее отзыва также устанавливаются вышеуказанным законом.

В их число входят:

  1. недостоверность предоставленных отчетов;
  2. задержка осуществления банковских операций по лицензии больше чем на год с даты ее выдачи;
  3. неоднократного (в течение 12 месяцев) умышленного неисполнения обязательных требований судов, иных органах о списании, перечислении средств;
  4. недостоверность сведений, указанных при подаче бумаг;
  5. непредставление (неоднократное) в ЦБ РФ сведений об изменениях в ЕГРЮЛ.
  6. нарушения документов Банка РФ, законов;
  7. осуществления операций, не предусмотренных в полученном разрешении;
  8. задержка предъявления требуемой отчетности;

В случае изъятия предоставленной банком лицензии в суд отправляется требование о прекращении деятельности данной организации или установлении ее несостоятельности.

Для создания такой организации как банк, нужно соблюсти множество специальных требований законодательства.

Приступать к своей работе он вправе только после регистрации и получения всех необходимых разрешений. Вконтакте Facebook Twitter Google+ Мой мир Рекомендуем статьи по теме Боевое и любое другое оружие можно приобрести только в специализированных магазинах, имеющих право на их .

В 2014 году вступили в силу законодательные изменения, принятые еще в 2012 году. Речь идет .

Лицензия банка.

Что такое лицензия банка. Как банки получают лицензию

↓ -0.7458 ↓ -0.2155 22.06 23:58 0 20.06 23:53 0 20.06 00:08 0 19.06 23:24 0 02.06 23:35 0 02.06 00:06 0 29.05 16:12 0 25.05 16:06 0 23.05 00:17 0 24.04 11:25 0 /

  • 8 800 200-00-00
  • 8-800-510-9510
  • 8 800 200-55-20
  • (495) 721-99-00
  • 8 800 200-02-90
  • 8 800 200-50-75
  • 8 800 200-66-33
  • 8 800 555-55-50
  • 8 800 100-00-06
  • 8 800 100-07-01
  • 8 800 200-50-75
  • 8 800 200-66-33
  • 8 800 700-73-00
  • 8 800 200-00-00
  • 8 800 555-55-50
  • 8 800 100-48-88
  • (495) 721-99-00
  • 8 800 555-20-20
  • 8-800-510-9510
  • 8 800 100-07-01

| | 17 авг.

2015 В статье подробно разъяснена суть банковской лицензии, описаны ее виды, порядок получения. Чем полезна эта информация заемщикам и вкладчикам? Как проверить, является ли деятельность фин.учреждения лицензионной, или банк объявлен банкротом?
Ответы на эти и другие вопросы вы получите из статьи.Лицензия – это официальное государственное разрешение, которое позволяет банковской организации:

  1. выдавать займы;
  2. брать от населения средства для размещения на депозите;
  3. производить валютные операции и т.д.

Лицензия необходима любому банку для законной финансовой деятельности.

В ином случае он не имеет права проводить денежные операции. В документе обязательно указана и валюта, с которой может работать кредитное учреждение. Лицензию банк получает после госрегистрации.Если организация ведет банковскую деятельность без государственного разрешения, за это предусмотрена такая ответственность:1.

Для юрлиц:

  1. взыскание в полном объеме средств, которые были получены в ходе проведения операций;
  2. ликвидация, но для этого нужно обращение Центробанка с соответствующим иском в суд.
  3. штраф в федеральный бюджет. Его величина – двойной размер той суммы, которую учреждение получило за время незаконной работы;

2. Для физлиц – уголовная или гражданская ответственность.В России выдачей лицензий занимается Центральный Банк. Он публикует информацию по ним в издании «Вестник Банка России».

Там же находят отражение любые изменения, связанные с получением и отзывом разрешительных документов. Ознакомиться с этими сведениями доступно и на .Действие лицензии – бессрочное, не ограниченное временными рамками. Имея разрешение на осуществление финансовых операций, организация может получить дополнительное расширения полномочий.

На какие сделки банк имеет право, а на какие – нет, указано в лицензионном документе. Их существует несколько видов.

Те, которые выдаются только что созданным организациям:

  • Для привлечения денег от населения с целью хранения их на рублевом депозите. Такую лицензию учреждение может оформить одновременно с предыдущей.
  • На осуществление финансовых операций в рублях. При этом вклады от физ.лиц принимать нельзя.
  • Для вкладов и хранения драгметаллов. Такое разрешение кредитному учреждению позволено оформить наряду с лицензией на операции в рублях и инвалюте.
  • Для сделок в рублях и инвалюте. Брать средства для размещения на депозите по этой лицензии банку нельзя.
  • На прием и хранение в российских рублях и инвалюте. Банку доступно получить этот документ параллельно с предыдущим.

Также некоторые из перечисленных видов лицензий доступно получить уже функционирующему банку с целью расширения его деятельности.

Это разрешения на:

  1. операции в рублях и заграничной валюте (при этом банк может сотрудничать с любым количеством зарубежных банков-корреспондентов);
  2. размещение вкладов населения в рублях;
  3. привлечение депозитов в рублях и инвалюте (у банка для этого уже должно быть разрешение на валютные сделки).
  4. хранение драгметаллов;

Для получения всех лицензий, позволяющих привлекать вкладчиков, обязательными являются такие предпосылки:

  • Учреждение соответствует условиям для участия в системе страхования депозитов.
  • С дня госрегистрации банка прошло минимум 2 года.

    Если этот срок меньше, тогда организация должна:

  1. предоставить в ЦБ информацию о лицах, которые непосредственно влияют на принятие ключевых решений в учреждении.
  2. располагать капиталом не менее 100 млн евро, но только в рублевом эквиваленте;

Кроме этого банк, который планирует получить любые дополнительные лицензии, обязан соответствовать таким общим требованиям:

  1. Не иметь просрочек перед Центробанком.
  2. Не быть должником перед бюджетами любых уровней (местный, федеральный и др.).
  3. В соответствии с критериями Банка России быть финансово устойчивой организацией.
  4. Выполнять все требования ЦБ: как квалификационные, так и технические (например, касающиеся банковского оборудования).

Эти условия должны выполняться банком в течение минимум полугода до подачи заявки на расширенную лицензию. Еще одним видом документов, которые выдаются хорошо зарекомендовавшим себя банкам, является генеральная лицензия.Этот документ не расширяет перечень денежных операций, которые вправе совершать банк. Он создает дополнительные возможности.

Учреждение, владеющее генеральной лицензией, вправе:

  1. Создавать филиалы за рубежом.
  2. Покупать акции/доли в уставном капитале банков других стран.

Получить данное разрешение допустимо кредитной организации, которая:

  1. Соответствует условиям, которые ЦБ РФ выдвигает банкам для получения дополнительных разрешений (перечислены ранее).
  2. Выполняет требования ЦБ, касающиеся величины капитала. По состоянию на 1 число месяца, в котором банк изъявляет желание получить лицензию, сумма собственных средств должна составлять не менее 900 млн р.
  3. Зарегистрирована не менее чем 2 года.
  4. Владеет лицензиями, дающими ей право совершать все операции с рублями и инвалютой. При этом у банка может не быть разрешения на проведение сделок с драгметаллами.

Учреждение может функционировать и без генеральной лицензии.

Однако ее наличие указывает на то, что банк развивается. Этот документ есть у многих крупных и средних банков (Промсвязьбанк, Россельхозбанк, Сбербанк России, ЮниКредитБанк и др.).Чтобы стать обладателем лицензии, новосозданная кредитная организация подает в Банк России такие документы:

  1. документы, которые свидетельствуют об оплате пошлины за госрегистрацию и лицензию;
  2. бизнес-план организации. Порядок составления и критерии, по которым его следует оценивать, установлены ЦБ РФ;
  3. заявление, в котором содержится ходатайство о госрегистрации и выдаче лицензии;
  4. нотариально заверенные копии документов, подтверждающих право собственности (или аренды) учредителей на здание будущего банка;
  5. документальное подтверждение источников средств, которые вносят физлица-создатели организации,
  6. оригиналы или нотариально подтвержденные копии учредительного договора и устава;
  7. протокол собрания с участием учредителей и список этих лиц;
  8. анкеты кандидатур, претендующих стать руководителем организации, главным бухгалтером и заместителями;
  9. бумаги для вынесения заключения о том, выполняет ли учреждение условия для проведения кассовых операций;
  10. копии документов, свидетельствующих о госрегистрации учредителей кредитной организации;
  11. заключения от аудиторов, которые подтверждают достоверность фин.отчетов юрлиц-учредителей;
  12. копия документа от антимонопольной службы о согласии на создание кредитного учреждения (если предусмотрено федеральным законом).

Если кредитная организация создается как АО (акционерное общество), ей следует предоставить в ЦБ документы, которые понадобятся для оформления дебютного выпуска акций.Чтобы расширить свои полномочия и стать обладателями дополнительных лицензий (в том числе и генеральной), банки подают в ЦБ РФ такие документы:

  1. соответствующее ходатайство;
  2. опубликованный отчет за год, заверенный аудиторами, и заключение от них за прошедшие 12 мес.
  3. квитанцию или «платежку», подтверждающую внесение лицензионного сбора;
  4. бизнес-план или дополнения к нему;

Банк, претендующий на генеральную лицензию, должен быть готов к комплексной проверке. По графику она проводится раз в два года.

Если с момента последнего аудита до подачи заявления прошло менее 3 мес., повторной проверки не будет.Также организация сама вправе обратиться в Банк России (в территориальное подразделение) с ходатайством о комплексной проверке.Если лицензия – первичная, то процедура складывается из таких этапов:

  • Учредители организации подают в Центробанк необходимые документы. Взамен они получают письменное подтверждение о приеме бумаг.

За то, что Банк России рассмотрит вопрос о выдаче лицензии, финучреждение оплачивает сбор.

Его величина не может быть более 1% уставного капитала организации. Средства пополняют федеральный бюджет.2. В срок, не превышающий 6 мес., Центробанк лицензию банкулибо выдает, либо отказывает в ней.3.

Если решение положительное, кредитное учреждение сначала вносят в Единый госреестр юрлиц.

Делает это соответствующий регистрирующий орган в течение 5 дней после получения документов от Банка России.

4.

ЦБ РФ в срок до 3 дней после регистрации уведомляет учредителей, что их организация внесена в реестр.

Центробанк также сообщает им о требовании оплатить в течение месяца 100% уставного капитала (суммы взносов всех учредителей). Банк получает документ, подтверждающий регистрацию.5.

Организация вносит сумму уставного капитала и предъявляет соответствующие документы в Центробанк.

После этого в течение 3х дней она получает лицензию.Этапы выдачи дополнительной лицензии:

  • ЦБ РФ в срок до 5 дней передает информацию о лицензиях банка в соответствующий регистрирующий орган.
  • Банк подает документы (по списку) в территориальное отделение ЦБ РФ.
  • Территориальное отделение вносит запись о выдаче лицензии банку в реестр. Кредитное учреждение получает свой экземпляр разрешительного документа.
  • Местное подразделение Банка России передает документы организации и заключение в головной офис Центробанка. Он и решает судьбу дополнительных лицензий.
  • Там в течение 2х месяцев готовят письменное заключение о том, удовлетворить ли просьбу кредитной организации. В нем содержатся сведения об аудите, оценка бизнес-плана и др.

В помощь гражданам – сайт ЦБ РФ. В любой пользователь найдет такие сведения об учреждении (необходимо для этого ввести номер лицензии банкаили его название):

  1. данные о филиалах;
  2. финансовую отчетность и др.
  3. отметку об участии в системе страхования депозитов;
  4. адрес и телефон;
  5. БИК;
  6. размер уставного капитала;
  7. дату регистрации;
  8. перечень лицензий;

Получить № лицензии доступно на сайте организации либо узнать его в отделении.

Копию разрешительного документа в учреждении выдадут по запросу клиента.Эта информация также находится в свободном доступе на сайте Центробанка.

Зайдите в раздел «Информация по кредитным организациям», далее – .

Количество лишенныхлицензии банков в 2015 году – 51 (по состоянию на 19.08.2015 г.). Основные причины на банковские операции:

  1. несоблюдение нормативных документов и федеральных законов;
  2. низкая достаточность капитала (менее 2%) и др.
  3. неудовлетворительная финансовая активность;

ЦБ РФ также вправе лишить лицензии организацию, которая не вовремя предоставляет отчетную документацию либо подает неточные сведения.

  • Посетив сайт Центробанка, раздел «Справочник по кредитным организациям».
  • Из источника ЦБ РФ – издания «Вестник Банка России». Информацию публикуют примерно через неделю после отзыва лицензии.
  • Из СМИ. Чаще всего новостные порталы и газеты узнают эти сведения в тот же день, когда их обнародует «Вестник Банка России».

4.

На официальном интернет-ресурсе самого банка.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+